在柳永的词中常常会出现很多歌女的名字，比如心娘、佳娘、酥娘、秀香、英英等等，在柳永的笔下，心娘有着婀娜婉转的舞姿，佳娘则歌喉清亮，酥娘娇小可人，但是最让柳永动情的却是虫娘，她也是柳永着墨最多的一个女子。虫娘也叫虫虫，原名张泥泥，是苏州人，她能歌善舞，祖上是唐代名将，因为是名将之后，又天生丽质，技艺出众，故而红极一时。柳永曾在《木兰花》中这样描述她：
虫娘举措皆温润。每到婆娑偏恃俊。香檀敲缓玉纤迟，画鼓声催莲步紧。
贪为顾盼夸风韵。往往曲终情未尽。坐中年少暗销魂，争问青鸾家远近。
从词中可以看出，虫娘的举止温润可亲，千娇百媚。每一次翩翩起舞都能够炫出自己的美丽。她纤细优雅的玉指随着舒缓的歌板慢舞，总是能博得少年们的喝彩声，舞曲终了但却情意未了。如此这般绝妙的女子，难怪“坐中年少暗销魂，争问青鸾家远近”。这座中少年中自然是少不了柳永，这大概就是柳永和虫娘初见时的情形。他感到自己第一眼就看上了虫娘，仅仅是佳人一个不经意的回眸，就让他身陷其中。
后来柳永凭借自己出色的才华博得佳人倾心，两人感情甚好，甚至一度情热到谈婚论嫁的程度，在柳永应试之前，写了一首《征部乐》给虫娘：
雅欢幽会，良辰可惜虚抛掷。每追念、狂踪旧迹。长祗恁、愁闷朝夕。凭谁去、花衢觅。细说此中端的。道向我、转觉厌厌，役梦劳魂苦相忆。
须知最有，风前月下，心事始终难得。但愿我、虫虫心下，把人看待，长似初相识。况渐逢春色。便是有，举场消息。待这回、好好怜伊，更不轻离拆。
这首词可以看作是柳永对虫娘的誓言，他在词中絮絮叨叨地告诉虫娘，马上就要科举考试了，一旦有幸高中进士，弄个一官半职的，他就和虫娘终生相守，再也不分开了。这其中的缠绵呢喃之状，颇有韩愈所谓“昵昵儿女语，恩怨相尔汝”的情态。
然而天不遂人缘，柳永因流连烟花之地而被皇帝除名，科举落第后困居京都，经济来源窘迫，因而与虫娘只能偷偷幽会，而且是来去匆匆。因此他非常希望能与虫娘过一种鸾凤和鸣、白头偕老的正常夫妻生活。而虫娘也盼望柳永能让她过上正常的生活，柳永就劝虫娘不要忧心忡忡，要相信自己，他将来肯定会置办一个大宅院，让他们的感情有始有终。对于柳永的誓言，虫娘却是愁眉紧锁，无语泪流，她终感觉到他们之间的感情会成为一场虚无。在相当长的一段时间内，柳永写了许多词曲让虫娘演唱，这些新鲜的曲调引得了人们的喝彩，也让虫娘红遍京都。
从第一次见到虫娘，柳永便被她的美貌所吸引，立誓要和她今生今世在一起。在他的眼中，除了他才华横溢的柳三变，还有哪个男子配得上这只应天上有的美娇娘？于是他为心爱的虫娘写下一阕《集贤宾》：
小楼深巷狂游遍，罗绮成丛。就中堪人属意，最是虫虫。有画难描雅态，无花可比芳容。几回饮散良宵永，鸳衾暖、凤枕香浓。算得人间天上，唯有两心同。
近来云雨忽西东。诮恼损情悰。纵然偷期暗会，长是匆匆。争似和鸣偕老，免教敛翠啼红。眼前时、暂疏欢宴，盟言在、更莫忡忡。待作真个宅院，方信有初终。
从词中可以看出柳永是真心把虫娘当成了自己爱慕的对象，虫娘是在他落魄无聊的情况下和他相爱的，所以柳永决心一举成名后定来报答她的深情。
然而科举落第后的柳永终究是要离开京城的，临别前，虫娘流泪了，她依稀记得他曾说过要娶她为妾，带她回老家祭祖，让她成为自己家中的一员，可现在他却要弃她而去了呢？但是柳永对功名并未死心，既然科举不中，他就决定去寻求朝中大员的举荐，于是他对虫娘说，男儿当以功名为重，等到我功成名就后，一定骑着高头大马来迎娶你。虽然不舍，但虫娘还是放他离去了，在离别的时候两人相对无语，依依不舍，柳永将所有的情感交织在一起，迸发出他一生最经典的词作《雨霖铃·寒蝉凄切》，将他对虫娘的思念和对自己失去挚爱的痛苦表达得淋漓尽致，但随着柳永的离去，他和虫娘的山盟海誓也终将化为泡影！