A卷 含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、( )属于无民事行为能力人。 A.年满18周岁且精神正常的自然人 B.不满10周岁但精神正常的未成年人 C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人 2、要约失效的情形不包括( )。 A. 承诺期限届满，受要约人未做出承诺. B. 要约以对话方式做出 C. 拒绝要约的通知到达要约人
D. 受要约人对要约的内容做出实质性变更
3、下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是（ ）。 A．村镇银行工作人员 B．基金管理公司工作人员 C．政策性银行工作人员 D．农村信用社工作人员
4、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代
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理属于（ ）。 A．指定代理 B．委托代理 C．业务代理 D．法定代理
5、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的（A.80% B.70% C.60% D.50%
6、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（ ）。 A.合同成立主要是事实问题 B.合同生效主要是法律评价问题
C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示
D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实 7、中期贷款的贷款期限为（ ）。 A、1年以内(含1年)
B、1年以上(不含1年)5年以下(含5年) C、1年以上(不含1年)5年以下(不含5年) D、5年以上
8、风险控制的措施不包括（ ）。 A.风险分散 B.风险量化 C.风险对冲 D.风险转移
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。 ） 9、下列属于泄露客户信息行为的是（ ）。
A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友
B.小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧
C.反洗钱检察机关依法进入银行S旬某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息
D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
10、一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是指（ ）的计提比例。
A.普通准备金 B.预存准备金 C.专项准备金 D.特别准备金
11、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（ ）。
A.主债务履行期限 B.主债务履行期届满一年 C.主债务履行期届满六个月 D.主债务履行期届满三个月
12、中国银行业协会的会员大会的执行机构为（ ）。
A.会员大会 B.理事会 C.常务理事会 D.秘书处
13、根据《民法通则》的规定，不属于代理的是（ ）。
A．委托代理
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B．法定代理 C．表见代理 D．指定代理
14、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（ ）。
A、留置 B、保证 C、抵押 D、质押
15、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。
A.提高贷款利率 B.降低贷款利率 C.贷款利率升降不确定 D.贷款利率不受影响
16、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（ ）。
A.H股 B.N股 C.A股 D.B股
17、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务，条件之一是：应符合以下（ ）。
A. 资产余额达到3000亿元以上 B. 核心资本充足率不低于4% C. 在全国设有分支机构 D. 特大型中央企业
18、对于依法应当取得行政许可的活动，公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的，行政机关应当依法给予（ ）。
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A.行政处分 B.行政处罚 C.刑事处罚 D.民事处罚
19、经济周期大体上会经历周期性的四个阶段，最符合逻辑的是（ ）。
A.复苏、萧条、衰退和繁荣 B.繁荣、萧条、衰退和复苏 C.繁荣、衰退、萧条和复苏 D.繁荣、衰退、复苏和萧条
20、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（ ）。
A.指定代理 B.委托代理 C.业务代理 D.法定代理
21、按照（ ）划分，银行卡分为个人卡和单位卡。。
A.清偿方式 B.账户结算币种 C.发行对象 D.信息存储介质
22、国家助学贷款在确定借款总额时，是按照每人每年（ ）标准计算确定。
A:3000元 B:5000元 C:6000元 D:10000元
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23、除客体外，票据诈骗罪与（ ）的其他构成要件及处罚均相同。
A、贷款诈骗罪 B、信用证诈骗罪 C、金融凭证诈骗罪 D、有价证券诈骗罪
24、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（ ）。
A.银行重组 B.银行并购 C.缩减贷款规模 D.银行股份制改造
25、( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A.中国人民银行
B.国务院银行业监督管理机构 C.国务院 D.中国银行业协会
26、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C.负责金融业的统计、调查、分析和预测 D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
27、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（ ）。
A.用于保值投机目的——期权、期货 B.用于支付——回购协议
C.用于投资、筹资——可转换公司债 D.用于商品流通——银行承兑汇票
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28、下列做法属于有损于银行形象的是（ ）。
A. 不及时将所在机构的处理意见告知客户 B. 对所在机构明显有失妥当的做法积极补救 C. 坚持客户至上、客观公正的原则 D. 对客户的投诉表现热情
29、下列不属于商品期货的标的商品的是（ ）。
A.大豆 B.利率期货 C.原油 D.钢材
30、金融监督最根本的目标是（ ）。
A. 维护公众对银行业的信心 B. 保障金融体系的安全 C. 提高金融业的竞争力 D. 维护金融业公平竞争
31、关于进口押汇，下列说法不正确的是（ ）。
A.进口押汇在国际上也叫议付
B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇 C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务
D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为 32、列关于经济危机与金融危机的说法，正确的是（ ）。
A.金融危机包括了经济危机
B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机 C.金融危机有可能发展为经济危机
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D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大 33、银行业监督管理的具体目标之一是（ ）。
A.防止通货膨胀 B.促进经济增长 C.促进宏观经济平稳运行 D.维护公众对银行业的信心
34、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。
A. 受贿罪 B. 票据诈骗罪 C. 变造货币罪
D. 签订、履行合同失职被骗罪
35、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是（ ）。
A. 风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策 B. 通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则 C. 风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
D. 风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略 36、根据《银行业监督管理法》规定，下列说法不正确的是（ ）。
A.擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚
C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款
D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款
37、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（ ）。
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A．个人消费额度贷款 B．个人权利质押贷款 C．个人经营贷款
D．个人住房最高额抵押贷款
38、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（ ）。
A、最长授信期限 B、议付行 C、最大授信额度 D、付汇币种
39、票据的出票日期必须使用中文大写，因此11月20日的正确写法是（ ）。A.零壹拾壹月零贰拾日 B.零壹拾壹月贰拾日 C.壹拾壹月零贰拾日 D.壹拾壹月贰拾日
40、下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（ A.可转换债券 B.混合资本债券 C.证券回购协议 D.次级金融债券
41、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（ ）。
A.外商独资银行 B.外国银行分行 C.外国银行代表处
D.以上机构具有相同的业务经营范围
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。
）42、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中正确的是（ ）。
A.经济增长率越高越好
B.反映了2008年中国的通货膨胀情况 C.反映了国民生产总值的增长情况
D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标
43、（ ）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。
A.资产托管业务 B.代保管业务 C.出租保管箱业务 D.银行保函业务
44、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.保证金存款
45、下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（ ）。
A.划线支票 B.现金支票 C.普通支票 D.转账支票
46、下列行为中，不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是（ ）。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
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B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
D.离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构 47、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是（ ）。
A.循环信用证 B.背对背信用证 C.对开信用证 D.预支信用证
48、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，属于宏观经济环境风险应关注内容的是（ ）。
A、行业定位 B、工资调整 C、技术状况 D、产品定位
49、中国农业发展银行成立时的主要任务是（ ）。
A.执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资 B.国家重点建设项目融资 C.农业政策性贷款 D.支持进出口贸易融资
50、下列关于保证的说法，正确的有（ ）。
A.保证方式有一保证和连带责任保证
B.—般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任 C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任
D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任
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51、（ ）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
A. 结汇 B. 售汇 C. 购汇 D. 以上都不对
52、在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。
A.持有、使用假币 B.受贿罪
C.签订、履行合同失职被骗罪 D.票据诈骗罪
53、（ ）是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申请票据权利。
A、公示催告 B、提起诉讼 C、挂失止付 D、背书
54、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是（ ）。
A.对产品特有的风险进行特别提示 B.提醒客户留意合约中的免责条款
C.因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面 D.对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答
55、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，体现了商业银行内部控制的（ ）原则。
A.全覆盖
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B.制衡性 C.匹配性 D.审慎性
56、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是（ ）。
A.《商业银行授信工作尽职指引》 B.《固定资产贷款管理暂行办法》 C.《个人贷款管理暂行办法》 D.《流动资金贷款管理暂行办法》
57、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（ ）。
A.3年 B.6个月 C.1年 D.2年
58、关于公司的设立，下列说法不正确的是（ ）。
A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期
B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记
C.工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照 D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格 59、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（ ）。
A．形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构 B．形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构
C．形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构 D．形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构 60、信用证项下的汇票附有商业单据的是（ ）。
A.可撤销信用
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B.可转让信用证 C.跟单信用证 D.循环信用证
61、下列不属于定期存款的是（ ）。
A.存本取息 B.整存零取 C.个人通知存款 D.整存整取
62、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（ ）。
A．贷款未到期 B．无欠息
C．无拖欠本金，本期本金已归还 D．信用记录良好
63、失票人应当在通知挂失止付后（ ）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。
A.3 B.5 C.15 D.20
64、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（ ）。
A.为监管人员提供免费的通讯工具 B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具 C.为监管人员报销因现场检查支付的费用 D.为监管人员提供现场检查要求的文件 65、合同撤销权的行使范围是（ ）。
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A.以债券人的债券加上10％的惩罚为限 B.以债权人的债权为限 C.以债务人能够偿还的债权为限 D.以债务人的所有债务为限
66、根据我国刑法的规定，银行、其他金融机构或其他工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其它保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为，构成（ ）。
A.对非国家工作人员行贿罪 B.票据诈骗罪 C.违规出具金融票证罪
D.对违法票据承兑、付款、保证罪
67、离岸银行业务是吸收（ ）的资金，服务于（ ）的金融活动
A.非居民，居民 B.居民，居民 C.非居民，非居民 D.居民，非居民
68、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（ ）。
A.只能采用担保的方式发放贷款 B.不得向事业单位发放贷款
C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件
69、（ ）是用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。
A.会计资本 B.账务资本 C.经济资本 D.监督资本
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70、根据《票据法》的规定，汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A、出票人 B、被背书人 C、保证人 D、承兑人
71、下列表述中，属于民事法律行为的是（ ）。
A. 10岁的小李购买银行理财产品
B. 某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同 C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱 D. 赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款 72、行政处罚不包括（ ）。
A.警告 B.罚款 C.责令停产停业 D.撤职
73、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（ ）。
A.600万元人民币及以上 B.400万元人民币及以上 C.800万元人民币及以上 D.500万元人民币及以上
74、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。
A.保管期限不同 B.保管物品的种类不同 C.保管物品的金额不同
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D.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
75、在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事是（ ）。
A.执行董事 B.非执行董事 C.独立董事 D.普通董事
76、2007年3月20日，（ ）挂牌。
A.渤海银行
B.张家港市农村商业银行 C.上海银行 D.中国邮政储蓄银行
77、个人通知存款的起存金额为（ ）万元。
A．1 B．2 C．3 D．5
78、下列关于保证的描述正确的是（ ）。
A．一般保证不具有补充性 B．一般保证人没有先诉抗辩权
C．当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任
D．连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任
79、依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对（ ）提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。
A、调查人员 B、借款人
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C、担保人 D、会计人员
80、超额存款准备金主要用途不包括（ ）。
A.支付清算 B.头寸调拨 C.稳定物价
D.作为资产运用的备用资金
81、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（ ）。
A.声誉风险 B.合规风险 C.战略风险 D.法律风险
82、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（ ）。
A.1年期的定期存款 B.5年期的定期存款 C.个人活期存款 D.3年期教育储蓄存款
83、中国银行业协会的最高权力机构为（ ）。
A.理事会 B.会员大会 C.常务理事会 D.秘书会
84、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（ ）。
A．管风险
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B．管业务 C．管法人 D．管内控
85、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（ ）。
A．如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结
B．银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理 C．被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻
D．冻结单位存款的期限不超过6个月 86、（ ）是存款人的主办账户。
A:基本存款账户 B:一般存款账户 C:临时存款账户 D:对外存款账户
87、目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是（ ）。
A.元 B.分 C.厘 D.角
88、商业银行受政策性银行的委托对其主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（ ）。
A.代理业务 B.托管业务 C.承诺业务 D.支付结算业务
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89、从数量上看，资本利润率表现为净利润与（ ）的比率。
A:资产 B:资本 C:股本 D:营业收入
90、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（ ）。
A.中间业务 B.负债业务 C.贷款业务 D.票据贴现业务
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。 A.优先股的股息与公司的盈利状况无关 B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减 C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息 D.股东一般没有参与公司决策的表决权 E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产 2、反映企业财务状况的会计要素包括（ ）。 A:资产 B:收入 C:负债 D:所有者权益 E:利润
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3、目前我国对利率管制的规定有（ ）。 A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关 B．银监会是管理利率的唯一有权机关 C．商业银行可以按规定降低存款利率 D．商业银行可以自由提高存款利率 E．银行业协会是管理利率的唯一有权机关
4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（ ）。 A．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 D．组织协调全国的反洗钱工作
E．对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 5、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（ ）。 A.股票市场 B.债券回购市场 C.债券市场 D.同业拆借市场 E.票据市场
6、中国的银行业由（ ）组成。 A．中央银行 B．监管机构 C．投资银行 D．银行业金融机构 E．自律组织
7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点。
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A.可逆转性
B.对货币供应量可进行微调 C.公开市场业务可以迅速执行 D.可经常性、连续性的操作 E.中央银行主动性大
8、银行所面临的市场风险包括（ ）。 A:利率风险 B:汇率风险 C:流动性风险 D:商品价格风险 E:股票价格风险
9、以下各项属于银行风险的有（ ）。 A．信用风险 B．利率风险 C．市场风险 D．国家风险 E．商品价格风险
10、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（ ）。
A.甲侵犯了乙的隐私权
B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻 C.乙有权主张婚姻无效
D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请 E.甲侵犯了乙的肖像权 11、行政处分包括（ ）。
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A、警告 B、记过 C、降级 D、撤职 E、开除
12、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（ ）。
A.扩张的货币政策 B.通货膨胀
C.经济处于快速增长时期
D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期
13、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（ ）。
A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维 B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求 C.强调提高银行的信息披露水平
D.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定 E.引入了计量信用风险的内部评级法
14、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（ ）方面来保护客户的利益。
A．审慎尽责 B．客户教育 C．模式创新 D．充分信息披露 E．客户资产隔离
15、流动资金贷款按贷款方式可分为（ ）。
A.流动资金整贷整偿贷款
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B.流动资金整贷零偿贷款 C.流动资金循环贷款 D.法人账户透支 E.流动资金零贷零偿贷款
16、下列属于金融市场直接融资工具的有（ ）。
A.企业发行的商业票据 B.政府发行的国库券 C.企业发行的股票 D.人寿保险单 E.企业发行的企业债券
17、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（ ）。
A.购买高额保险，然后低价赎回 B.购买金融债券 C.控制银行 D.匿名存储
E.利用银行贷款掩饰犯罪收益 18、单位活期存款账户包括（ ）。
A.单位清算账户 B.一般存款账户 C.基本存款账户 D.专用存款账户 E.临时存款账户
19、银行金融创新的基本原则有（ ）。
A．公平竞争原则 B．合法合规原则
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C．成本可算原则 D．维护客户利益原则 E．信息充分披露原则 20、我国M1由（ ）构成。
A.M0
B.企业单位定期存款 C.城乡居民储蓄存款 D.企业单位活期存款 E.机关团体部队的存款
21、远期外汇交易的最大优点在于（ ）。
A.可以获得一定的期权费 B.可以完成两国货币之间的交易 C.可以用来套期保值和投机
D.能够对冲汇率在未来下降的风险 E.能够对冲汇率在未来上升的风险 22、银行业从业的基本准则是（ ）。
A.诚实信用 B.守法合规 C.专业胜任
D.保护商业秘密与客户隐私 E.勤勉尽职公平竞争
23、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ A.提货担保 B.减免保证金开证 C.福费廷
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。）
D.国际保理 E.打包放款
24、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。
A.统一法人制组织架构 B.多法人制组织架构
C.区域管理为主的总分行型组织架构 D.事业部制组织架构 E.矩阵型组织架构 25、法人一般分为（ ）。
A、企业法人 B、机构法人 C、事业单位法人 D、社会团体法人 E、机关法人
26、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（ ）。
A．间接标价法又称为应付标价法 B．直接标价法又称为应收标价法
C．在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价 D．在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价 E．大多数国家采用直接标价法
27、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（ ）。
A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例 B.不会让接受人因此产生对交易的义务感
C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内
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D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉 E.满足客户的一切要求
28、商业银行公司治理是指（ ）之间的相互关系。
A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、高级管理层 E、股东
29、下列（ ）属于保险类金融机构。
A．保险公司 B．保险专业中介机构 C．保险预算机构 D．保险监督机关 E．保险资产管理公司
30、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指（ A:最低资本要求 B:外部监管 C:风险管理 D:风险资本化 E:市场约束
31、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（ A:不使用银行的自有资金 B:不承担市场风险 C:占有银行自有资本 D:是银行最主要的资金来源
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）。）。
E:以收取服务费方式获得收益
32、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（ ）。
A.存款准备金 B.中央银行基准利率 C.再贴现
D.公开市场上买卖国债 E.税率
33、有关“接受监管”的正确做法是（ ）。
A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实 B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系 C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息 D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管 34、市场风险的管控手段包括（ ）。
A.限额管理 B.风险缓释 C.风险对冲 D.融资管理 E.压力测试
35、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（ ）。
A．申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致 B．借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信 C．借款人是否属于贷款银行的信贷关系人
D．贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定 E．贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定
36、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。
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A．从业人员所在机构 B．中国银行业协会 C．中国银监会 D．社会公众 E．中国人民银行
37、中国银监会的具体监管目标是（ ）。
A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 B.通过审慎有效的监管，增进市场信心 C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展
D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解 E.努力减少金融犯罪
38、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（ ）。
A.风险管理状况 B.财务会计报告 C.董事变更情况 D.其他重大事项
39、现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（A.以业务线垂直运作和管理为主
B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式 C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控 D.以客户为中心
E.中后台集中式运作和管理 40、民事法律行为的特征包括（ ）。
A、主体之间的地位是平等的 B、以意思表示为构成要素
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。 ）
C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的 D、以意思表示的内容而发生效力
E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。 A.对 B.错
2、（ ）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。 A.正确 B.错误
3、（ ）我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。 A.正确 B.错误
4、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。 A.对 B.错
5、（ ）根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。 A.对 B.错
6、（ ）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。 A.对
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B.错
7、（ ）商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。 A.对 B.错
8、（ ）新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。 A.对 B.错
9、（ ）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。 A.正确 B.错误
10、（ ）失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。
A.正确 B.错误
11、（ ）职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。
A、正确 B、错误
12、（ ）金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。
A.正确 B.错误
13、（ ）我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。
A.对 B.错
14、（ ）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在
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国家风险。
A.对 B.错
15、（ ）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。
A.对 B.错
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参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、B 2、B 3、B 4、B 5、A 6、C 7、B 8、B 9、A 10、A 11、C 12、B 13、C
14、正确答案：D【专家解析】质押的概念。 15、【答案】A
【解析】中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率会相应提高。故本题答案选A。 16、C 17、B
18、【正确答案】B 19、正确答案是： C 20、B
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21、【正确答案】C 22、C
23、正确答案：C【专家解析】除客体外，票据诈骗罪与金融凭证诈骗罪的其他构成要件及处罚均相同。 24、D 25、【答案】B 26、C 27、B 28、A 29、B 30、B 31、A
32、正确答案是： C 33、D 34、D 35、D 36、D 37、B 38、C 39、C
40、【正确答案】C 41、A
42、正确答案是： D 43、【答案】A 44、A
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45、C 46、D 47、C 48、B 49、C 50、A 51、A 52、C
53、正确答案：A【专家解析】公示催告的概念。 54、【答案】C
【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应根据监管规定要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，即使客户没有问到的不利方面也应提示。
55、【正确答案】A 56、A 57、D 58、D 59、C 60、C 61、C 62、D
63、A【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。故本题选A。 64、【答案】D 65、【答案】B
【解析】根据《合同法》第74条规定：合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。
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66、C 67、C 68、C 69、C
70、正确答案：A【专家解析】《票据法》的规定。 71、D 72、D 73、A 74、D
75、【正确答案】A 76、D 77、D 78、D 79、A 80、【答案】C
【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 81、B 82、C 83、B 84、B 85、D 86、A 87、D 88、A 89、B
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90、A
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、ACDE 2、答案:A,C,D 3、AC 4、ACE 5、BDE 6、ABDE
7、【答案】A,B,C,D,E 8、答案:A,B,D,E 9、ABCDE 10、【答案】A,B
【解析】 甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片，侵犯了乙的隐私。根据《婚姻法》及有关司法解释的规定，甲以胁迫的方式与乙结婚。该婚姻属于可撤销婚姻。乙可向婚姻登记机关或人民法院请求撤销该婚姻，但应当自结婚登记之日起一年内提出．而且这一年期间不适用诉讼时效中止、中断或者延长的规定。根据法律规定，因受胁迫而成立婚姻的当事人可以向人民法院请求撤销该婚姻，而不是起诉要求离婚。在法理上说．被宣告无效的婚姻和被撤销的婚姻是自始无效，而离婚的后果是婚姻自离婚之日起失去效力。本题C、D、E项明显是错误的。
11、正确答案：ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。 12、BCD 13、BCDE 14、ABDE 15、ABCD 16、ABCE 17、【答案】C,D,E 18、BCDE
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19、ABCDE 20、【答案】A,D,E 21、CDE
22、【答案】A,B,C,D,E 23、【答案】C,D,E
【解析】选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。 24、【答案】A,B
【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。
25、正确答案：ACDE【专家解析】考察法人的分类。《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。 26、CE 27、ABCD
28、【正确答案】ABCDE 29、ABE 30、答案:A,B,E 31、答案:A,B,E 32、【答案】A,B,C,D
【解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。 33、ABD 34、【答案】A,C
【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。 35、ABCDE 36、ABCDE
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37、ABDE 38、ABCD
39、【答案】A,B,C,D,E
【解析】现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：(1)以客户为中心；(2)以业务线垂直运作和管理为主；(3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；(5)中后台集中式运作和管理；(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。
40、正确答案：ABCDE【专家解析】考核民事法律行为的五大特征。
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、A
2、正确答案是： B 3、正确答案是： B 4、B 5、B 6、A 7、B 8、A 9、【答案】B 10、正确答案是： B
11、正确答案：对【专家解析】常识题。 12、【答案】A 13、A 14、A 15、B
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