贷款科业务流程及岗位职责分工

贷款科业务流程及岗位职责分工

业务流程

一、贷款审批 1 、初审

⑴、审核申请人基本资料

申请人（及配偶）住房公积金缴交情况。目前按中心规定为12个月及以上，同时缴交未逾期两月及以上，12个月内无任何原因支取住房公积金记录。

申请人（及配偶）无其他尚未结清的自购住房贷款。 申请人购买住房资料。一手房，提供购房合同正本、副本各一份，该住房需经住房管理部门备案（预告登记）；同时签字、盖章、日期要求完备；产权除配偶外无共有人；并且签定日期在一年以内；购买该住房的缴款收据或发票，目前为不低于25%的。二手房，提供申请人（及配偶）名下房产证明、过户契税票、买卖契约；申请贷款金额目前为交易额的60%以内，并且签定日期在一年以内。

申请人（及配偶）征信记录。目前按中心规定“连续三次逾期、累计六次逾期”不予受理，其中贷记卡（信用卡）按此规定，准贷记卡（先存后支）按银行规定透支期限为准，大多数是两个月，此种情况要具体看，不确定的向科室负责人反映。

申请人（及配偶）身份证件。身份证，现役军人为士兵证或军官证。

申请人（及配偶）户口本。（目前中心尚无本地或外省市户口申请贷款的条件限制）。

申请人（及配偶）婚姻状况。结婚登记证明或单身证明。应为有效证明即民政部门出具的结婚证明、单身证明或居委会开具介绍信并由街道办事处签字盖章的单身证明。有效的意义是指由法定部门或政府基层单位出具，其他企事业单位不具有此项职能。（此证明将来会涉及到相关住房政策及财产关系确认）。离婚的出具离婚证明。

注意：异地贷款的与本中心所属职工贷款区别在于公积金缴交地不同。因此还要提供其缴交地公积金管理中心出具的缴存证明、还款协议。

⑵、录入申请基本资料并报送复审

在贷款前台录入资料，并按规定告知申请人领取审批材料的日期及相关注意事项。

注意：每个申请人的资料完备，并在申请表上注明申请代码，按序排列，整理好签收表，报送至复审人员处签收。

异地贷款的在收取资料时，就要求申请人在还款协议上签字。

2 、复审

⑴、复审

签收资料，并审核申请人资料，根据具体情况审批申请人的申请金额、申请期限并作相应调整，同时及时通知申请人相关变动并协商解决；如有未确定楼盘建设程度的，及时通知部门负责人安排核实情况。

目前按中心规定申请金额一手房不超过75%，二手房不超过60%；每月还款数额控制在家庭收入的30%至50%之间。申请期限以此为基础测算。 ⑵、整理申请资料

将复审过的资料及复审明细列表整理完整，报送部门负责人审批。复审明细表中要将每笔申请的基本情况、审批意见、审批金额、审批期限等列出。

3 、部门负责人审批

根据复审意见及申请人相关资料，决定贷款科工作流程意见，并签署审批意见，报送主管主任审批并对申请资料中的不同情况做出解释。

4 、分管主任审批

根据贷款科审批意见审核申请资料并签署意见，报送中心审贷会议审核。

5 、审贷会议审批

审贷会议由分管主任、各业务科室负责人、复审人员组成，并对当期通过以上四个流程的贷款申请进行审核，对无异议的申请予以通过并签署中心最终决定放贷，有不同意见的返回贷款科予以重新审定。 记录当月贷款审批登记表。

二、贷款发放、回收 1 、发放贷款 ⑴、放贷资料处理

整理通过审批的贷款申请资料，登记贷款放贷人员明细表，在贷款前台中打印各申请的委托贷款通知，粘贴中心留存联，并经加盖公章后，传送至业务大厅办理手续交接后，由前台人员负责处理申请人领取资料。 ⑵、放贷资金处理

同委托银行、会计科主动沟通协调，保证委托贷款资金充足，避免无资金放贷情况。需调配资金时，及时填写资金申请单据，由部门负责人、分管主任签字后报会计科处理。 ⑶、业务系统放贷处理

委托银行发放贷款后，及时将放贷明细传递回来；由负责人员签收登记单据，并按单据日期在中心业务系统中签定合同并放贷登记。注意单据日期、贷款人银行帐号的正确性；

贷款人姓名、贷款金额、期限与中心发放明细表中数据是否一致，以防串户。 ⑷、放贷业务复核

复核人员根据业务流水中的明细，认真核对银行单据和中心业务系统中的数据一致性，发现问题及时反馈处理，其中重点在人员姓名、金额、期限等。

记录放贷数据当月登记表

2 、回收贷款 ⑴、还款业务处理

目前归还贷款业务分单笔归还和批量报盘。每次银行交接单据时，接收人员要求签收登记。

具体处理归还贷款业务在贷款前台中，分归还录入（单笔）、原系统报盘归还、带有帐户基本情况检测及逾期倒入功能的新报盘归还三种业务处理方式。

处理业务时，要注意在放贷业务处理完成的前提下做归还，按单据日期正确选择系统日期，校验过程中出现的各种提示信息及时记录并分析处理，完全校验成功后，核对各类数据，包括（正常归还本金、利息，提前部分归还本金，提前全部归还本金、利息，归还逾期本金、利息等）再处理归还业务。

新报盘归还中，每天均须检测帐户基本情况和逾期情况

并和存留四年以上人员名单对照。 ⑵、逾期数据处理

因贷款数据中有部分超过四年逾期情况，造成不能正常按日结转逾期数据，所以根据具体情况每月由系统管理人员选择时机操作结转。 ⑶、业务复核

在业务流水中根据不同归还种类核对资金额度、归还日期、银行等内容并通过复核。

当期业务处理完成后，传递所有单据到会计科，并签收登记。

记录回收数据当月登记表

三、贷款档案管理

1 、工行和建行单据交接人员不定期将贷款资料送来，由相关人员签收登记。包括（购房合同复印件一份、审批表一份（信用报告、白单据、黄单据房地产中心、粉单据银行留）、借款合同一份、抵押鉴证表一份）。

2 、整理资料，按序排列并填写档案目录，装订完成，录入档案管理系统后，入库存放。

四、贷后管理工作

1 、按月、周整理各类统计数据表，形成完整数据，作为中

心资金使用基础数据和科室工作业绩体现，并上报分管主任。

2 、定期统计逾期数据，并转交综合科相关明细情况，同时上报分管主任。

3 、定期同委托银行贷款部门沟通情况，及时掌握各种信息，有特殊情况上报分管主任。

五、日常管理工作

1 、定期组织科室人员学习贷款业务知识，加强政治理论学习。

2 、组织科室人员注意保持卫生环境，清洁办公。 3 、加强沟通协作，并从“德”、“能”、“勤”、“绩”这些方面提高全科室人员的素质。

各类交接统计表格式样

一、贷款申请流程 1 、贷款申请资料交接表

初审人员签字接收栏、复审人员签字接收栏、审批通过情况栏、发放申请资料接收栏、领取签字栏。

按月核对当月资料交接记录，并完成统计上报科室。 2 、贷款复审明细情况表

贷款申请基本情况列表（标明无特殊情况与有特殊情况的），统一上审贷会议研究。包括申请代码、申请人、贷款申请额、审批额、贷款申请期限、贷款审批期限、工作单位、购房情况等

4 、楼盘建造情况备案表 楼盘建造情况备案。 4 、贷款审批明细表

对当期所有贷款申请做审批明细表（分审批通过和未通过）予以记录并同审批流程表汇总存档。并将通过明细表交业务人员打印委托贷款单据后，盖章粘贴整理资料移交前台人员发放。交接使用1号表。 5 、贷款审批统计报表

当月贷款申请及审批情况统计表，按月汇总统计并最终形成年度审批统计报表。

二、贷款发放、回收流程 1 、发放回收流程交接表

对整个流程中的银行交接票据进行各环节交接签收，包括接收银行传递的贷款发放明细票据、还款凭证、还款报盘凭证、文档资料等，签收栏目应有银行交接签收、记账签收、复核签收、会计科交接签收。内容项目有放贷人数、归还贷款日期、银行名称等。

2 、贷款发放明细表（上述贷款审批通过明细表）

按当期审批贷款通过明细表，核对银行交接发放明细，按月核对发放数据，并对异常情况及时上报。

同时按月统计发放数据，并在此基础上形成月度贷款发放统计表。

3 、贷款回收业务（数据）统计表

根据银行归还贷款数据入账后，按月形成统计数据报表，在此基础上形成月度贷款回收统计表。

三、贷款档案管理统计表 1 、贷款档案资料管理流程表

整个贷款档案流程交接表，包括银行交接贷款签收、档案制作与档案保管人员签收等。 2 、贷款档案统计表

按月统计贷款档案资料，并形成贷款档案整理统计表。