1、房贷合同约定:提前还贷不允许缩短贷款年限
房贷合同中如果有明确约定,提前还贷不允许缩短贷款年限,那么用户在提前还房贷时,银行拒绝让用户选择缩短贷款年限就是合法的。因为房贷合同借款人、银行双方都进行了签字,双方都必须按照房贷合同的约定来执行。遇到房贷合同有约定的情况,用户只能选择减少月供金额、还款期限不变的选项。
2、房贷合同约定:允许缩短贷款年限
房贷合同约定如果允许用户在提前还贷时选择缩短贷款年限,银行如果拒绝用户,那么就是不合法的。这时候用户可以去有关部门投诉,投诉后很快就可以获得反馈。或者房贷合同约定允许用户缩短贷款年限,但是有一定的次数限制。用户之前提前还房贷已经选择过缩短贷款年限,再次提前还款选择缩短贷款年限已经超过次数限制,这时候银行不让用户选缩短贷款年限并不算违法。
另外,允许缩短贷款年限中,部分银行的规定是随机缩短贷款年限。不过,随机缩短贷款年限,实际上根据归还的本金来计算。
总结:如果房贷合同约定允许用户缩短贷款年限,银行拒绝用户选择缩短贷款年限就是不合法的。而房贷合同约定不允许用户提前还款后缩短贷款年限,那么银行可以根据房贷合同的约定来拒绝用户。提前还款后要不要选择缩短贷款年限,要根据自身的经济状况和资金来判断,而不是根据节省利息的多少来判断。
1、确定好还款方案
提前还贷分为提前结清和提前部分还贷,用户可根据自己的经济实力,来确定采用何种方式。
若是选择提前结清,则需要考虑此时还贷是否划算。一般来说,如果用户选择的是等额本金的方式还款,当还款时间过了1/3时,此时利息已还一半,不建议办理提前结清手续。如果用户选择的等额本息方式还款,当还款时间过了1/2,利息已经还了大部分,此时也不建议提前结清。此外,若是公积金贷款,因为贷款利率比较低,也不建议办理提前结清。
若是选择提前部分还贷,那用户就需要考虑是选择缩短年限还是减少月供,缩短年限的方式,可以节省更多利息,而减少月供,则可以降低用户的还款压力,用户可根据自己的实际情况选择。
2、联系银行客服预约还贷
一般来说,提前还贷,需提前30天向银行预约,用户可致电银行客服热线,向客服提出还贷预约,同时咨询清楚提前还贷的相关注意事项,比如违约金计收、需要准备的资料有哪些,这些都要提前问清楚,避免到时候多走一些冤枉路。
3、线下网点办理提前还贷手续
在与银行约定的时间内,前往银行网点正式办理提前还贷手续,具体流程如下:
1、填写《提前还款申请表》,提交申请表后,银行会通过用户资质进行核查,看是否符合提前还贷要求;2、若审批通过,银行会通知用户在规定时间内将还贷金额存入还款卡中,在此期间,用户可提前将还款资金准备好;3、提前结清房贷后,记得向银行索要结清证明,后续办理房屋解押手续需要用到。
温馨提醒,一定要根据自身情况去办理提前还贷,若是因为提前还贷导致生活质量下降或者其他不良影响,就没有必要办理提前还贷。