公积金提前还贷值得吗？

提前还贷划算吗？建议采用等额本息贷款的购房者在贷款年限三分之一前提前还款较划算；采用等额本金贷款的购房者在贷款年限四分之一前可以做部分提前还款。借款人应先归还商业性贷款，再还公积金贷款。提前还款可节省每月约700元。

法律分析

公积金提前还贷划算吗?

对于这个问题，有业内人士提醒，提前还贷要区别对待，一味追求“首套房待遇”或许并不划算。什么时候提前还款比较合适，建议购房者如果采用的是等额本息，在没有超过贷款年限三分之一的时候，提前还款比较划算;而如果采用的是等额本金，没有超过整体贷款年限四分之一，可以做一部分提前还款。

例如：购房者的公积金贷款金额：40万，剩余贷款期限：15年，贷款利率：3.25%，还款方式：等额本息，部分提前还款：10万元。那么经过计算，原本借款人每月需还款本息：2810.68元，提前还款后调整后的月供为：2108.01元，每月节省700元左右。

总结来说，借款人有多笔还款方式和期限不同的公积金贷款、商业性贷款，在提前还贷的顺序选择上，建议先归还期限长、等额本息还款法的商业性贷款，再选择期限短、等额本金还款法的商业性贷款，较后才是公积金贷款。

拓展延伸

公积金提前还贷的利弊分析

公积金提前还贷的利弊分析是为了帮助借款人更好地决策是否提前还清公积金贷款。提前还贷的主要优点是可以减少负债压力，节省利息支出，提前实现贷款自由。然而，提前还贷也存在一些不利因素。首先，提前还贷可能会导致一次性资金流失，影响个人的现金流。其次，提前还贷可能会导致提前还款违约金或手续费的产生。此外，提前还贷可能会减少个人的税收优惠。因此，借款人在决定是否提前还贷时，应综合考虑个人的财务状况、贷款利率、还款期限等因素，并权衡利弊，做出明智的决策。

结语

提前还贷是否划算，需根据具体情况而定。对于等额本息还款方式，建议在贷款年限三分之一内提前还款；对于等额本金还款方式，建议在整体贷款年限四分之一内部分提前还款。例如，以40万贷款、15年期限、3.25%利率为例，提前还款10万元可每月节省约700元。在选择提前还款顺序时，建议先归还商业性贷款，再考虑公积金贷款。综合考虑个人财务状况、贷款利率等因素，才能做出明智决策。提前还贷有减轻负债压力、节省利息等优点，但也可能导致资金流失、违约金产生、税收优惠减少等不利因素。因此，借款人应综合权衡利弊，谨慎决策。

法律依据

商品房销售管理办法：第二章 销售条件 第十二条 商品住宅按套销售，不得分割拆零销售。

住房公积金管理条例（2019修订）：第四章 提取和使用 第二十七条 申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。

商品房销售管理办法：第二章 销售条件 第八条 房地产开发企业应当在商品房现售前将房地产开发项目手册及符合商品房现售条件的有关证明文件报送房地产开发主管部门备案。