「第四章中央银行」

一.填空题:

１.中央银行制度产生于1７世纪末，最早可溯至１６６8年的瑞典国家银行和1694年的＿____＿银行。

2．中央银行发挥最后贷款人作用的前提是集中商业银行的＿＿____。 3.中央银行在中国的萌芽20世纪初清政府建立的＿＿＿_＿_＿。

４.中央银行集中保管存款准备金的原始意义是加强金融机构的＿___＿__。

5.中央银行办理银行间清算是在执行货币发行与集中保管＿______的基础上发展起来的。 6.中央银行发挥调控职能是通过对_＿____＿的控制与调节来实现的。 7.根据《巴塞尔协议》要求,凡经营国际业务的银行，其银行资本与______的比率最低为8％,其中,核心资本要占全部资本的5０％。

8.中央银行在组织形式上分为单一中央银行制＿＿__＿_＿＿、＿___＿___、跨国中央银行制度四种类型。

9．中央银行区别于商业银行的最初标志是_＿_＿___＿____。

１0．1983年９月，国务院决定__＿___＿＿__＿＿_专门行使中央银行的职能,不再对企业和个人直接办理存贷业务，标志着现代中央银行制度在我国的确立。

11.支付清算系统的类型主要有＿___＿__＿__＿__＿___和_＿＿___＿_＿__________两种。

1２．以美国为典型的在国家和地方建立两级机构，而且地方银行具有较强独立性，它们共同执行中央银行职能和任务的体制是 _＿___＿_＿____＿_。 １３． 外汇黄金占款在中央银行资产负债中属于 ____＿__＿项目。 １4.中央银行主要通过＿____＿__和___＿＿__对商业银行提供资金支持。 二.单项选择题

1.世界上大多数的中央银行采用( )。

Ａ.单一型 B.复合型C.准中央银行型 Ｄ.跨国型

２.下列中央银行的行为和服务中,体现银行职能的是（ ) 。

Ａ．代理国库 B.对政府提供信贷C. 集中商业银行的准备金Ｄ．发行货币 3．中央银行是国家的银行，它代理国库，集中( ) 。 A．国库存款 B.团体存款C.企业存款 D．个人存款 4.在经济衰退时，中央银行应( ）存款准备率 。 A.提高B．降低C.取消 D．不改变

5.各国中央银行货币发行准备基本上包括两种，一是现金准备,一是( ） 。 A．商品保证准备 B.票券保证准备C.外汇保证准备 Ｄ.信用保证准备 6.我国目前实行的中央银行体制属于（）。

A.单一中央银行制 Ｂ.复合中央银行制C.跨国中央银行制Ｄ.准中央银行制 7.下列属于中央银行资产项目的有( ）。

A.流通中的货币 B.政府和公共机构存款Ｃ.政府债券D.商业银行等金融机构存款 8．在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目为( ）。 A.政府存款 Ｂ.国外资产C.对存款货币银行债权D.对政府债权 9.中央银行握有证券并进行买卖的目的不是（ ）。

A．盈利 B.投放基础货币C.回笼基础货币 Ｄ.对货币供求进行调节 1０．中央银行若提高再贴现率，将（ )。

A.迫使商业银行降低贷款利率 B．迫使商业银行提高贷款利率 C.使企业得到成本更低的贷款Ｄ.增加贷款发放

11.垄断货币发行权，是央行作为( ）的职能的体现。 A.银行的银行B.国家的银行C.监管的银行Ｄ．发行的银行 1２.根据票据交换理论，在多家银行参加的票据交换和清算的情况下,各行应收差额的总和一定( )各行应付差额的总和。

A.大于 B.小于C.等于Ｄ.可能大于，也可能小于 三、多项选择题：

1.以下属于中央银行制度类型的选项有（ ）。

A．单一制中央银行 B.复合制中央银行 C.跨国中央银行 D．准中央银行 E.二元制中央银行

3.从中央银行的性质来分析,中央银行的职能可划分为（ ) 。 A.服务性职能 B.发行银行的职能 Ｃ.宏观调控职能 D．管理性职能Ｅ.政府的银行职能

4.中央银行进行金融管理的目标有（ ) 。

Ａ.保护本国金融体系的安全与稳定 B.保护存款人和公众的利益 C.维护银行业公平有效竞争 Ｄ.保证货币政策的顺利实施 E.提高商业银行的信贷资产质量

5.中央银行是在解决( )等问题的过程中逐步产生发展起来的。

A.银行券的发行问题 B. 票据交换和清算问题 C.最后贷款人问题 Ｄ.政府筹资问题 E．金融监管问题 6．中央银行是（ ）。

A.发行的银行 B．国家的银行C．银行的银行 D.监管的银行 E．自负盈亏的银行

7.实行一元制中央银行体制的国家有( ）。 A．中国 B．美国 C.德国 D.英国 E.日本

８.中央银行所要实现的特定的社会经济目标有（ ）。

Ａ.防止通货膨胀 Ｂ．防止金融危机 C.促进经济发展 Ｄ.保障充分就业 E.平衡国际收支

9. 中央银行作为“银行的银行”体现在（ ）。

A.集中存款准备B.代理国库C.最终贷款人 D.组织全国的清算 E．制定和执行货币政策

1０. 中央银行的活动特点是( ）。

A.不以盈利为目的 B.不经营普通银行业务 C.制定货币政策 D.享有国家赋予的种种特权 E．所有活动以政府利益为出发点 １１．中央银行作为“国家的银行”体现在( )。

Ａ.代理国库Ｂ．代理发行政府债券Ｃ．为政府筹集资金 Ｄ.制定和执行货币政策 E.代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动

12.中央银行的货币发行通过( )投入市场,从而形成流通中的货币。 A.再贴现 Ｂ．再贷款 C.购买有价证券 Ｄ．收购黄金外汇 Ｅ.给政府公务员发工资 四、找出每个词汇的正确含义 词汇

1.再贴现___＿_＿ 2.存款准备金_＿＿＿__３.超额准备金__＿___4.单一中央银行制______5类似中央银行制______6．清算业务＿__＿__７.票据交换___＿_＿8．中央银行资产负债_＿___＿9．发行的银行＿__＿_＿10.跨国中央银行制度___＿__ １1.复合中

央银行制度______12.最后贷款人＿＿_＿__13.清算___＿_＿14．支付结算__＿___ 含义

a ．在商业银行吸收的存款中，用以应付客户随时提取存款而保留的一部分现款。

b ．商业银行将其对工商企业已经贴现的票据向中央银行再办理贴现的资金融通行为。 c .由政府授权某个或某几个商业银行,或设置类似中央银行的机构，部分行使中央银行职能的体制。

d .商业银行的存款准备金中超过法律规定的部分。

e .由国家单独建立中央银行机构，使之全面行使中央银行职能,并监管金融业的制度。 f ．同一城市 ( 或区域 ) 各金融机构对相互代收.代付的票据,按照规定时间和要求通过票据交换所集中进行交换并清算资金的一种经济活动。

ｇ ．中央银行作为一国支付清算体系的管理者和参与者，通过一定的方式.途径,使金融机构的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行。 h .中央银行独占货币发行权。

ｉ ．中央银行业务活动的综合会计记录，反映中央银行的资产负债情况。 J．一般交易活动双方通过商业银行的收付款结清债权债务关系的业务。

ｋ．国家不单独设立专门行使中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家银行兼行中央银行职能的中央银行制度。 l.金融机构通过中央银行收付款结清债权债务关系的业务。

m.当商业银行或其他金融机构出现资金周转困难时,向他们提供资金支持的人。

ｎ.由参加某一货币联盟的所有成员国联合设立机构，在成员国内部统一行使中央银行职能的中央银行制度。 五、判断并改错：

1.我国中国人民银行实行的是复合制中央银行制度。 2.欧洲中央银行实行的是跨国中央银行制度。

3.我国最早以立法形式成立的中央银行是１9２8年于上海设立的国民政府中央银行。 4.所谓政府的银行就是指中央银行的资本所有权完全属于国家。 ５.《巴塞尔协议》要求,银行资本与风险资本比率最低为5％。 6．美国的联邦储备体系就是典型的单一中央银行制度。 7.中央银行的货币发行在资产负债表中列在资产一方。 ８.中央银行充当最后贷款人是作为国家的银行的表现。

9.当中央银行的资产负债表中资产增加时，其黄金与外汇储备有可能减少。 10.在我国中央银行主要靠再贴现业务向商业银行融通资金。

11. 取消贷款规模以后,公开市场业务逐渐成为我国中央银行的主要政策工具。 １2．监管商业银行的经营是中国人民银行的重要职责之一。 １３.票据交换所通常是由当地人民银行直接主办。 六、简述与论述

１.中央银行的产生有哪些必然性？

２．中央银行与商业银行有哪些业务关系?

3．与商业银行相比，中央银行负债业务有哪些特点？

4．为什么说中央银行的资产业务规模会影响其货币供应量？

5.中央银行独立性含义的实质是什么?中央银行为什么要保持相对独立性?

６中央银行是特殊的金融机构,与商业银行等其他金融机构相比这种特殊性表现在哪些方? 7.目前有哪几种区域性中央银行制度? 8．中央银行资本金有哪几种形式?

简答题答案要点:

1.（１)银行券的发行问题，由于商业银行资金实力 、经营范围的限制，其发行的银行券的流通往往受到很大限制，这就需要一个资金实力雄厚且具有权威性的银行来统一发行银行券并保证兑现;(2)票据交换问题，随着商业银行间互相支付量的增加,有各自银行自行轧差清算已非常不方便，客观上需要有一个统一的票据交换和债权债务清算机构，为各个商业银行间的票据交换和资金清算提供服务；(3)最后贷款人问题,单个银行由于资金有限,容易由于支付能力不足而产生挤兑，为此有必要集中银行的准备金，对某一银行的支付困难实施救助；（4）金融监管问题,随着银行业与金融市场的发展,金融活动需要政府进行必要的管理,而这种管理的专业性与技术性很强，必须有专业性的机构来实施。 ２．中央银行与商业银行的业务关系可以从中央银行的职能入手来考虑，主要有以下几方面内容:（1）中央银行集中保管商业银行的准备金。各商业银行均在中央银行开立准备金存款账户用来存放法定准备金和超额准备金；（2)中央银行充当商业银行的最后贷款者。当商业银行资金周转不灵,同时同业头寸过紧时，可以向中央银行申请再贴现或再贷款,以获取所需资金。此时中央银行成为商业银行的最后贷款人，保证了存款人和银行营运的安全；(3）中央银行为商业银行的支付结算提供清算服务。由于各家商业银行均在中央银行开立有存款账户,因此各银行间的票据交换和资金清算业务就可以通过这些账户转帐和划拨;（4）多数的中央银行还负有监督和管理商业银行的职责。为保证金融体系的稳定和健康发展，许多国家的中央银行都负有监督和管理商业银行的职责，对商业银行的市场准入.退出.以及日常业务进行监管。

3.中央银行的负债业务即其资产来源，主要包括流通中的货币.各项存款和其它负债。虽然资本金项目也是其资金来源,但不属于严格意义上的负债。商业银行的负债业务也是其吸收资金形成资金来源的业务，主要包括存款负债.其它负债和自有资本。与商业银行相比，中央银行的负债业务具有以下特点:(1）其负债业务中的流通中货币是其所独有的项目，这是由其独享货币发行权所形成的垄断的负债业务。商业银行均无此项负债，并且与此相反，现金在商业银行的资产负债表中属于资产项目；(２)其业务对象不同,虽然中央银行的负债业务也有存款,但其存款对象主要有两类：一类是政府和公共机构，另一类是商业银行等金融机构。不同于商业银行以普通居民和企业为存款业务对象；(３）其存款业务具有一定的强制性。不同于商业银行的存款自愿原则，法律要求商业银行必须在中央银行存有一定量的存款准备金，具有强制性。

4.中央银行对商业银行和政府的贷款业务可以对货币供应量实施调节,央行扩大贷款 , 直接增加了商业银行的超额准备金 , 从而扩大存款机构的放款和投资能力 , 导致货币供应量扩大；再贴现通过影响金融机构的借贷成本和存款准备金头寸的增减 , 调节货币供应量;央行的证券和外汇买卖实际上是向社会注入基础货币 ， 增加商业银行的准备金 , 增加其货币供应的能力。 5．中央银行的独立性是指在中央银行在法律授权的范围内制定和执行货币政策的自主程度。这种独立性只能是相对独立性,不可能是绝对独立性，这是由于中央银行作为政府的银行这一性质决定的。中央银行保持相对独立性,理由如下： (１）中央银行制定的货币政策应具有连贯性，不应受到政治的干扰，才能收到效果。（2）中央银行的首要任务是稳定币值，如果受政府完全控制，有可能成为政府推选通货膨胀的工具 。(3）中央银行的业务具有高度的技术性，其操作方式不应受到任何干扰。(４）中央银行与政府所处的地位不同，所在在考虑一些经济政策的侧重点也不尽相同。 (5）中央银行不仅对政府服务,还要对商业银行和其他金融机构服务,因此，中央银行不能完全受政府控制。

６.中央银行是金融管理机关,作为金融管理机关,它是发行银行、银行的银行、政府的银行,具有宏观调控、金融管理、金融服务职能。商业银行是金融企业，以盈利为目的,资产业务

负债业务和提供金融服务的对象与中央银行显著不同。

7.区域性货币制度 是指由某个区域内的有关国家（地区)通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家中央银行来发行与管理区域内的统一货币的制度。

区域性货币制度一般与区域性多国经济的相对一致性和货币联盟体制相对应。 ２0 世纪 ６0 年代后，一些地域相邻的欠发达国家首先建立了货币联盟,并在联盟内成立了由参加国共同组建的中央银行, 70 年代末欧洲开始了货币一体化进程。目前区域性货币制度主要包括西非货币联盟制度、 中非货币联盟制度、 东加勒比海货币制度、 欧洲货币联盟制度。西非货币联盟制度,最初建立于 1962 年 5 月 12 日 ，由非洲西部的塞内加尔、尼日尔 、贝宁、科特迪瓦、布基纳法索 、 马里 、毛里塔尼亚等 ７ 个成员国组成。19６2 年 １1 月 1 日 ,西非货币联盟成立了 “ 西非国家中央银行 ” ，作为成员国共同的中央银行,总行设在塞内加尔首都达喀尔,在各成员国设有代理机构,总行负责制定货币政策，管理外汇储备，发行共同的货币 “ 非洲金融共同体法郎 ” ，供各成员国使用。 中非货币联盟制度由喀麦隆 、乍得、 刚果 、 加蓬和中非共和国 ５ 个成员国组成， 1973 年 ４ 月 １ 日 ，中非货币联盟成立了共同的中央银行 “ 中非国家银行 ” ，总行设在喀麦隆首都雅温得,发行共同的货币 “ 中非金融合作法郎 ” 。

东加勒比货币区也属于区域性货币联盟制度,该货币区由安提瓜 、 多米尼加 、格林纳达 、蒙特塞拉特、 圣卢西亚、 圣文森特等国组成。 19６5 年,东加勒比货币区各国成立了共同的货币管理局,该货币管理局统一发行区内各国共同使用的货币 ──“ 东加勒比元 ” , １９83 年 10 月 1 日 ，东加勒比货币区成立了东加勒比中央银行,取代了原来的货币管理局。

欧洲货币制度是在经济发达国家建立的区域性货币制度，通过发行欧洲统一货币欧元（ Eurｏ ），设立欧洲中央银行,在欧洲实现货币统一。目前欧盟 15 国中,除希腊 、瑞典 、丹麦和英国外，其余 11 国(法国 、 德国、 卢森堡 、比利时 、 荷兰 、 意大利 、 西班牙 、 葡萄牙 、芬兰 、奥地利 、 爱尔兰)已成为首批欧元国。欧洲中央银行设在德国的金融中心法兰克福, 2０0２ 年 1 月 1 日起 ，欧元的钞票和硬币开始流通，欧元的钞票由欧洲中央银行统一设计，由各国中央银行负责印刷发行；欧元硬币的设计和发行由各国分头完成。 2002 年 7 月 1 日 ,各国原有的货币停止流通，与此同时,欧元正式成为各成员国统一的法定货币。

8．国家出资；公私混合所有；股份制形式、无资本金形式。 补充：我国中央银行与美国中央银行的资产项目有哪些不同?

答案要点：我国中央银行最主要的资产项目是国外资产中的外汇,美国中央银行最主要的资产项目是财政部债券,这种差异反映了什么问题? 中美两国中央银行资产负债表中资产项目构成比例上的差别反映了两国央行货币投放渠道及主要货币政策操作工具的不同。

(1)中国的基础货币投放渠道中，中国人民银行通过买入外汇而投放的货币占有非常大的比例。这与中国的外汇体制实行结售汇制度紧密相连,国际收支中顺差产生的外汇全部要由中国人民银行发行货币来买入。而美国的中央银行就没有这一任务；(2）美国中央银行的资产负债表中，最主要的资产项目是财政部证券，这是美联储大量进行公开市场业务操作的结果。这种资产结构反映了美国金融市场高度发达和美联储以公开市场业务为主要货币政策工具的特征。中国的金融市场近几年发展较快,可供央行进行公开市场操作的证券主要选择央行票据,央行发售票据构成中央银行的一项负债,资产项目证券类资产相对较少。