1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、以下有关房地产投资的说法错误的是（ ）
A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。 C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。 2、下列业务中，属于银行代理业务的是（ ） A、个人存款 B、消费贷款 C、信用卡 D、国债
3、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（ ） A、了解客户和银行利益最大化
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B、建立风险管理的原则 C、建立内部控制制度原则 D、审慎性原则
4、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（ ）份。 A、100 B、500 C、1000 D、10000
5、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（ ）A、增加国债的配置量 B、投资房地产 C、继续持有外汇 D、购买人民币资产
6、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（ ）A、正相关 B、负相关 C、无关 D、以上都不对
7、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ A、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金
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）B、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金 C、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划 D、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金
8、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（ ）组合在一起而形成的一种新型金融商品。
A、衍生金融产品与大宗商品 B、固定收益产品与大宗商品 C、固定收益产品与金融衍生产品 D、股权产品与固定收益产品 9、QDII是指（ ） A、合格基金投资者 B、合格投资机构 C、合格境内机构投资者 D、合格境外机构投资者
10、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（ ）的基本情况。
A、某一时期
B、上一年度 C、上一年末
D、某一时点
11、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（A、150,000
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）B、50,000 C、100,000 D、500,000
12、债券型基金一般是（ ）到账。
A、T+1 B、T+3 C、T+4 D、T+5
13、（ ）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。
A、理财顾问服务 B、综合理财服务 C、私人银行业务 D、理财计划
14、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）
A、资产负债表 B、风险认知度 C、风险偏好 D、风险承受能力
15、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（ ）
A、收入与支出
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B、投资偏好 C、健康状况 D、风险特征
16、宋体金融市场的宏观经济（ ）
A、资源配置功能 B、调节功能 C、反映功能 D、集聚功能
17、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%，该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为（ ）元。
A、3825.16 B、3582.16 C、4325.26 D、4253.26
18、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（ ）
A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管 B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场 C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税 D、以上皆错
19、教育消费根据对象不同分为（ ）子女教育消费两种。
A、个人教育消费
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B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费
20、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（ ）
A、银行存款 B、国债 C、基金 D、房地产
21、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（ ）
A、社会保障收入 B、雇主退休金 C、投资回报
D、意外死亡的保险金赔
22、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（A、客户的微观因素 B、理财产品的微观因素 C、顾问服务中的微观因素 D、市场中的微观因素
23、货币的对外价值主要是看该国货币的（ ）
A、汇率波动 B、汇率平稳
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）
C、汇率高低 D、汇率水平
24、（ ）是世界最大的外汇交易中心。
A、伦敦 B、东京 C、纽约 D、香港
25、以下关于金融市场的说法，不正确的是（ ）
A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制 C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所 D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 26、安全性最高的有价证券是（ ）
A、国债 B、股票 C、长期国债 D、企业债务
27、作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于（A、基础教育 B、高等教育 C、成人教育
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）
D、职业教育
28、损益表的编制原理是（ ）
A、资产=负债+所有者权益 B、利润=收入-费用
C、营业利润=营业收入-营业成本 D、利润=收益-所得税费
29、关于互换交易的作用说法错误的是（ ）
A、可以改善债务结构 B、具有价格发现的功能 C、可以降低筹资成本 D、可以降低利率、汇率风险
30、以下有关两全保险的说法错误的是（ ）
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。 B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。 D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险 31、下列（ ）行为，违反的不是操纵市场罪。
A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。
B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
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C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券
32、（ ）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务 B、资产管理服务 C、理财顾问服务 D、综合理财服务
33、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为（取近似数值）
A、30 B、24 C、27 D、21
34、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（ ）
A、系统性风险 B、市场风险 C、非系统性风险 D、政策风险
35、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（ ）
A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担
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（答案 ）元。B、储蓄业务的资金运用是定向的 C、个人理财业务的资金的运用是非定向的 D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务 36、以下投资工具中，最安全的是（ ）
A、银行存款 B、国债 C、股票 D、基金
37、（ ）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
A、贷款目的 B、资产转换周期 C、还款来源 D、还款记录
38、国内期货市场中不包括（ ）
A、上海期货交易所 B、深圳期货交易所
C、大连商品交易所 D、郑州商品交易所
39、下面（ ）不属于商业银行一级押品的范畴。
A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票 B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书
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C、贷前审批及贷后管理的有关文件 D、上市公司股票、政府债券和公司债券 40、以下关于年金的说法正确的是（ ）
A、普通年金的现值大于预付年金的现值。 B、预付年金的现值大于普通年金的现值。 C、普通年金的终值大于预付年金的终值。 D、A和C都正确。
41、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得
C、利息、股息、红利所得 D、其他所得
42、下列债券不可上市流通的是（ ）
A、无记名国债 B、实物国债 C、记账式国债 D、凭证式国债
43、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ A、增持储蓄产品 B、增持股票 C、增持股票型基金
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）工程征收个人所得税。
）D、减持固定收益类产品
44、下列投资工具中，风险相对最小的是（ ）
A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货
45、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（ ）
A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权
B、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×（1+最低回报率）
C、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额×（1+最低回报率）
D、双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率
46、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（ ）
A、活期存款账户 B、信用卡账户 C、扣款账户 D、定期投资账户
47、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（ ）准则。
A、专业胜任
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B、勤勉尽责 C、岗位职责 D、诚实信用
48、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ ）责任。
A、车辆第三者责任的免除 B、车辆第三者责任的承保 C、车辆损失险的免除 D、车辆损失险的承保
49、股票收益率最主要的表现形式是（ ）
A、到期收益率 B、持有期收益率 C、当期收益率 D、净收益率
50、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（ ）
A、资产和负债 B、收入与支出 C、房地产升值预期 D、客户风险厌恶系数
51、以下关于现值和终值地说法,错误地是（ ）
A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、 B、期限越长,利率越高,终值就越大、
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C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、 D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、
52、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（ ）
A、资产配置 B、证券选择 C、基本面分析 D、投资策略
53、（ ）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。
A、个人资产负债表 B、现金流量表 C、资产负债表 D、个人收益表
54、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）
A、具有完全的行为能力
B、对事物能够认识和判断自己行为的后果 C、与继承人、遗嘱人没有利害关系 D、须是中国境内的公民
55、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（ ）
A、教育投资规划 B、健康规划
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C、退休规划 D、居住规划
56、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（ ）
A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种 B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑 C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划 D、尽量不要减少客户所需的保险额度 57、以下有关定期寿险的说法中错误的是（ ）
A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。 D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
58、债券型理财产品是以国债、金融债和（ ）为主要投资对象的银行理财产品。
A、公司债券 B、主权债券 C、中央银行票据 D、欧洲债券
59、下列关于金融市场的分类错误的是（ ）
A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场
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B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场 C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场
D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场 60、下列所得免征个人所得税的是（ ）
A、奖金蓄 B、企业津贴 C、保险赔款所得 D、有奖储蓄所得
61、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（ ）
A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理 B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理
C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理
D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理
62、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ）
A、债券利息 B、回购协议利率 C、债券本息 D、资金融通
63、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提
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供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务 B、个人理财业务 C、理财计划 D、私人银行业务
64、下列各项中不属于岗位职责的是（ ）
A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定 B、不打听于自身工作无关的信息
C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行 D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。 65、下列（ ）属于借款人挪用贷款的情况。
A、用流动资金贷款购买辅助材料 B、外借母公司进行房地产投资 C、用流动资金贷款支付货款 D、用中长期贷款购买机器设备 66、单利和复利的区别在于（ ）
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
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67、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（ ）
A、非保本浮动收益理财计划 B、保本浮动收益理财计划 C、最低收益理财计划 D、固定收益理财计划 68、期货交易的（ ）保证金。
A、双方必须缴纳 B、卖方必须缴纳 C、双方都不需缴纳 D、买方必须缴纳
69、下列投资工具中,风险相对最小地是（ ）
A、国债 B、股票
C、企业债券 D、期货
70、结构性理财规划方案不包括（ ）
A、现金规划
B、风险管理和保险规则 C、投资规划 D、遗产规划
71、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又
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追加投资50000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。
A、33339 B、43333 C、58489 D、44386
72、申购新股型理财计划属于（ ）
A、结构型理财产品 B、固定收益型产品 C、套利型理财产品 D、衍生工具联结型产品
73、下列哪项不属于国债投资的特征（ ）
A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高
74、宋体若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（A、3% B、-3% C、13% D、6.5%
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）75、2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（ ）
A、行政因素 B、社会因素 C、经济因素 D、自然因素
76、宋体下列关于期货合约的特点，正确的说法有（ ）个。（1）标准化合约（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额。
A、2 B、3 C、4 D、1
77、复利的计息次数增加，其现值（ ）
A、不变 B、增大 C、减小 D、呈正向变化
78、下列关于提议的说法，不正确的是（ ）
A、条件式提议更容易赢得主动
B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求 C、客户经理必须首先报盘
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D、不一定要接受对方的第一次发盘
79、商业银行应按（ ）对个人理财业务进行统计分析。
A、月度 B、季度 C、半年度 D、年度
80、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（ ）
A、证券-基金-金银-国债-期货 B、期货-证券-基金-金银-国债 C、期货-基金-证券-金银-国债 D、证券-期货-金银-国债-基金
81、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（ ）
A、风险低 B、管理简单 C、业务广 D、经营收益稳定
82、信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（A、3个月 B、6个月 C、10个月 D、12个月
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）
83、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（ ）
A、跟风阶段 B、摸索阶段 C、成熟阶段 D、回归创新阶段
84、银行营销机构的组织形式不包括（ ）
A、直线职能制 B、事业部制 C、合伙合作制 D、矩阵制
85、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地（ ）
A、成功需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求
86、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）
A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产
C、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
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D、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
87、下列说法中，错误的是（ ）
A、可赎回债券降低了投资者的交易成本
B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式
C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险
D、债券的到期时间越长，利率风险越大
88、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属（ ）
A、进取型 B、稳健型 C、保守型 D、平衡型
89、“金益农惠农理财”产品（ ）客户可以购买。
A、惠农卡 B、漂亮妈妈卡 C、悠然白金卡 D、尊然白金卡
90、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征个人所得税
A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息 B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利
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C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、下列因素引起的风险中，投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是（ ） A、国家货币政策变化 B、发生经济危机 C、通货膨胀 D、企业经营管理不善
2、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（ ）
A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识 B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格 E、有年龄的限制
3、以下关于家庭生命周期各阶段特征说法正确的是（ ） A、空巢期是家庭形成期的特征 B、家庭成员数固定是家庭成长期的特征 C、家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止 D、家庭成员随子女出生而增加是家庭形成期的特征
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E、家庭成员数随子女独立而减少属于家庭成熟期 4、市场营销理论中的4Ps分别是指（ ） A、产品 B、价格 C、地点 D、促销 E、服各
5、影响理财产品的宏观因素包括（ ） A、社会环境 B、市场利率 C、法律环境 D、经济环境 E、技术环境
6、证券投资基金按法律地位的不同可分为（ ） A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金 E、交易所交易基金
7、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。 A、财务分析与规划
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B、私人银行 C、投资建议 D、个人投资产品推介 E、理财计划
8、下列哪些不是现金理财的融资工具（ ） A、信用卡 B、银行理财产品 C、个人保单质押贷款 D、货币基金
9、开发商向施工单位支付的税费有哪些（ ） A、公共配套设施费 B、绿化费 C、管理费 D、房地产转让税
10、还款来源存在风险的预警信号有（ ）
A、贷款用途与借款人原定计划不同 B、偿付来源与合同上的还款来源不同 C、贷款目的与借款人主营业务无关 D、偿付来源与借款人主营业务无关 E、借款人与其担保人所处行业相同
11、中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为
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标准将理财计划分为（ ）
A、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划 C、保本理财计划 D、非保本理财计划 E、保本浮动收益理财计划
12、财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财的角度看，应格外重视（ ）
A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策
13、个人保险规划的原则包括（ ）
A、先大人，后小孩 B、家庭互保原则 C、先保障，后投资 D、量力而行原则
14、应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ ）
A、经营状况严重恶化
B、转移资产、抽逃资金以逃避债务
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C、丧失商业信誉 D、大量更换公司内部人员 E、改变公司工作流程
15、法人代理或指定代理终止的情形包括（ ）
A、被代理人取得或者恢复民事行为能力 B、被代理人或者代理人死亡
C、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定 D、代理人丧失民事行为能力
E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭 16、国内理财师队伍状况发展的特点有（ ）
A、理财师队伍扩张迅速 B、理财师素质水平参差不齐 C、市场认可度有待提高 D、理财师队伍发展较慢
E、完全满足了市场对理财师的需求 17、金融市场，应包括的要素有（ ）
A、资金供应者和资金需求者 B、信用工具 C、信用中介 D、金融市场的价格
18、下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有（ ）
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A、可由银行自行评估
B、可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值 C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估 D、可由抵押人自行评估 E、可由债务人自行评估
19、以下有关外汇期权交易地说法正确地是（ ）
A、外汇期权地交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币地权利. B、期权地买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利. C、期权卖方承担风险,履行买卖地义务,并收取期权费. D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回. 20、执行理财规划方案的原则有（ ）
A、了解原则 B、诚信原则 C、连续性原则 D、独立原则 E、公正原则
21、中资银行在发展个人理财业务时应当（ ）
A、发挥本土化优势 B、借鉴国外的成熟经验
C、通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平 D、注意吸收国外同行的先进经验
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22、客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为（ ）
A、短期目标 B、中短期目标 C、中期目标 D、中长期目标 E、长期目标
23、根据我国保险法，索赔与理赔的程序包括（ ）
A、出险通知 B、提供索赔单证 C、核定赔偿 D、退保 E、申诉
24、货币时间价值的影响因素有（ ）
A、时间 B、收益率 C、通货膨胀率 D、资金规模 E、单利与复利
25、本人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理
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）B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理即可
C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理 E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理 26、公司客户品质基础分析的主要内容包括（ ）
A、客户历史分析 B、法人治理结构分析 C、股东背景 D、高管人员的素质 E、信誉情况
27、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（ ）
A、投资者的投资偏好 B、良好的经济态势 C、理财专业数量的增长 D、理财人员素质的提高 E、不断高涨的证券价格
28、下列有关税收规划的说法中，正确的有（ ）
A、税收规划的目的是少纳税和递延纳税 B、税收规划发生在纳税行为后 C、税收规划必须在合法的前提下进行
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D、税收规划发生在纳税行为前 E、税收规划可适当漏税
29、宋体理财顾问服务包含的内容有（ ）
A、个人投资产品推介 B、保险规划 C、财务分析与规划 D、向客户投资建议 E、资金信托
30、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括（ ）
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员 C、销售理财计划或投资性产品的业务人员
D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 31、理财师的社会责任主要体现在（ ）
A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者 B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者 C、理财师是理财风险的揭示者 D、理财师是客户声音的反馈者 E、以上都对
32、下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有（ ）
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A、因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的
B、对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的
C、个人所负债务数额较大，到期未清偿的
D、因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员
E、参加工作不久，经验不足的
33、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（ ）
A、等级尺度法 B、最低成本分析法 C、冷热图法 D、相似度法 E、道氏评估法
34、利率水平对个人理财的影响有（ ）
A、一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低
B、利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响
C、利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响
D、利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿 E、利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济
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35、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（ ）
A、信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书” B、质押财产的产权证明文件 C、出质人资格证明
D、财产共有人出具的同意出质的文件
E、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明
36、符合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权利义务规定的有（ ）
A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明
B、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件
C、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法
D、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原捧或者予以赔偿
E、以上说法均不正确．
37、互换市场存在一定的交易成本和信用风险，主要表现在（ ）
A、互换合约的一方必须找到愿意与之交易的另一方
B、如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的 C、互换市场没有人提供履约保证 D、互换双方都必须关注对方的信用
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E、互换是通过交易所进行交易
38、债券的风险来自于下列哪些因素?（ ）
A、股票价格指数的波动率上涨 B、消费者物价指数的变动 C、发行者的信用等级 D、市场利率的波动性增强
E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化 39、原辅料供给分析的内容主要包括（ ）
A、价格的合理性
B、运输等问题对成本的影响 C、存储所要求的条件及存储数量等
D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求 E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要 40、下列关于货币时间价值的计算，错误的是（ ）
A、本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元
B、本金的现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元
C、某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645.49元
D、年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元
E、一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24
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日到期（共60天），则到期时的本利和是10083元
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。 A、正确 B、错误
2、（ ）个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。 A、正确 B、错误
3、（ ）短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。 A、正确 B、错误
4、（ ）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。 A、正确 B、错误
5、（ ）按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 A、正确 B、错误
6、（ ）个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权
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的业务主管人员审核。 A、正确 B、错误
7、（ ）按照基金的运作方式，可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。 A、正确 B、错误
8、宋体（ ）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。 A、正确 B、错误
9、（ ）期初年金与期末年金有实质的差别。 A、正确 B、错误
10、（ ）永续年金既无现值，也无终值。
A、正确 B、错误
11、（ ）普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。
A、正确 B、错误
12、宋体（ ）信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。
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A、正确 B、错误
13、（ ）投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。
A、正确 B、错误
14、（ ）银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。
A、正确 B、错误
15、（ ）金融资产管理公司不适用于《银行业监督管理法》。
A、正确 B、错误
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参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、C 2、D 3、A 4、C 5、答案：C 6、C 7、C 8、C 9、C 10、D 11、B 12、B 13、C 14、A 15、A 16、D 17、B 18、A 19、A 20、B 21、B 22、B 23、D 24、A
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25、B 26、A 27、C 28、【答案】B 29、B 30、B 31、D 32、D 33、A 34、C 35、D 36、B 37、【答案】C 38、B 39、【答案】C 40、B 41、A 42、D 43、A 44、答案：A 45、D 46、B 47、B 48、C 49、B 50、D 51、A
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52、A 53、A 54、D 55、B 56、B 57、A 58、C 59、A 60、C 61、A 62、答案：B 63、B 64、A 65、【答案】B 66、D 67、D 68、A 69、A 70、D 71、D 72、C 73、D 74、B 75、A 76、B 77、C 78、C
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79、B 80、B 81、B 82、D 83、B 84、【答案】C 85、B 86、B 87、B 88、A 89、A 90、C
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、ABC 2、ABCD 3、BDE 4、ABCD 5、ACDE 6、BD
7、【正确答案】ACD 8、BD 9、ABC 10、【答案】ACD 11、AB 12、AC 13、ABCD 14、ABC
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15、【正确答案】ABCDE 16、【正确答案】ABC 17、ABCD 18、【答案】AC 19、ABC
20、【正确答案】ABC 21、ABCD 22、ACE 23、ABC
24、【正确答案】ABCE 25、AD
26、【答案】ACDE 27、BE 28、ACD 29、ACD 30、ACD
31、【正确答案】ABCDE 32、ACD 33、【答案】ACDE 34、ABCDE 35、【答案】ACDE 36、ABCD 37、ABCD 38、BCDE 39、【答案】CDE 40、A, B, C
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
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1、A 2、A 3、B 4、A 5、A 6、A 7、A 8、B 9、B 10、B 11、A 12、B 13、A 14、B 15、B
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