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建设金融平台 服务中小微企业

2023-12-07 来源:客趣旅游网
建设金融平台 服务中小微企业

作者:刘剑平

来源:《杭州(下半月)》 2020年第7期

文 刘剑平

近年来,在国内经济增势趋缓大背景下,中小微企业融资难融资贵问题加剧。一方面,企业整体经营压力有所加大,出现了贷款融资难、发债担保难、信息对称难、投资发展难、上市并购难、风险化解难、融资成本贵等“六难一贵”问题。另一方面,金融资金“活水”难以灌溉实体经济之“田”,受融资供求信息不对称、企业抵押担保难等诸多因素制约,金融机构对中小微企业普遍存在“惧贷”“惜贷”心理。

为深入贯彻浙江省“融资畅通工程”,有效缓解中小微企业融资难融资贵、银企信息不对称等问题,去年以来,杭州市正式推进杭州金融综合服务平台(以下简称金融平台)建设,并取得了积极成效。截至2019年12月31日,平台已入驻银行机构46家、担保机构20家,注册企业34105家,成功撮合融资供需4577笔,总授信金额124.6亿元,较好完成既定目标,有力促进了全市经济高质量发展。

一年多来,杭州市金融办按照“一个平台、两个系统(核心系统和业务系统)、X项功能”的工作方向,成功构建“五项机制”。一是部门联动配合机制。建立起平台建设工作领导小组,由市领导牵头,各部门参与。构建了与金融机构的交流互动机制。二是政策保障支持机制。制定出台了平台建设实施细则、平台小微企业贷款风险补助办法等十多项具体政策制度,搭建起从政府管理、财政激励、技术运维,到安全保密、机构准入、产品准入等多维度的政策配套体系。三是数据接入运用机制。实现平台与市政务数据共享交换平台、市公共信用信息平台的对接联调。四是业务纵深开发机制。在普惠金融、金融治理、保险担保、风险监控等领域,不仅实现了融资信息供需撮合功能,还实现了企业信用报告查询、政策发布查询、数据统计分析等一站式多功能服务。五是实体化市场化运营机制。注册成立杭州征信公司,实行实体化市场化运作,提供企业征信服务。

总体看,平台在服务中小微企业融资难融资贵方面,初步实现“五个更”。一是更全的融资信息。有效整合政府部门、企事业单位、金融信息数据,成功接入29个部门数据,涵盖企业市场监管、司法、税务、社保、不动产、车辆、用水等信息,实现“企业少跑路、数据多走路”。二是更高的融资撮合率。平台对获得贷款净增户数排位前十位的银行机构,给予排位补助,极大提升了银行机构“放小放散放新”的工作积极性。据统计,在平台上发布融资需求的企业中,有57.5%获得银行授信,其中授信1000万元以下的企业占到97.3%,信用贷款企业占比53.2%。三是更低的融资费率。平台纯公益、全免费,企业可通过比价,自主选择合作金融机构。限定银行机构享受政策的贷款利率不高于6.5%、担保机构担保费率不高于1.5%等条件,引导金融机构让利企业。四是更快的融资速度。只要是杭州市行政区域内、经营正常的企业和个体工商户,均可通过网页端和手机端App,3分钟内实现在线认证。符合条件的纯信用贷款,企业从融资需求发布到获得贷款,全部流程最快可在几小时内完成。五是更佳的用户体验度。平台已经上线网页端和移动端两个入口,用户可在多重环境下操作。开发了智能撮合功能,主动为企业匹配融资需求与产品。推出银行“抢单”模式,变“企业找银行”为“银行找企业”,极大提升了企业的融资体验。

加快金融平台建设的思考

当前疫情突经济影响较大,同时疫情在全球蔓延引发了更多潜在的经济金融危机。就平台自身来说,当前存在不足方面。如,平台接入数据未能做到全覆盖。受体制性、机制性因素影

响,企业用电、银行信贷信用信息数据等数据未接入。部分接入数据质量不高。如部分水务数据以楼宇为单位,不能细分至具体用户。部分数据更新速度偏慢,延缓了企业信用报告的时效性,如三大通讯运营商用户话费信息一个月才更新一次。平台功能暂侧重于融资信息撮合,尚未拓展至股权融资、债券融资等方面,功能相对单一。下一步,应加强平台建设,发挥平台作用,助力金融支持复工复产,帮助企业增强发展信心,平稳渡过难关,确保打赢疫情防控阻击战。

着力推进融资“网上办”。在现有融资信息撮合等功能基础上,深入开发股权融资、债权融资功能,打造一站式融资服务平台,为企业提供多层次融资服务。配套线上抵质押、中介、互联网司法仲裁等,着力打通全线上融资相关瓶颈,形成若干融资撮合线上“闭环”。积极应用大数据、人工智能等先进技术,持续推进系统科技赋能、功能升级。发挥杭州征信公司作用,通过对数据的深加工,提供更精准的企业征信画像。

有效凝聚全市金融抗疫力量。针对疫情期间企业融资服务需求,迅速开发“专栏化”“定制化”产品专栏,集中整理发布国家、省、市金融支持政策,集中申报兑现国家、省、市疫情防控保障企业资金支持系列惠企政策,集中收集上报企业融资需求信息,畅通金融信息传递渠道。继续动员各区县(市)、金融机构,通过办事大厅、营业网点、短信、官网、新媒体等形式进行广泛宣传,扩大企业入驻平台覆盖面及知晓面。

做深做实线上线下融资服务。接入更多融资供需信息、政务数据信息、商业数据信息,努力实现平台“一个口子对外”“一个平台对外”,减环节、减时间、减材料,使企业获得金融服务更加便利和高效。主动对接各金融机构,引导其积极应用金融科技手段,创新中小微企业信贷产品,适度提高中小微企业不良贷款容忍度,切实加大小微企业信贷投入。积极开展线上线下融资服务对接、融资咨询等服务,提高融资撮合成功率。

作者单位:杭州市金融事业发展中心

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