欠信用卡钱实在还不上怎么办

这段内容介绍了信用卡分期还款、最低还款额功能以及信用卡年费的更换情况。如果信用卡欠款实在还不上,可以利用分期功能来缓解还款压力,也可以通过办卡或者提额来还,但需要注意信用卡年费不可以更换,而信用卡的额度由发卡银行决定。

法律分析

一、欠信用卡钱实在还不上怎么办

1、利用分期功能

如果还款有压力就可以直接申请账单分期，一般银行都提供3、6、9、12、18、24期的功能，可以根据自己的还款能力选择分的期数，这样一可以缓解还款压力，二也不会影响信用。

2、通过办卡或者提额来还

如果可以再办卡或者提额也是可以用以卡换卡来解决的，但是这种方式得用好，不然结局还是一样的，所以解决方法还是要明白熟悉信用卡的几个功能，再来配合这些基本功能来实现。

3、使用最低还款额功能

每家银行都会个有最低还款额功能，只要还上这最低还款额，银行不会收取滞纳金，也不会影响个人信用。但是，还最低是要收取利息的所以，只需还最低，虽然压力会减少，但是会有复利产生，会相对麻烦，也只能做暂时延缓之用。

二、可以更换信用卡的年费吗

信用卡的年费不可以更换。信用卡年费是根据卡片类型以及卡片等级来收取的，用户没有更换信用卡，那么年费就不可以更换。而用户申请了其他不同类型、不同卡等级的信用卡，年费的收费标准自然会变化。因此，对于信用卡年费收费情况不满意，用户可以选择注销该卡。另外，部分信用卡的年费是可以减免的，用户在申卡之前可以先了解卡片的年费收费规则。

如果信用卡的年费是终身减免的，那么卡片有效期内年费都可以减免。而信用卡是首年减免年费，次年年费照常收取或者通过刷卡来减免年费，则年费只减免一年。还有部分高端信用卡年费是刚性收费，在卡片有效期内，年费均不减免。因此，用户的信用卡年费可以减免几年，这个主要是看卡片的类型以及卡片的等级，不同的卡片收费标准不同。

还不起信用卡欠款需要向银行申请分期还款，信用卡的年费不能更换，年费的标准由卡片的类型决定。信用卡的额度由发卡银行决定，受持卡人的个人信用，经济收入的影响，申请信用卡的等级不同，所确定的透支额度也有所不同。信用卡透支分为两种情况，一种是善意的透支，另一种是恶意的透支。

结语

信用卡欠款确实给很多人带来了很大的压力，但也有解决的方法。可以利用分期功能缓解还款压力，或者通过办卡或提额来还。最低还款额功能可以暂时延缓还款压力，但也可能会产生复利。信用卡年费不可以更换，但有些信用卡可以减免年费或者首年年费减免。如果信用卡欠款无法还清，可以向社会机构或者亲朋好友寻求帮助，也可以向银行申请分期还款。

法律依据

商业银行信用卡业务监督管理办法：第四章 发卡业务管理 第五十七条 发卡银行应当在信用卡领用合同（协议）中明确规定以持卡人相关资产偿还信用卡贷款的具体操作流程，在未获得持卡人授权的情况下，不得以持卡人资产直接抵偿信用卡应收账款。国家法律法规另有规定的除外。

发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1－90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。

商业银行信用卡业务监督管理办法：第六章 业务风险管理 第九十八条 发卡银行应当严格执行资本充足率监管要求，将未使用的信用卡授信额度，纳入承诺项目中的“其他承诺”子项计算表外加权风险资产，适用50%的信用转换系数和根据信用卡交易主体确定的相应风险权重。

商业银行信用卡业务监督管理办法：第八章 附 则 第一百一十四条 在中华人民共和国境内经中国银监会批准设立的其他银行业金融机构开展信用卡业务，适用本办法的有关规定。