浅析我国银行业存在的金融风险及防范

作者：杨黎军

来源：《中小企业管理与科技·上中下旬刊》 2015年第5期

杨黎军（陕西信合凤翔县农村信用合作联社）

摘要 我国经济的发展和国际贸易的往来，对于银行业的金融管理和资金流通产生了一定的风险，尤其是中国加入WTO 以后，受到国际金融经济的波及和影响，国内的市场经济发生了很大的变化，即使政府加强了宏观调控，但是银行业的金融风险依旧存在。本文主要对于银行业存在的金融风险进行分析，并且对于风险的防范措施进行详细的说明，以希望减少银行业金融风险的发生。

关键词 银行业 金融风险 防范措施

1 银行业存在的金融风险

在我国银行业的发展过程中，受到的主要的金融风险就是来自于信贷风险和体制不健全所带来的风险，在银行的逐年发展过程中，对于这两方面的风险防范和规避一直是管理工作的重心，但是在中国改革开放以后，大量贸易往来和外资企业的引进，中国的银行业又出现了新的问题，并且原来的金融风险以新的形式出现在银行的业务往来过程中。

1.1 信贷风险。在银行这类金融机构中，主要的业务就是资金的往来，简单点说，就是储蓄资金和信贷投放，这是银行的两大支柱性业务。在银行的信贷业务中，金融机构通过信贷的投放实现资金的流通，促进社会的经济建设和发展，但是由于国家贸易的不断发展，大量的外资企业通过各种各样的方式融入中国市场，对中国的金融市场造成了一定的冲击，中国人民银行为了减少冲击，大量投放基础货币进行对冲，实现中国国内市场资金流动的平衡状态。由于现在的企业建设和社会发展对于信贷的需求比较大，所以银行的信贷业务一直是比较“火爆”的，即使是央行调高了贷款利率，加大了贷款利率准备金，但是银行的大量现金还是流向了工程建设和基础建设之中，这些建设项目时间比较长，贷款回收的时间就会被拉长，所以银行大量的项目工程贷款因为回收比较慢，在银行的资金流通过程中存在很大的风险，一旦银行的储备金不足，整个银行的资金链条就会断裂，整个银行的业务就会瘫痪。

1.2 泡沫经济。泡沫经济主要是来自于房地产投资项目的形象比喻。在2008 年的世界金融风暴中，房地产成为整个金融危机里冲击最严重的行业，原来被看好的房地产经济瞬间都成为泡沫经济。在银行的业务发展过程中，寻找优质的客户资源一直是比较重要的工作项目，房地产由于自身的信贷风险较少，能够在实际的施工建设中看到回报，所以一直是银行业务中的优质客户，同时也导致了银行对于房地产贷款的大幅度提升，但是随着金融危机里泡沫经济的出现，人们意识到房地产经济对于银行的风险也是巨大的。在房地产的项目建设中，一直都是筹集资金进行项目建设，后期的投入和建设具有不确定性，回报和投入往往也不能实现平衡，所以银行的贷款受到一定的影响，而且分阶段性的楼盘开发对于资金投入和回收有一定的限制，所以银行在房地产经济这类泡沫经济中会增加金融风险的发生比例。

1.3 资金储备。银行的资金储备主要是对于社会上闲散资金的收集和回笼，以高利润和稳回报的方式将居民的闲散资金实现收集，扩大银行的资金储备，实现银行的信贷业务往来，同时在资金的收集和资金的投放过程中，实现银行的收益。但是资金的收集往往都是比较小数额的居民资金，投放的却是大数额的项目工程建设，在收集和投放的过程中往往就会造成银行资金储备的不足。虽然中国的市场经济中国家的宏观调控发挥了重要的杠杆作用，但是资金的流通是整个金融经济发展的前提，如果银行的储备资金不足，那么银行的信贷业务就会面临停业，

整个银行的业务往来就会终止，甚至是金融危机的时候，银行会发生挤兑风险，对于整个银行的信誉造成严重的损害。

2 应对金融风险的防范措施

应对金融风险的措施主要是两个方面，加强金融体制的健全，提高银行的金融监管，从制度和意识两个层面上防范金融风险的发生。

2.1 加强金融体制的健全。加强金融体制的健全主要是进行金融改革，通过创新金融体制，建立与我国市场经济发展相适应的现代金融制度，金融体制改革主要从两个方面来实现。第一，增加金融市场的活力。在这个过程中，对于金融市场发展的主体和主要的竞争机制实行改革，通过完善的市场金融竞争机制，增加市场的活力，同时在竞争机制的改革过程中，结合中国特色社会主义市场经济的特点，对于主导型产业实现扶持，增加市场主体的竞争能力，最终增加市场的活力。第二，对于国内金融机构实现统一的管理和限制。现在银行业中很多的银行都是跟随着金融经济的发展兴起的，对于整个银行业的管理制度不熟悉，并且在业务往来和建设的过程中，没有按照中国金融业体制的要求来进行，所以会造成中国金融市场的混乱，资金流通的阻塞，在金融机构的管理中制定统一使用的规范，这样保证金融机构自身的建设，也能防范金融危机。

2.2 提高银行的金融监管。银行的金融监管是减少金融风险的重要手段，通过建立有效地金融监督制度，实现金融业务往来的综合监管，对于银行的业务实现一定的制度管理，建立检查评估机制、业务评估机制、违法行为的监管机制，这样就能够实现银行内部的监管，保证银行信贷业务的投放力度，也能对于银行的业务操作实现限制与管理。央行对于外资企业的建设和施工实现一定的限制，严格执行市场准入和贸易往来，以完整的市场立法来保护市场的可持续发展，同时可以对于银行的风险规避提出一系列的建设性意见。比如说在银行的运营过程中，对于流动资金的掌握，对于储备金的处理，对于银行收支的平衡，通过这些来实现银行自身的风险监测，减少金融危机的发生。

3 结语

本文主要对于银行金融风险和防范措施进行了分析研究，对于主要的防范措施提出了建议和意见，相信对于银行的金融风险防范工作一定能够提供帮助。

参考文献

[1]任兆璋.金融风险防范与控制[M].北京：社会科学文献出版社，2001，3.

[2]聂庆平.中国金融风险防范问题研究[M].北京：中国金融出版社，2000，7.