对互联网金融与金融科技发展现状的问题探析

对互联网金融与金融科技发展现状的问题探析对外经济贸易大学金融学院 姚禹

摘 要：随着互联网金融的不断发展，为传统金融服务的发展开辟了更为广阔的空间。科技金融在我国仍处于初级发展阶段，科技与金融的融合，是对互联网金融产品和服务的革新和缔造，通过利用大数据、人工智能等技术，将先进的技术手段融入金融服务中，推动了金融行业的健康、持续发展。本文对互联网金融和金融科技两者的发展现状作了详细论述，首先介绍了互联网金融与金融科技两者自身的发展，其次阐述了两者之间的必然联系和各自的发展困境，最后从两个方面论述了互联网金融和金融科技的协调共进，共同为金融行业的发展保驾护航。关键词：互联网金融 金融科技 发展现状 协调共进中图分类号：F832

文献标识码：A

代下，金融服务将对大数据进行全面的管理，从信息的源头解决不对称问题。在互联网技术和通信技术日益成熟的条件下，对大数据进行全面管理，从根本上拓宽了金融服务的渠道，云计算的成熟使资源的按需分配得到了可能，金融云服务被广泛的应用到金融服务业务中，使金融业务的开展更加深入人心。对于人工智能技术而言，在金融行业中的应用成效较为显著，智能识别系统、智能客服，以及对金融的监管和对风险的评判等方面，都取得了良好的成效。人工智能技术，是传统人工操作时代所无法比拟的，削除了人工成本，人工操作中的误差率大大降低，工作效率大幅提升。金融服务业务中，应用区块链技术，实现了去中心化数据的管理模式，完全实现了开放性、自由性、数据的不可篡改性等特性。

1 互联网金融和金融科技的发展

随着互联网技术的不断发展，以及创新的金融产品越来越多，金融市场中吸引了大量投资者的加入。鉴于互联网金融自身的特点：自由性、开放性、便捷性、低门槛等，导致一些不法分子进行暗箱操作，严重违反了市场规则，扰乱了市场秩序，无形之中加大了风险程度。

针对这种情况，国家相继采取了相应的对策并展开了风险防范的工作，但是治理效果不尽理想。2018年末，中央政治局会议中再次提出，实体经济中要引入互联网金融，对金融市场的管理要严格化、规范化、制度化，加强风险的防范控制工作，确保互联网金融事业的蓬勃向上发展。由于互联网本身的安全性能始终令人堪忧，所以互联网金融发展中的风险系数也相对提高，互联网金融搭建的金融平台，虽然去除了中间化，但是其借贷本质是无法改变的，在很大程度上也扩大了金融风险，无疑引发了新的思考。金融科技的发展与互联网金融的发展不同，它的发展核心是提升金融服务的效率、体验以及规模，科学合理的降低成本，对风险进行严格的管理和控制。在金融科技时

2 互联网金融和金融科技的关系 

毋庸置疑，互联网金融和金融科技两者的发展都源于互联网技术，而两者的不同点在于，前者较为关注金融运行模式的转换以及客户消费习惯的转变，而后者则是从金融服务为出发点，较多关注的是利用先进的科学技术

作者简介：姚禹(1990-)，男，回族，宁夏固原人，毕业于杭州电子科技大学法学专业，法学学士，对外经济贸易大学金融学院

在职人员高级课程研修班学员，就职于北京永言律师事务所。

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商展经济

手段创造和改善金融产品，以及提升金融服务，它是以移动互联为引导的新的工业革命，是将金融学科边界和研究范式进行不断打破和重构的发展过程，金融科技在深刻地改变着金融业态，并积极的在传统金融行业领域中进行全面的布局，逐步成为未来金融发展的制高点，它对整个金融行业的发展是重要的里程碑。

从一定层面而言，金融科技是互联网金融的延伸和再造，互联网金融作为金融服务的开端，要想发展必须要有技术的革新和创造来完善，而金融科技就是技术革新的标志。互联网金融在现阶段的发展中，其风险的发生概率越来越高，互联网金融的弊端频现。由于互联网本身的利弊并存属性，客户在进行网络交易时的安全性令人堪忧，信息极易出现泄露，而进行网络支付的风险也极高，比如在网络借款平台(即P2P网贷)中，网络金融诈骗现象时有发生，这是阻碍互联网金融发展的重要因素，同时也是激化矛盾的源头。在金融科技的发展中，将金融与科技两者进行融合，利用先进技术手段从多角度多元化去创造和革新金融业务，比如在第三方支付中，融入了人脸识别、指纹识别等高新技术，这都是金融科技创造更大化价值的重要体现。随着云计算、大数据、人工智能和区块链等在金融行业中的运用，创新性的技术方案应用到金融行业中，金融科技的发展势必为金融服务业带来新的生机。

重金融产品自身，这样的发展所面临的机遇和挑战是并存的，其发展在模式、技术和产品方面的挑战如下：其一，对于模式而言，两者的模式有着本质区别，首先互联网金融是对用户以及项目的获取较为关注和重视，科技金融顾名思义是科技的提升、再造和升级，通过科技的提升来获取高收益，以此来获得用户，是针对用户的需求来进行项目的开发，是更具针对性的发展模式；其二，对于技术角度方面，互联网金融和金融科技的导入点不同，前者是以互联网技术为导入条件，而后者导入的是大数据、云计算、智能技术等，所以科技金融是时代进步的标志，是技术升级为行业带来崭新面貌的助推器；其三，对于产品角度方面，互联网金融关注的是由互联网金融概念而产生的产品，而非产品本身，金融科技更多关注的是为提升客户的服务，对金融机构本身进行改善，互联网金融和金融科技对产品不同的关注点，并不代表其中一方是另一方的替代品，而是两者共同推进金融事业的发展和进步。从现阶段金融市场的发展中不难看出，金融科技是互联网金融的再创造和革新，其发展为金融事业的发展起助推作用，但是在发展过程中仍旧面临着瓶颈，所以在未来的发展中要正视问题，并结合行业发展态势进行相应的调整和创新，没有一成不变的规律，也没有一劳永逸的模式，要学会抓住机遇迎难而上才是发展的硬道理。

3 互联网金融和金融科技发展困境 

相比传统金融而言，互联网金融所带来的便利是前所未有的，用户通过电商平台进行金融交易，时效性更强，获取信息的方式更准确，这些便捷和综合的金融渠道，使得互联网金融产品不再注重产品本身。由于互联网金融产品的特点，如成本较低、效率高、覆盖面广等，无形中提高了风险的发生概率，对于本身的管理也加大了难度。而对于传统金融产品，互联网金融产品的风险管控程度相对较低。由于互联网金融处于初期发展阶段，监管制度以及政策的缺失等，对金融产品的监管力度不足，所以一度造成市场混乱不堪，这种情况使互联网金融的发展遇到瓶颈，发展中遇到的困难重重，一些小众平台暂且不议，对于一些大众的金融平台，如京东金融，早就开始尝试向新的方向发展。

在互联网高速发展的当下，金融科技的发展往往注

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4 互联网金融和金融科技协调共进 

随着互联网金融的飞速发展，金融客户的数量在不断的增加，而金融服务的范围也在不断扩大，在发展如此迅速的形势下，将互联网金融和金融科技相结合，两者的协调发展，势必会促进金融行业的进一步发展。鉴于这种情况，以下将从两个方面对互联网金融和金融科技协调共进展开论述。

第一，随着互联网金融的发展，网络借贷平台如雨后春笋般显现，而现阶段社交网络的便捷进一步推动了借贷平台的发展，这些借贷平台从一定程度上也缓解了中小企业的融资难等问题。在网络借贷平台的不断发展中，由于信息不对称等因素的影响，借贷平台和借款人无疑都遭受着不小的金融风险，而信息之间的不对等是风险发生的根源。对金融科技而言，在互联网的大数据背景下，由于信息的采集、整理、分析等可视化，这些都使借贷市场的参

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与方面临着一定的风险。

第二，在互联网金融环境下，投资平台较为灵活和便捷，尤其是众筹平台的搭建，更是投资者较多关注的。但是在实际的发展中往往事与愿违，在众筹平台中，由于参与者的信息不对称等问题，使得风险的发生概率居高不下。比如贸易融资渠道，由于信息的不对等，使得融资一度陷入困境。金融科技，弥补了互联网金融下的业务漏洞，它将金融业务信息交易实现了全程电子化，大大降低了非加密传输所带来的风险，使金融业务的处理效率和安全性能得到了大幅的提升。

5 结语

总之，互联网金融与科技金融两者的发展，为金融事业的创新发展奠定了坚实的基础，为金融行业提供着更为高效便捷的服务，两者的协同并进使金融服务事业迈向了全新的转折点。而金融事业的发展离不开国家各项基础建设的支持，网络的发展，信息技术的升级改造，国家监管体系的完善，这些都是金融行业稳健发展的前提基础。所以，无论是互联网金融还是金融科技，都会在未来的金融发展中肩负着更多的责任和使命，共同为金融事业的发展保驾护航。

参考文献

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An Analysis of the Status Quo of the Development of Internet Finance and Financial TechnologyYao Yu， School of Finance， University of International Business and Economics

a broader space has been opened up for the Abstract: With the continuous development of Internet finance，

development of traditional fi nancial services. While technology fi nance is still in the primary stage of development in China， the integration of technology and fi nance is an innovation and creation of Internet fi nancial products and services. It has promoted the healthy and sustainable development of the fi nancial industry by using big data-related technologies， artificial intelligence technologies， etc.， and advanced technical means are integrated into financial services. The article gives a detailed discussion on the development status of both Internet fi nance and fi nancial technology. Firstly， it introduces the development of both Internet finance and financial technology. Secondly， it explains the inevitable connection between the two and their respective development diffi culties. Finally， it discusses the coordinated progress of Internet fi nance and fi nancial technology from two aspects to jointly protect the development of the fi nancial industry.

nance fi nancial technology development status coordinated progressKeywords: Internet fi

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