农村商业银行发展战略研究

农村商业银行发展战略研究

作者：文芳晴

来源：《时代金融》2015年第26期

【摘要】近几年，随着经济与金融市场的发展，股份制商业银行开始逐步进驻农村市场，小贷公司及民营金融实体也如雨后春笋般涌现，农村商业银行的发展在新的竞争形式下面临挑战。如何在激烈的竞争中履行自身使命，实现可持续发展，对农村商业银行的发展战略进行研究，有利于其准确市场定位、明确发展方向，是农村商业银行发展的必由之路。 【关键词】经济发展 农村商业银行 发展战略 一、目前农村商业银行发展存在的问题 （一）法人治理不够完善

股东大会、董事会、监事会没有形成相互制衡的约束机制，股东人数尤其自然人股东众多，导致股权分散形成内部人控制，董事会决策难以有效实施，缺乏对高管层的有效激励约束手段，监事会有效监督缺失，信息披露不透明，市场监督缺失，没有建立现代金融企业制度的有效法人治理机制。 （二）人才储备尚不充分

部分农商行一直存在人员素质有待提升，人力资源匮乏的问题。近年来，随着农村金融改革的日益深化，在省农村信用联社的统一组织下，农村商业银行不断对人才的引进与发掘加以重视，初步形成了人才引进与培养的长效机制，但是在员工培养以及人才资源的合理运用方面还存在诸多问题。

（三）内部控制制度不健全

部分农商行对内控制度的认识出现偏差，对管理者疏于管理，内控部门的监督职能弱化，内部控制只是“控下不控上”，权力制衡机制在正常的运行中常常失灵，一些管理者权力过大，岗位之间的职责不清，机构设置中的部门制约常常因个人权力的滥用而被削弱，内部控制机制流于形式。

（四）业务产品比较单一，金融创新能力不足

众多农商行业务的创新与开发能力有待提升，理财业务还没有开通，存款、贷款的利息差额是盈利的主要来源，农商行的业务创新水平亟待加强，没有开发出具有特色的竞争产品，相

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比较同行业，中间业务产品层次太低，产品同质化严重，缺乏特色产品，产品的技术含量和附加值明显较低，投资资本大于收入的中间业务显著存在。 二、加强农村商业银行发展的战略 （一）完善法人治理

1.优化股权结构，形成相对集中和相互制衡的股权结构，提高股东参与经营管理的积极性和主动性。

2.加强机制建设，发挥“三会一层”的不同作用。明确股东大会、董事会、监事会、高管层分别作为权力机构、决策机构、监督机构、执行机构的权限和职责。

3.加强监督管理，强化信息披露。农商行应对风险管理、内部控制、监察审计、财务状况、合规管理、高管薪酬的披露要素及方式进行真实披露，为董事会、监事会履职和银监监管提供充分依据。

（二）加强内部控制建设

1.加强农商行内部控制环境建设。健全组织机构，分清管理权责，为设计、执行、控制和监督活动提供基本框架，使各机构、各职位做到有效的配合和整合，使组织体系在相互制衡的前提下协调高效的运行；加强经营管理者的内部控制意识。

2.尽快制定配套的农商行内部控制标准。农商行应该在治理结构的同时来规范公司的内部控制，明确管理者对内部控制应承担的责任，使其真正意识到内部控制的重要性。

3.建立科学的风险预警系统。科学设计并量化监控指标体系，全面反映监控对象的主要内容，要能够发现和预测可能对自身造成不利影响的内部及外部因素，对监控对象做出快捷的判断，并采取必要的措施。 （三）优化人力资源结构

1.人才引进要多样性。农村商业银行要根据自身需要来培养和配备各种人才，真正发现一批有胆识、有才能有经验的管理型人才，挖掘一批具有多种业务技能的复合型人才，多渠道引进、全方位考察、有针对性和实用性地引进一批拥有新知识的专业型人才。

2.人才培养要有结合性。实行短期培训与长期培养相结合。开展短期强化培训及建立长期培养计划，不断给员工进行充电，不断提高员工的综合素质；实行理论水平与业务技术相结合。

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3.大力进行人力资本投资，不仅要对现有员工进行专业知识和业务培训，提高他们的综合素质，更为重要的是应制定高层次人才引进战略，通过灵活多样的激励措施，大力从外部引进高层次人才，调整员工素质结构，努力营造管好、用好人才和吸引人才的良好机制。 （四）大力发展中间业务

1.通过优化整合现有部门资源，成立专门的中间业务管理和决策的专门机构，负责全行的中间业务的战略规划和经营计划。

2.紧扣区域经济发展特点和金融服务要求，提高中间业务与地方经济结构变化的契合度，对不同区域、不同基础层次的分支机构实施不同的发展策略。

3.充分发挥自身网点资源、人力资源、信息、资源等方面优势的基础上，进一步加强与当地党政部门的协调与沟通，积极探索与财政支农资金的合作，并结合先进商业银行的技术优势、管理优势和资金优势，全力拓展与证券市场、保险市场、外汇市场、黄金市场等相关的中间业务。

（五）提升企业文化

1.不断提高员工的主人翁意识。把以人为本的理念始终贯穿在文化建设的全过程，真正认识到员工是农村商业银行最活跃、最积极、对农村商业银行发展起决定性的作用，是农村商业银行发展活力的源泉。

2.不断提高农村商业银行的社会知名度。农村商业银行，全力打造“形象好、功能全、辐射面广、服务水平高”的精品网点企业，提高在竞争中的社会形象和地位。

3.不断构建企业文化建设的长效机制。要制定科学合理的规划，落实到经营环境的各个环节，建立相互联系、相互依赖的系统，避免与业务经营脱钩。 参考文献

[1]陈辉民.中小银行特色化发展战略研究[J].商业时代.2010（30）.

[2]黄达军.关于农村商业银行管理创新的思考与对策[J].财经界（学术版）.2010（09）. [3]陈和智.现代商业银行核心竞争力研究[D].西南财经大学 2008.