金融网络化时代我国商业银行中间业务的发展

金融网络化时代我国商业银行中间业务的发展

作者：袁锋

来源：《商场现代化》2016年第24期

摘 要：商业银行在我国取得了飞速发展，金融网络化为商业银行提供了强大的基础，尤其是近些年来兴起的网络银行，为商业银行的中间业务发展提供了强有力的基础。本文介绍了金融网络化为商业银行中间业务发展的支持，分析了当前我国商业银行中间业务发展的相关问题，提出了我国商业银行中间业务发展的途径，为我国商业银行的发展提供参考。 关键词：金融网络化；中间业务；问题；途径

随着我国经济的发展，人们生活水平的提高，各种新的技术不断被运用我们的工作学习和生活活动中。网络是信息时代发展起来的高科技技术，作为一种高科技技术，网络的发展为人们的日常生活带来了极大的便利，逐步改变了人们的日常生活方式和学习、工作方式方法，气已经成为人们生活中的重要组成部分。网络信息化技术是一种全新的信息传播形式，它蕴含巨大的信息量，丰富的知识，时效性强，给人们的生活、学习和工作产生了极大的冲击力和影响力。商业银行在我国取得了飞速发展，金融网络化为商业银行提供了强大的基础，尤其是近些年来兴起的网络银行，为商业银行的中间业务发展提供了强有力的基础。本文介绍了金融网络化为商业银行中间业务发展的支持，分析了当前我国商业银行中间业务发展的相关问题，提出了我国商业银行中间业务发展的途径，为我国商业银行的发展提供参考。 一、金融网络化给中间业务发展带来的变革

科技的快速发展，我国金融网络化越来越广，为我国银行中间业务的发展提供了强大的支持，尤其是近几年来兴起的网络银行，为银行中间业务的发展提供了新的手段。发达国家银行中间业务的发展，充分表明了网络信息化对银行中间业务发展的推动作用。上世纪80年代，以中间业务为代表的非利息收入占银行收入的比例逐年升高，在美国，90年代初，中间业务的比例达到38.4%，英国达到41%，这一时期，发达国家网络技术取得了飞速发展。一般，商业银行的中间业务大致划分为几大类，包括结算、代理、担保和金融创新类业务等。与传统的资产负债类型相比，中间业务具有很多优点，比如收入稳定、风险小、服务性强等，这些优势使得中间业务迅速成为银行收入的主要来源，为银行业务的发展提供了基础。随着网络信息化的进一步发展，网络在商业银行中间业务的发展中将有更多的作用，国内银行应该在改革开放中不断提升实力，加快与国际接轨。 二、我国商业银行中间业务发展的问题 1.缺乏明确的发展战略和组织管理体系

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业务的发展需要全局的统筹和把握，缺少对发展业务的总体规划和管理，会导致业务不能持续发展。全局性的缺乏，管理机制及体系也不完整，对于具体的中间业务管理办法也没有完整的操作程序，尤其对于审批中间业务的具体可操作程序，加上没有良好的业务监管制度，都在一定程度上影响了当前银行中间业务的发展。对于中间业务的监管体制，目前只有2001年颁布的《商业银行中间业务暂行规定》和2003年的《商业银行服务价格管理暂行办法》，这两部规定都不完善，在实际操作过程中存在漏洞，没有起到良好的规范作用。 2.观念认识不足

业务的发展需要观念的革新，当前我国银行认识上主要存在两个问题，一是银行业自身，多数的商业银行仍将存贷业务作为主要业务，没有认识到发展中间业务的重要性。加上我国商业银行的分业经营，给商业银行中间业务的发展造成了困难，部分中间业务由于达不到监管条例的基础，而没有发展空间。而是社会大众本身，对于中间业务，银行大多是提供免费的，中间业务收费会导致客户的不满。对于中间业务的收费，我国相关部门也出台了相关规定，但对于大多数的社会大众仍难以接受，加上收费的混乱，难以进行有效管理。 3.网络信息化技术落后

银行各种业务的开展，包括资金的结算、信用卡和代收代付等业务的开展都需要借助网络信息技术微基础的网络资金清算系统。我国的商业银行网络系统基本能够做到行业内联网和区域间互通，但仍处于初级阶段，金融网络建设跟发达国家存在较大的差距，金融信息化和虚拟化建设需要不断的投入。 4.缺乏专业性的复合型人才

银行中间业务的开展需要专业性的复合型人才，当前部分银行工作人员缺少工作经验，对银行中间业务的开展的认识不够，银行也没有对其进行专业技能方面的培训，这些都影响了银行中间业务的开展。长期以来，商业银行培养一批专业技术人才，但既有银行业务知识，又具备证券、保险和信托等业务的复合型人才匮乏，因此对于技术含量高、操作复杂的中间业务，缺乏相应的人力资源是阻碍其发展的重要因素。银行中间业务人员的培养需要投入更多的精力和物力。

三、我国商业银行中间业务发展的途径 1.明确发展战略和组织管理体系

业务的发展需要全局的统筹和把握，缺少对发展业务的总体规划和管理，会导致业务不能持续发展。全局性的缺乏，管理机制及体系也不完整，对于具体的中间业务管理办法也没有完整的操作程序，尤其对于审批中间业务的具体可操作程序，加上没有良好的业务监管制度，都在一定程度上影响了当前银行中间业务的发展。中间业务的发展需要有效的业务经营管理模

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式，要切实改善目前的条块分割，管理不集中、协调不力的现象，建立健全科学合理的管理体制，良好的中间业务评价体系，在实践中修改和完善业务制度。 2.转变观念认识

要正确认识传统业务与中间业务的关系，利用传统业务的优势带动中间业务的发展，同时通过中间业务的发展来拉动传统业务的发展。业务的发展需要观念的革新，当前我国银行认识上主要存在两个问题，一是银行业自身，多数的商业银行仍将存贷业务作为主要业务，没有认识到发展中间业务的重要性。加上我国商业银行的分业经营，给商业银行中间业务的发展造成了困难，部分中间业务由于达不到监管条例的基础，而没有发展空间。而是社会大众本身，对于中间业务，银行大多是提供免费的，中间业务收费会导致客户的不满。对于中间业务的收费，我国相关部门也出台了相关规定，但对于大多数的社会大众仍难以接受，加上收费的混乱，难以进行有效管理。 3.加强网络信息化技术建设

网络信息化是商业银行中间业务发展的基础，银行各种业务的开展，包括资金的结算、信用卡和代收代付等业务的开展都需要借助网络信息技术微基础的网络资金清算系统。我国的商业银行网络系统基本能够做到行业内联网和区域间互通，但仍处于初级阶段，金融网络建设跟发达国家存在较大的差距，金融信息化和虚拟化建设需要不断的投入。 4.注重创新意识人才的培养

银行要重视银行复合型人才的培养，当前部分银行工作人员缺少工作经验，对银行中间业务的开展的认识不够，银行也没有对其进行专业技能方面的培训，这些都影响了银行中间业务的开展。长期以来，商业银行培养一批专业技术人才，但既有银行业务知识，又具备证券、保险和信托等业务的复合型人才匮乏，因此对于技术含量高、操作复杂的中间业务，缺乏相应的人力资源是阻碍其发展的重要因素。银行中间业务人员的培养需要投入更多的精力和物力，要定期对人员进行管理和培训，提高他们的技术能力和实践经验，加强对中间业务高级人才的引进，逐步建立具备复合型知识、具备适应多种工作和综合素质的人才队伍。 参考文献

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