经济学课堂论文

2012物电学院 电子2班 马力

十一届三中全会后，我国加快了改革的步伐，金融体制也风云变幻。市场化改革促进了一系列的变化，上海自贸区建设推动金融改革与创新，互联网金融获得蓬勃发展。

中国坚持以公有制为主体，多种混合所有制共存。那么，国有占主体，其他混合所有制共存和市场化改革将会遇到很多矛盾。 “一行三会”领导下的四大国有银行，他们的改革究竟进步了多少，是否真正地实现了改革。我国经济形势复杂，政府在某些领域要保持垄断地位，像中石化，中石油，中海油，移动通信，联通通信，电信通信。垄断的保持，保证了国有资产为国家财政的支持，但是，同时也出现了大部分的贪污受贿和效率低下。市场化要达到真正的公平，政府就应该放手让民营资本进入市场竞争。当然，目前中石化开始了让民营资本进入它的成品油销售模块，但是不能超过股份30%。这就相当于没有说话的权力，还是国有控股，而且只售出了成品油，所谓的油田开发，油品提炼，等一些关键的技术仍然保持着垄断的地位，民营资本很可能卷入国有的浪潮。

我国现在有四大国有商业银行和60多家民营银行，另外还有电子商务，例如支付宝，财付通，微信支付等。那么，民营银行和电

子银行真的能和国有银行公平竞争吗？不能，国有银行背后有强大的政治体制支撑，央行的严厉管控，使得民营银行和余额宝只能夹缝之

中求生存。面对“草根金融“的挑战，以工商银行为首的“国有五大行”行动起来了！它们相继调低了由账户转向支付宝等互联网金融产品的单笔，每月额度的限制。马云大师愤怒的回应：“决定市场胜负的不应该是垄断和权力，而是用户。”而工商银行则淡定的表示：“已经与阿里巴巴旗下的支付宝进行了长时间的沟通，如果它予以适当的配合，就不会对客户产生影响。”这一场看似发生在秀才与兵之间的争吵，实际上是市场经济与垄断特权针尖对麦芒的一次战斗。2013年全国商业银行实现了累计净利润1.418万亿元，增14.35%。银行为何有如此暴利？银行问题这么多又这么严重，我们的专家是怎么建议的呢？有专家建议说，上调存款利息，对银行暴利征税。那我们看看对“两桶油”征收暴利税的结果是什么呢？油价更贵，油荒更甚。还有专家建议清理收费、请第三方机构监管、出台行政命令等等。不好意思，我觉得这些专家根本就没有抓住问题的本质。

首先我们应该搞清楚一个问题，就是为什么我们的银行如此有恃无恐？就是因为我们的银行有靠山。想想看，企业要借钱，只能找国有银行，因为只有国有银行才能弄到额度；你要存钱，就会发现所有银行的存款利息都一样，因此国有银行依靠政府，还算相对安全的。而如果有银行想以高息揽储，就会立刻遭到央行和银监会的严防死守。调查发现，外商和民营银行股权的大小和银行的经营绩效无关，

大众持股比例多寡和国有股权的大小也与银行经营绩效无关，它不但否定了上市的必要性，也让我们重新评估国有银行的价值。中国企业的刺激不是来自于股票市场，而是来自于产品市场。产品卖不出去了，有倒闭的压力，企业才会做好，所以现在我们需要的是产品市场的刺激，而不是股票市场。既然全世界各国都不知道怎么监管银行，为什么我们不能创造一个？在还没有完全市场化以前，市场的力量、资本的力量实际上是不起作用的。所以中国的银行改革应该借助党的领导，而不是借助市场的力量。用党管干部原则和党的纪律代理公司治理，仍然是当前制度约束下的次优选择。中国现在银行改革的思路是三步走战略，商业化-股份化-上市，这也被写进十六届三中全会的决议中。但是你认为A股市场的上市公司都是好的吗？既然很多都不是好的，那你为什么认为上市可以解决问题呢？如果上市就能解决问题，那为什么光大还有这么多的问题？从光大银行的案例可以看出，这家银行所有的问题都与管理和人员能力有关，与产权没有关系。如果国内的银行上市都像光大银行这样，那么除了能够实现圈钱以外，上市还有什么其他的意义呢？我认为，对光大这个案例的研究表明，我们现在银行改革的方向是错误的。银行对余额宝的围剿行动再次升级，近日有消息称，国有三大银行宣布，不接纳以余额宝为代表的货币基金协议存款。此外，货币基金当前享受的“提前支取协议存款不罚息”的特权有可能被取消。与此同时，余额宝收益节节下滑。 抵制 国有大行不差钱 拒与余额宝交易

目前，三家国有大型商业银行总行不接受各自分行与余额宝旗下

天弘基金为代表的各类货币市场基金进行的协议存款交易。 国有大行说天弘要价太高

报道中称接近天弘基金的人士表示，虽然天弘每天都会向几家国有大型商业银行就协议存款进行询价，但到目前为止还没有做成一笔交易。某国有银行的相关负责人称，国有大行资金渠道较多，目前不缺钱，过高的价格是其拒绝与天弘交易的主要原因。

本属于商业银行的存款，被天弘基金获取再存入商业银行后，原本0.35%利率的活期存款和3.75%利率的两年期定期存款，立刻被抬高至5%~6%左右。

国有银行，民营银行，互联网金融大战，最后真正改革了吗？国有银行当然也在进步，不过控制着市场金融的运营，就像郎咸平教授所讲，如果给马云先生一个银行牌照，那么互联网金融是否可以与国有银行公平竞争。我国由于复杂的经济形势，国有控股，民营资本只是一小部分进入，互联网经济屡遭围剿。实际上是一种政治权力的操作运营，当然，新京报主编钮文新炮轰余额宝也是有道理的，网络金融存在一定的安全问题，可能为洗钱集团提供机会。但是，在市场所有化的今天，国有资产应该让出一部分领域，大胆放手让民营资本公平进入竞争，这样竞争才会产生效率，社会经济才能更加进步。