发布网友 发布时间:2022-04-21 19:52
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热心网友 时间:2022-06-18 19:59
经常有客户反映,我买的货币基金,为什么看不到每天收益的更新?但是,明明之前买的那只,就可以啊!难道是账户出现了问题?不不不,其实那全是因为收益结转方式不同“惹的祸”哦!
先来科普下什么叫货币基金的收益结转方式。简单说来,就是把收益支付给你的方式,目前来说有两种,一种是“按日结转”,一种是“按月结转”(没错,就好比发劳务费有日结和月结差不多的道理哦O(∩_∩)O)
咱们平常买的非货币基金(如股票型基金),基本每个交易日都会更新净值,比如某基金的昨日净值是1.0118元,今儿跌了0.10%,净值就变成了1.0108元。注意,这里体现的是净值的涨跌,但你持有的基金份额是不会变的哦!
但是货币基金不一样,因为货币基金的净值永远都是1块钱(净值型货币基金除外),那么收益怎么给到投资者呢?嗯,货币基金会把收益结转成基金份额,所以最终会体现为基金份额的增加。比如你买了10万块某货币基金,份额是10万份,某日万份收益是0.90元,如果是按日结转的话,你第二天的份额就变成了10万零9份哦!
收益结转方式,只是怎样把你的收益换成份额给到你的时间周期有所不同。
1、可能有投资者会关心,两种结转方式,对我的基金收益有什么影响?是不是按日结转,比按月结转的,复利下来收益会稍微好一点?
其实,无论哪种结转方式下,都不影响实际运作中的基金总资产,仅仅是会计记账方式的不同(份额增加和应计收益之间的分配),因此在基金投资操作完全一样的前提下,结转方式不影响基金的总收益。
道理很简单啦,货币基金收取的费用比如管理费、托管费、销售服务费,都是按日计提的,份额多,计提的就多。按日结转份额每日增加,基金净资产多了,但计提的费用也多哦!基本两相抵消啦!
2、如果我买了一只按月结转的货币基金,看不到每日账户的变化,我怎么知道我每天的收益到底如何?
嗯,这的确是个心理体验问题。有投资者的确每天看到账户变化才安心(不过这纯粹是心理作用,前面已经说啦,你每天盯着,和每月盯着看,收益不会有差别滴!)
如果你实在太想知道收益如何,就去看基金公司每天公布的万份收益就好啦。
【知识链接】万份收益是神马?
通俗地说,就是投资1万元当日获利的金额。你手头有多少货币基金,按照每日万份收益换算下,就大体知道自己当日能赚多少钱啦!
3、如果我买了一只按月结转的货币基金,没有持有到月底,那收益什么时候给我?是赎回的时候,还是要等到人家收益结转日那天才给?
这个每只货币基金的情况不同啦!
有的基金,是你啥时候赎回,就一并将收益带出来,让你一次性赎回掉;
还有的基金,是你可以照常赎回现有的份额,收益的部分,等到结转日过了再给你,你到时候再去账户里把结转的这部分份额赎回来就可以啦
其实不管什么结转方式,有一点你大可以放心,那就是:公募基金的运作,是一种非常专业和标准化的运作方式,而且全程会受到非常严格的监管,所以,不会出现少给你收益的情况。所以:不管怎么结转,收益都是你哒!一分都不会少哦!!!