居家养老智慧服务
商业计划书
XXX 2019年10月
目录
1. 中心介绍和服务团队 .................................................................................................................. 1 1.1 指挥中心介绍 ........................................................................................................................ 1 1.2 团队介绍................................................................................................................................ 1 1.3 现有基础................................................................................................................................ 2 2．项目背景 ..................................................................................................................................... 3 2.1 项目背景................................................................................................................................ 3 2.2 项目概述................................................................................................................................ 4 2.3 项目目标................................................................................................................................ 5 2.4 服务内容................................................................................................................................ 7 3. 规划战略 ...................................................................................................................................... 8 3.1 发展规划................................................................................................................................ 8 3.2 年度计划目标 ........................................................................................................................ 9 4. 市场分析 .................................................................................................................................... 10 4.1 市场特征.............................................................................................................................. 10 4.2 市场容量.............................................................................................................................. 11 4.3 竞争分析.............................................................................................................................. 12 4.5 政府政策.............................................................................................................................. 13 5. 营销计划 .................................................................................................................................... 15 5.1 市场定位： .......................................................................................................................... 15 5.2 营销价值： .......................................................................................................................... 15 5.3 营销目标： .......................................................................................................................... 15 5.4 营销方式： .......................................................................................................................... 16 6. 盈利模式 .................................................................................................................................... 17 6.1 6.2. 6.3. 6.4.
服务产品 ......................................................................................................................... 17 养老服务平台方案 ......................................................................................................... 18 养老服务终端设备 ......................................................................................................... 18 增值服务 ......................................................................................................................... 18
7. 投资分析 .................................................................................................................................... 19 7.1股本结构与规模 ................................................................................................................... 19
7.2 主要财务数据 ...................................................................................................................... 20 7.3未来五年成本费用预算 ....................................................................................................... 21 7.4 利润预测分析 ...................................................................................................................... 22 8. 风险分析 .................................................................................................................................... 23 8.1 外部风险.............................................................................................................................. 23 8.3 内部风险.............................................................................................................................. 24 8.4 解决方案.............................................................................................................................. 25 9．风险资本退出方式 ................................................................................................................... 26 9.1 撤出方式.............................................................................................................................. 26 9.2 撤出时间.............................................................................................................................. 26
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1. 平台介绍
1.1 云呼叫指挥中心
2017年5月16日上午，哈尔滨市惠民行动和全市民政重点工作之一的12349助老公益服务平台，在市社区服务中心正式启动。启动仪式由市政民政局主办，平台拥有统计系统丰富数据资源的便利和支撑，已形成完备的调查系统，并拥有专业化的信息团队，拥有先进的计算机辅助调查系统，为我市社情民意调查工作的顺利开展搭建了一个较好的平台。\"面向基层、面向民众、体察民情、了解民意、倾听民声\"是民调工作的真实写照，架起了党和政府与百姓沟通的桥梁。
拟成立黑龙江居家养老服务中心（居家养老服务呼叫服务指挥中心），以呼叫服务指挥中心综合大厅为载体，以社区工作站、志愿者服务联盟为依托，形成为1+n的综合服务模式，通过开通免费公益性服务热线，建立24小时的服务响应机制，在居家老人和广大服务提供商及志愿者之间搭起绿色通道，为老人提供“无偿、低偿或有偿”的日常送餐、病时就医、家政服务、紧急救援、日间照料、康复护理、家政服务、精神慰藉、法律咨询等服务项目，构建覆盖全市的“安全、便捷、周到、温馨”的居家养老服务便民体系，建立了一个覆盖全市老年人的“没有围墙的养老院”。
1.2 团队介绍
指挥中心为将为民办非企业组织，组织结构拟采取直线职能制，
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实行理事会授权，主任负责制。主任下设设施管理、服务管理、员工管理，财务等副主任。
1.3 现有基础
1、完成居家养老服务平台软件系统的研发，智能硬件(智能紧急呼叫器、智能腕表、老人手机、智能血压仪、智能血糖仪等)的研发。
2、在多个社区进行养老情况调研，梳理完成居家养老服务平台以12349呼叫服务中心为核心，整合社区、家政、物业、医疗、救护、志愿者等第三方服务的服务体系。
3、与多家医疗机构、体检机构、志愿者组织、家政公司、连锁社区超市进行前期沟通，为项目正式运营时服务机构和志愿者的组建打下基础。
4、与中国电信等主要运营商沟通老人关爱专属语音流量优惠套餐，目前已基本达成初步意向。
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2．项目背景
2.1 项目背景
20世纪70年代以来，人口老龄化成为全球范围的普遍趋势，随着我国人口老龄化的加剧，老年人的养老问题已成为我国社会生活中存在的一个不容忽视的问题，然而由于家庭结构的变化，传统的家庭养老和社会养老已经不能适应我国目前的形势，所以居家养老体系建设刻不容缓。
纵观我国历史几千年来，我国人民深受孝文化影响，一直以来主要的养老模式多为养儿防老，解放以后在党和国家的亲切关怀下，养老又增加了诸如敬老院、养老院、等多种养老模式，形成了养儿防老、机构养老（养老院养老）等多头并举的养老格局。但是随着社会经济不断的发展，为了解决生产资料和生活资料匮乏的问题，我国在30年前实行了人类历史上从未有过的计划生育基本国策。计划生育基本国策在一段时期内有效提升了社会经济发展和人民幸福生活水平，但是随着计划生育基本国策不断深入，人类历史上从未有过的“421”现象（421现象既一个家庭由一对独生子女夫妻加上4位老人加上1个孩子）突显出来，“421”现象使一个家庭的重要组成单元年轻的夫妇在践行社会责任，创造社会价值的同时，无暇也无能力承受抚养四位老人加一个孩子的重担，因此“421”现象打破了我国几千年来以来传统的养儿防老模式，使养老问题成为当前最为严重的社会问题之
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一。
“421”现象带来的另外一种效应就是使我国迅速进入老龄化社会，2016年4月20日，国家统计局发布2015年全国1%人口抽样调查主要数据。据推算，去年全国大陆人口13.7亿人，五年来年平均增长率为0.50%。人口老龄化呈上升趋势。大陆31个省、自治区、直辖市和现役军人的人口中，0-14岁人口为22696万人，占16.52%；15-59岁人口为92471万人，占67.33%；60岁及以上人口为22182万人，占16.15%，其中65岁及以上人口为14374万人，占10.47%。同2010年第六次全国人口普查相比，0-14岁人口比重下降0.08个百分点，15-59岁人口比重下降2.81个百分点，60岁及以上人口比重上升2.89个百分点，65岁及以上人口比重上升1.60个百分点。据测算，到了2017年老龄人口将达到2.17亿，到了2043年，老龄人口将达到5亿。2015年开始，我们国家正在逐步改变已经坚持了达三十年之久的计划生育基本国策。那么从上述数据可以看出，我们国家在未来很长一段时期内将投入大量的人力、财力、物力去解决老龄化所带来的老龄服务、养老等综合的老人管理服务问题。
2.2 项目概述
目前我国的老龄人口已突破两亿大关，人口老龄化事关整个国家发展形势，解决养老问题迫在眉睫。为应对人口老龄化，响应政府和国务院李克强总理关于养老服务标准化、信息化的号召，我们凭借多年从事信息化软件产品开发经验和团队优势，勇于践行企业社会责
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任，致力于为天下老人创造福祉，以“小孝孝于庭闱，大孝孝于天下”的胸怀将中国智慧养老事业发扬光大，决心以“高起点，高要求，高规划”来进行养老事业的顶层设计。
黑龙江居家养老智慧服务平台充分利用云计算、物联网、互联网、大数据、智能呼叫、3G/4G移动技术、GPS定位、NB-IoT等技术打造了基于SAAS模式的智慧养老云平台，涵盖智慧养老信息服务系统、养老云呼叫指挥中心、智能硬件、程数据交互应用平台、养老移动APP客户端、健康大数据服务，以建设信息化、智能化呼叫服务及支援中心为核心，以建立老年人信息数据库为基础，以提供紧急救助、健康管理、智能监护、康复医疗、家政服务、精神慰籍、增值服务为基本服务内容，以“无偿服务、有偿服务、低偿服务”的服务方式，有效整合社会服务资源为服务主体，建立完善的居家养老服务体系，打造真正意义上的“没有围墙的养老院”，构建成符合国家养老服务标准的“智慧养老云服务平台”，全方位服务于居家养老、社区养老、地产养老、养老院等涉老机构，实现“互联网+养老”的成功落地。
2.3 项目目标
1、建立居家养老信息管理云平台，推动成立黑龙江居家养老云呼叫指挥中心，整合为老服务一键通以及各街道居民生活事事通、蜂式服务、U社区等平台的信息数据，建立起数据丰富、反应迅速、方便快捷的居家养老信息服务平台，方便查询各类老年人情况，分析老年人服务需求。
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2、设立养老服务社区工作站，通过政府购买，社区自主申报、街道推优，平台遴选，建立重点社区工作站，承接整合社区日间照料中心、敬老院、基层老年协会、社区服务中心、街道居家养老服务中心、老年日间照料中心等平台，采用合作的方式建立居家养老社区服务站，将居家养老服务信息平台建设与基层服务工作有机结合。
3、建立加盟商体系。将社区医院、药店、餐厅、超市、家政等服务机构纳入加盟商体系，提供在家就医、购药优惠、特价商品、低价家政、优惠订餐、文娱活动等服务。
4、探索社区养老互助点建设，通过开展“三统一”（统一门牌标识、统一管理制度、统一服务标准）达标创建活动，规范社区养老互助点运营管理，同时引导互助养老点积极开展健康有益的活动，做到“天天有活动、月月有主题、户户有特色”，有效保障社区老年人的娱乐活动需求。
5、建立居家养老“互助服务”激励机制。试点建立“时间银行”志愿服务模式，组织社区志愿者为居家老年人提供生活照料、精神慰藉等互助式服务，服务以小时为单位，储存到志愿者个人账户中，当其自身需要服务需求时，由其他志愿者提供等量时间的服务。
6、建设高素质的居家养老服务人员队伍。探索建立在居家养老服务中引入专业社会工作人才机制，推动社区开发社工岗位，加快培育从事养老服务的志愿者队伍，实行志愿者注册制度，形成专业人员引领志愿者的联动工作机制；联合人力资源和社会保障部门定期开展居家养老护理员职业技能培训，建立健全“日记事、周例会、月讲评”
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工作制度，规范服务人员管理，提升服务水平。
2.4 服务内容
运用互联网+思维，充分利用云计算、物联网、大数据、智能呼叫、3G/4G移动通信、GPS定位等技术打造了基于SAAS模式的智慧养老云平台，涵盖智慧养老云平台、智慧养老云服务、智能硬件、APP客户端、健康大数据服务、电子商务等产业链，整合多方养老资源、发展产业集群、形成养老生态链，为老人提供全方位服务，实现智慧养老，具有独特的创新优势及功能特点。有效整合现有社会服务资源，以“无偿服务、有偿服务、低偿服务”的服务方式，全天候为老年人提供智能监护、紧急支援、健康管理、康复医疗、生活照料、家政服务、精神慰藉、法律维权等基本服务项目和保险、金融、旅游等增值服务。
紧急救援：针对老人突发性事件和身体不适，提供紧急救援服务。 生活服务：为老人提供卫生清理、洗涤衣物、烹饪做饭、配餐送餐、侍侯生活不能自理的老人，代购蔬菜食品、代缴生活缴费和其他物品。
日间照料：为老人开展日托服务，早晨接老人到日间照料室，组织开展文体活动，负责午餐、休息和安全，并在晚间送其回家。
精神慰藉：上门与老人谈心聊天，陪老人读书、散步等进行感情交流，对有心里慰藉需求的空巢老人。
康复保健：为老年人提供疾病预防、康复护理、心理卫生、健康
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咨询，建立健康档案和开设家庭病床等服务。
主动关怀：在节日和老年人的生日期间，推送祝福短信或到家中探望，陪老年人过节、过生日，使老年人享受亲情。
法律维权：为老年人免提供法律咨询、法律援助及维护老年人赡养、财产和婚姻等合法权利的服务。
文化娱乐：根据老人身体状况开展各种有益身心健康的娱乐健身活动，如书法绘画、舞蹈、太极拳等。
3. 规划战略
3.1 发展规划
以科学发展观为统领，以构建社会主义和谐社会为目标，坚持政府主导和社会参与，不断加大工作力度，积极推动居家养老服务在城市社区普遍展开,同时积极向农村社区推进。坚持以人为本。从老年人实际需求出发，为老年人提供方便、快捷、高质量、人性化的服务；坚持依托社区。在社区层面普遍建立居家养老服务机构、场所和服务队伍，整合社会资源，调动各方面的积极性，共同营造老年人居家养老服务的社会环境；坚持因地制宜。紧密结合当地实际，与本地经济社会发展水平相适应，与社区人文环境和老年人的需求相适应，循序渐进，稳步推开；坚持社会化方向。采取多种形式，充分调动社会各方面力量参与和支持居家养老服务。
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3.2 年度计划目标
2019年12月1日-2020年12月。推动成立黑龙江居家便民服务中心，整合为老服务一键通以及各街道居民生活事事通、蜂式服务、U社区等平台的信息数据，建立起数据丰富、反应迅速、方便快捷的居家养老信息服务平台，方便查询各类老年人情况，分析老年人服务需求。
2020年1月1日-2020年6月30日，拟设立养老服务社区工作站，通过政府购买，社区自主申报、街道推优，平台遴选，建立重点社区工作站，承接整合社区日间照料中心、敬老院、基层老年协会、社区服务中心、街道居家养老服务中心、老年日间照料中心等平台，采用合作的方式建立居家养老社区服务站，将居家养老服务信息平台建设与基层服务工作有机结合。
2020年7月1日-2020年12月30日 建立加盟商体系。将社区医院、药店、餐厅、超市、家政等服务机构纳入加盟商体系，提供在家就医、购药优惠、特价商品、低价家政、优惠订餐、文娱活动等服务。
2020年1月1日-2020年6月30日 探索社区养老互助点建设，通过开展“三统一”（统一门牌标识、统一管理制度、统一服务标准）达标创建活动，试点建立“时间银行”志愿服务模式，组织社区志愿者为居家老年人提供生活照料、精神慰藉等互助式服务，服务以小时为单位，储存到志愿者个人账户中，当其自身需要服务需求时，由其他志愿者提供等量时间的服务。
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4. 市场分析
4.1 市场特征
来自国家统计局的权威数据，截止2014年底，我国60周岁及以上老年人口2.1242亿人，占总人口的15.5%，65周岁及以上人口1.3755亿人，占总人口的10.1%。根据相关机构预测，到2035年，我国老年人口将达到4.8亿，几乎占全球老年人口的四分之一，是世界上老年人口最多的国家。老年人口的快速增长将对经济社会产生深远影响。一方面，养老保障负担日益沉重，老年人医疗卫生消费支出压力越来越大，老年人日益增长的养老保障、服务需求与保障不足、服务产业滞后之间的矛盾日趋突出，经济社会压力日益增大。另一方面，随着人口的老龄化，老龄产业将随之兴起，从而将促进就业、拉动内需，对经济社会发展产生积极影响。这就要求各级政府采取有效措施，动员社会力量，积极应对人口老龄化，不断提高保障能力，大力发展老龄产业和服务事业。
2014年至2035年间，我国老年人口的消费潜力将从4万亿元左右增长到16万亿元左右，占GDP的比例将从8%左右增长到33%左右，我国将成为全球老龄产业市场潜力最大的国家。我国的养老观念倾向于选择居家养老，根据有关调研，选择居家养老的老年人占90%，只有约10%的老年人选择机构养老。但由于家庭的小型化趋势造成了家庭居家养老功能的不足，必须要有社会化的服务提供支持，因此居家养老服务行业，还是一座尚待开发的“富矿”。
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4.2 市场容量
2016
年4月20日，国家统计局发布2015年全国1%人口抽样
调查主要数据。据推算，去年全国大陆人口13.7亿人，五年来年平均增长率为0.50%。人口老龄化呈上升趋势。大陆31个省、自治区、直辖市和现役军人的人口中，0-14岁人口为22696万人，占16.52%；15-59岁人口为92471万人，占67.33%；60岁及以上人口为22182万人，占16.15%，其中65岁及以上人口为14374万人，占10.47%。同2010年第六次全国人口普查相比，0-14岁人口比重下降0.08个百分点，15-59岁人口比重下降2.81个百分点，60岁及以上人口比重上升2.89个百分点，65岁及以上人口比重上升1.60个百分点。据测算，到了2017年老龄人口将达到2.17亿，到了2043年，老龄人口将达到5亿。2015年开始，我们国家正在逐步改变已经坚持了达三十年之久的计划生育基本国策。
据调查，到2016年底，全黑龙江60岁以上老年人口将超过300万，到2020年将达到400万；哈尔滨市2016年将达到42万，占常住户籍人口总数的15%左右，到2020年将达到50万人以上。而全疆各类养老院、福利院等养老机构的床位数量不到90000张，也就是说绝大部分老人需要进行居家养老，预测居家养老因失能、失智、高龄和子女不在身边或不能照顾等原因，需要社会化居家养老服务支持的人数将达到10万人左右，经过营销宣传、政府合作、公益活动等市场培育后，将超过20万人
从上述数据可以看出，我们在未来很长一段时期内将投入大量的
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人力、财力、物力去解决老龄化所带来的老龄服务、养老等综合的老人管理服务问题。中国老年人口规模之大，老龄化速度之快，高龄人口之多，都是世界人口发展史上前所未有的。巨大的养老需求将日益凸显，当前的养老机构和养老服务远远不能满足需求，中国养老事业的发展前景十分可观。
4.3 竞争分析
我国现有的养老方式主要还是通过公办和民营的各类养老机构为主，以居家养老为主体的养老机构还处于少数或运营模式探索阶段，所以在当今我国老龄化步伐加剧过程中，与其他行业相比，居家养老的行业和市场竞争压力性对小一些，但是在最近几年，国内也出现部分专注居家养老的公司或机构，非常值得我们借鉴，在拥有将近14亿人的中国，居家养老是一个很不错的选择！
虽然在中国相继出现了多个以居家养老为主的公司，在全省范围内还未出现，相比中国庞大的人口数字，我中心相对其他行业的竞争压力是非常客观的。
与国内其他提供居家养老服务的公司相比，我们在项目启动时间和运营模式上目前存在一定的差距，它们的成功为我们的发展提供了值得借鉴经验与启示。我中心凭借着在技术、管理、营销等领域的创新，将成为居家养老市场的重要参与者，具有一定的市场竞争力。
1、哈尔滨市老人福利院、养老院等养老机构的传统养老模式，主要提供老人入住养老院，由养老院提供日常的生活照料和基本健康
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服务。
2、社区提供的社区老人日间照料中心，仅仅提供日间的老人照料和老人活动，由于社区人员紧张和没有专业服务人员，目前多数社区日间照料中心出现闲置状态。
3、大漠老年公寓为例的综合养老服务机构，提供老人养老院服务、老人医疗服务、老年旅游服务等，同时大漠老年公寓开发有一套“大漠关护通”居家养老平台，主要为大漠老年公寓自己的入住会员提供老人生活照料服务家政有偿服务、购物有偿服务、紧急救援服务、医疗服务、老人健康服务、智能定位服务、老人文娱生活服务、关护通终端维护服务等服务，没有开放面向更多居家养老的老人。
4.5 政府政策
中国老龄事业发展“十二五”规划指出“十二五”主要发展目标。 建立应对人口老龄化战略体系基本框架，制定实施老龄事业中长期发展规划。健全覆盖城乡居民的社会养老保障体系，初步实现全国老年人人人享有基本养老保障。健全老年人基本医疗保障体系，基层医疗卫生机构为辖区内65岁及以上老年人开展健康管理服务，普遍建立健康档案。
建立以居家为基础、社区为依托、机构为支撑的养老服务体系，居家养老和社区养老服务网络基本健全，全国每千名老年人拥有养老床位数达到30张。全面推行城乡建设涉老工程技术标准规范、无障
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碍设施改造和新建小区老龄设施配套建设规划标准。增加老年文化、教育和体育健身活动设施，进一步扩大各级各类老年大学（学校）办学规模。
加强老年社会管理工作。各地成立老龄工作委员会，80%以上退休人员纳入社区管理服务对象，基层老龄协会覆盖面达到80%以上，老年志愿者数量达到老年人口的10%以上。
2013年国务院印发《关于加快发展养老服务业的若干意见》(国发〔2013〕35号)，对加快发展养老服务业进行了系统安排和全面部署。
2015年，国务院印发《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》，明确提出“促进智慧健康养老产业发展”的目标任务。这意味着，互联网智慧养老上升到国家战略层面。
2015年10月26日“第四届全国智能化养老战略研讨会暨智能养老产业展览会” 提出把智能养老产业列入《老龄事业发展“十三五”规划》， 积极贯彻落实国家的“互联网+行动计划”，加强智能养老顶层设计和统筹规划，切实推进智能养老产业健康发展。
基于黑龙江省提出要发展居家养老信息服务的工作要求，各地按照“政策引导、社会参与、市场运作、老人受益”的原则，采取社会力量投资、市场化运作、政府购买服务和资助监管的方式，支持企业和机构运用互联网、物联网等技术手段创新居家养老服务模式，发展老年电子商务，建设居家养老服务网络平台，提供紧急呼叫、家政预约、健康咨询、物品代购、服务缴费等适合老年人的服务项目。
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2017年齐齐哈尔市开展‘互联网+居家养老’试点。
5. 营销计划
5.1 市场定位：
居家养老主要是政府购买服务推动的，服务对象只限于较小的范围：“三无”老人等，其费用主要由政府负担。一些地方鼓励老年人自己购买服务，对此政府给予适当补贴。我们项目推出的各项服务经济实惠，符合老年大众的需求。
5.2 营销价值：
空巢既是社会的进步，也是我国人口老龄化当中特别是人们的生活方式、观念转变当中产生的一种客观必然的现象。随着老人年龄增长，身体功能退化，需要人照顾而身边无人照顾，这就体现了社区居民养老服务的意义所在。身边无子女或者子女照顾不过来，从这个角度，社区对老人、对家庭成员的支援就显得尤为重要。发展居家养老是对这一现象所作出的一个正确选择。
5.3 营销目标：
未来五年我们主要提供以家政、医疗、陪聊为主要业务的服务信息。最主要有两种形式：一种是把他“请出来”，动员那些能自理的、身体比较好的老年人尽量从家里走出来，到社区服务工作站的场所来接受服务，参加一些社区组织的活动，这样对老年人的精神文化情感
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方面大有裨益，另外可以让老人更好地了解社会、融入社区。服务可以通过固定的阵地服务，也叫机构设施的服务，这样老人能够得到比较好的满足。另一种是“走进去”，对不能自理的失能失智老人或高龄老人，我们主动提供上门服务，在日常生活照料和家政保洁之外，重点提供医疗保健、健康监测、精神慰籍等服务。
5.4 营销方式：
服务品牌推广策略 服务推销广告策略 项目合作方案 价格策略
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6. 盈利模式
6.1 服务产品
1) 服务费收入：
针对老年群体的特点和不同的经济水平导致的购买力差异， 将养老服务细分为三种层面，分别为无偿服务、有偿服务和VIP服务。
无偿服务的对象是三无老人、空巢老人、特困老人，对于无偿服务采取政府购买服务的方式，根据政府补贴的多少，分别按每人每周几次或每月几次提供服务，让这些老人获得基本的养老服务。
有偿服务的对象为有一定的收入来源的老人，可制定不同的基本服务套餐，收取相应的服务费。
VIP服务的对象为有高于一般人均水平的收入来源或生活条件较好的，愿意购买个性化的养老服务的老年人。此部分老人的服务利润较高。
2) 通过平台销售其他老年用品收益； 3) 养老服务机构的服务分成收益。 4) 广告收益
信息发布可以向全部或特定用户进行精准的广告投放，且随着用户数量的增长，广告收入十分可观。用户基本是老人，一般都会有各种慢性病，医疗保健的厂商都需要这样的客户资源，这些厂商就会成为广告客户。
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5) 远期收益
随着用户数量的增长，通过大数据的分析，可以获得老人的各种有价值的数据，针对这些数据的使用，其价值无可限量。
6.2. 养老服务平台方案
面向各地州县市加盟的养老服务中心，收取当地加盟服务运营商平台使用费。
6.3. 养老服务终端设备
老人手机、智能腕表等产品一般采取和通信运营商合作的模式，运营商采购终端设备，并制度适合于老人使用的资费政策，用户存话费送机购买， 按月返还话费，降低老人的使用费用。这种模式即保证了用户以低于终端成本的价格甚至免费获得服务终端，而通信运营商开拓了老人用户群，有利于其达成最重要的KPI考核指标。
家用智能健康检测产品通过平台和子女APP端进行销售，实现产品销售收入。
6.4. 增值服务
根据派发的工单要求为老人提供服务，收取相应的服务费。由于养老服务机构都是小型化、零散化的，服务内容碎片化，而且老人和服务机构之间服务信息不对称，老人不知道从哪获得服务，服务机构不知道给谁服务，社会资源利用率不高。现在通过把他们整合起来，解决了服务信息不对称的问题，有利于众多的服务机构的良性发展。
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7. 投资分析
7.1股本结构与规模
市一级居家养老服务中心注册资本500万元预算，股本结构和规模见表7-1。
表7-1 股本结构表
股本来源 股本规模 金 额 比 例 股权投资 民调中心投资 100万元 20% 400万元 80%
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7.2 主要财务数据
表7-2：启动资金预算表
类别 项目 办公场地装修 办公桌椅 数量 3间 16套 6部 4个 10台 2台 10套 1套 1000套 1年 1年 1年
单位：元人民币
单价（元） 金额（元） 备注 50000 800 200 800 5000 400 100 300000 1000 80000 20000/月 1500/月 150000 12800 1200 3200 50000 800 1000 219000 300000 1000000 80000 1380000 3000 3000 240000 18000 288000 720000 216000 60000 固定资产投资电话 档案柜 电脑 饮水机 茶具 小计
平台软件研发与硬件开办费用软件平台、呼叫中心、服务器 智能硬件 100M网络宽带通信费 小计 登记注册和营业执照费 小计 店面租金 水电费 流动资金管理人员工资 技术服务人员基本工资 其他员工工资 营销费 4人/年 6000/月 12人/年 5000/月 6人/年 3000/人 1年 5000/月 20
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小计 合计 1014000 3144000 7.3未来五年成本费用预算
表7-3：未来五年成本费用预算表
单位：元人民币
固定资产折旧 房屋租金 水电费 电话费 广告与宣传费 维护费 其他 合计 第一年 12060 240000 18000 6000 50000 50000 16000 392060 第二年 12060 240000 18000 7500 35000 50000 18000 380560 第三年 12060 240000 18000 8500 25000 50000 22000 375560 第四年 12060 240000 18000 9000 20000 50000 24000 373060 第五年 12060 240000 18000 9500 18000 50000 26000 373560 备注：固定资产折旧才用直线折旧法，电脑使用年限为10年，净残值为零；各类办公用品使用寿命10年，净残值为零。
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7.4 利润预测分析
表7-4：利润预测表
单位：元人民币
项 目 一、 主营业务收入 减： 主营业务成本 主营业务税金及附加 二、 主营业务利润 加： 其他业务利润 减： 财务费用 管理费用 三、营业利润 加：投资收益 补贴收入 营业外收入 减： 营业外支出 四、利润总额 减： 所得税 五、净利润 580000 392060 187940 50000 137940 137940 27588 110352 696000 380560 315440 70000 245440 245440 49088 196352 835200 375560 459640 100000 359640 359640 71928 287712 1009800 373060 60588 576152 120000 456152 456152 91230.4 364921.6 1271200 373560 76272 821368 140000 681368 681368 136273.6 545094.4 年 份 第一年 第二年 第三年 第四年 第五年 备注：根据国家相关政策规定，经申请并符合要求者，可以免征所得税三年。 预测：第一年即可盈利。
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8. 风险分析
8.1 外部风险
1、居家养老主要是政府购买服务推动的，服务对象只限于较小的范围：“三无”老人等，其费用主要由政府负担。一些地方鼓励老年人自己购买服务，对此政府给予适当补贴。
2、在服务中心经营管理过程中，我们依然存在很多的缺点和不足，首先我们提供的服务是高质量水平，收费标准自然也在中等水平，价格也会因我们提供服务的时间相应调整，我们的收入来源多数小区的老人以及敬老院。
3、我们的服务时间有限，不能长时间的针对一个客户，可能会因为这种因素让客户觉得不适应，或者让我们丢失与客户交流的机会。 4、需要服务的老人较少也可能会导致我们的服务机构濒临倒闭，如果这种情况发生，我们将加大宣传力度，通过派发传单，报纸，广告等形式弘扬孝道的重要性，提倡中华传统孝文化，以此吸引广大社会各界人士对老人的关注。
5、在这个过程中，我们由于缺乏做这种服务中心的经验，可能会因为竞争对手而导致我们缺乏客户，我们要首先做好应对策略，了解竞争对手的商业模式，做到心中有数，积极调整应对措施，保证我们有合理的优势打败对手。
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6、同行业的价格竞争也是威胁我们经营一个重要因素，我们的价格会因为提供服务的时间长短来调整，由于经营规模不大，市场抗风险能力较弱，我们的顾客可能会选择比我们价格更低，服务更好的企业。
7、我国基本医疗保险制度在设定中明确规定“基本医疗保险不予交付的费用包括陪护费、护工费、洗理费等。老人意外之后的相关费用”，意味老人一旦有意外，家属就要为死亡赔偿、伤害复健、护理费用等与相关机构“博弈”。行业风险成了机构无力回避却缺少解决之道的困局。
8、养老行业普遍缺人也严重制约发展。据民政部2011年数据统计，全国失能半失能老人抽样调查约3300万人，按照养护比例1：3，需要约1000万护理人员，而目前整个工作人员才100万人，专职养老护理人员才30万人，拿到养老护理资格证书的仅3万人。全行业缺人是公认的现状，服务专业化、职业化程度不够，社会不认同、不尊重、收入也低。目前养老领域，只有包括养老设施建筑标准等为强制性标准，养老机构在具体的服务、管理上都是以推荐性标准为主，没有一个真正意义上的硬性“国标”。
8.3 内部风险
1、管理人员擅自管理带来的内部控制风险。 2、人为错误造成的内部风险。
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3、内部设施存在的风险。
4、内部人员的服务造成的内部风险。 5、与老人之间的矛盾纠纷。 6、人力资源不足，人员素质偏低。 7、老人的意外事件。
8.4 解决方案
1、为了减少老人意外伤亡事件的发生，中心需要对自身的硬件设施进行审查，建立完善的服务体系，注意对内细节的管理。 2、需要加强对护理人员的资格认证。由于护理人员不急需要照顾老人的日常生活，还要对老人进行医疗检查护理，对突发状况还要进行简单的救治。
3、在与家属签订服务协议时，要尽可能的将协议的内容细化，争取涉及到所有可能出现的问题。这样，在老人出现意外伤害时，可以划分中心和家属的相关责任，而不是全部由中心承担。同时在对老人服务之前要对老人进行要个的体检以免在日后的生活中家属以老人出现健康问题为由要求中心负全责。
4、由于老人发生意外伤亡事故的概率比较大，而目前对60以上老人投保的公司极少，若存在，也是费用相当高，一般家庭难以支付。和保险公司签订一些针对老年人的相应保险。
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9．风险资本退出方式
9.1 撤出方式
风险投资的最终目的是盈利，以资本增值的形式取得投资报酬，不断的循环运动。因此，退出机制是风险投资业的中心环节，没有便捷的退出渠道就无法补偿风险资本承担的高风险。风险资金退出的成功关键取决于中心的业绩和发展前景。
针对我国资本市场现状，通过对现有实力的评估，和对未来五年中心发展的预计，中心并不具备发行股票的基本条件，仍然处于中型企业的阶段。
决定采用股权回购的方式实现风险资本退出，预计在经营投产5年后，每年的净利润将达到100万元，届时回购股份，现金流比较充足，获得现金的能力比较大，选择这种方式可以使本公司迅速的收回投资。
9.2 撤出时间
从撤资的时间和发展的角度考虑，该产品第5年至第6年将进入成熟期阶段，而成熟阶段的产品市场较稳定，此时资金撤出会比较容易，获得收益也较大，因此，第5-6年风险投资撤出的最佳时机。
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