２０１３年第０９期 科技国向导 ◇高教论述◇ 供应链金融对小微企业可持续发展的研究 姜波 （中国海洋大学山东青岛２６６１００） 【摘要】ＪＪ、微企业在国民经济中发挥了重要作用，正处于“着力培育发展与加快转型升级”的关键时期，但是结构调整、节能减排以及宏观 调控中的货币政策趋紧等刚性约束使许多小微企业面临严峻挑战．特别是传统制造业中的小型微型企业遇到了前所未有的生产经营成本剧增 等突出问题。供应链融资模式为破解小微企业融资瓶颈提供了新的思路，融资模式无需对价担保、抵押，盘活了现金流．提升供应链的竞争力． 同时促进了县域经济的健康发展．在我国有着巨大的发展潜力和市场前景 【关键词】供应链金融；小微企业：三农 Ｒｅｓｅａｒｃｈ ｏｎ Ｓｕｐｐｌｙ ｃｈａｉｎ ｆｉｎａｎｃｅ ｔｏ ｓｍａｌｌ ａｎｄ ｍｉｃｒｏ ｂｕｓｉｎｅｓｓｅｓ ｓｕｓｔａｉｎａｂｌｅ ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ ＪＩＡＮＧ Ｂｏ （Ｏｃｅａｎ Ｕｎｉｖｅｒｓｉｔｙ ｏｆ Ｃｈｉｎａ Ｓｈａｎｄｏｎｇ Ｑｉｎｇｄａｏ ２６６１００） 【Ａｂｓｔｒａｃｔ］Ｓｍａｌｌ ａｎｄ ｍｉｃｒｏ ｂｕｓｉｎｅｓｓｅｓ ｉｎ ｔｈｅ ｎａｔｉｏｎａｌ ｅｃｏｎｏｍｙ ｐｌａｙｓ ａｎ ｉｍｐｏｒｔｎａｔ ｒｏｌｅ，ｗｈｉｃｈ ｉｓ ｉｎ ｔｈｅ ｃｍｃｉｌａ ｐｅｒｉｏｄ ｏｆ＇’ｅｘｅｒｔ ｔｏ ｂｒｅｅｄ ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ ａｎｄ ａｃｃｅｌｅｒａｔｅ ｔｈｅ ｔｒａｎｓｆｏｒｍａｔｉｏｎ ａｎｄ ｕｐｇｒａｄｉｎｇ＂，ｂｕｔ ｔｈｅ ｓｔｒｕｃｔｕｒｅ ａｄｊｕｓｔｍｅｎｔ．ｅｎｅｒｇｙ ｓａｖｉｎｇ ａｎｄ ｅｍｉｓｓｉｏｎ ｒｅｄｕｃｔｉｏｎ ａｓ ｗｅｌｌ ａｓ ｔｈｅ ｍａｃｒｏｅｃｏｎｏｍｉｃ ｒｅｇｕｌａｔｉｏｎ ａｎｄ ｃｏｎｔｒｏｌ ｏｆ ｔｈｅ ｍｏｎｅｔａｒｙ ｐｏｌｉｃｉｅｓ ｈａｖｅ ｂｅｅｎ ｔｅｎｓｅ ｒｉｇｉｄ ｃｏｎｓｔｒａｉｎｔｓ ＳＯ ｔｈａｔ ｍａｎｙ ｓｍａｌ１ ａｎｄ ｍｉｃｒｏ ｂｕｓｉｎｅｓｓｅｓ ｆａｃｅｓ ｇｒｉｍ ｃｈａｌｌｅｎｇｅ，ｅｓｐｅｃｉａｌｌｙ ｉｎ ｔｒａｄｉｔｉｏｎａｌ ｍａｎｕｆａｃｔｕｒｉｎｇ ｉｎｄｕｓｔｒｙ ｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓ ｅｎｃｏｕｎｔｅｒｓ ｕｎｐｒｅｃｅｎｄｅｎｔｅｄ ｐｒｏｍｉｎｅｎｔ ｐｒｏｂｌｅｍｓ ｓｕｃｈ ａｓ ｐｒｏｄｕｃｔｉｏｎ ｃｏｓｔ ａｎｄ ＳＯ ｏｎ．Ｓｕｐｐｌｙ ｃｈａｉｎ ｆｉｎａｎｃｉｎｇ ｍｏｄｅ ｐｒｏｖｉｄｅｓ ａ ｎｅｗ ｔｒａｉｎ ｏｆ ｔｈｏｕ【ｇｈｔ ｔｏ ｂｒｅａｋ ｔｈｅ ｂｏｔｔｌｅｎｅｃｋ ｏｆ ｉｆｎａｎｃｉｎｇ ｏｆ ｓｍａｌｌ ａｎｄ ｍｉｃｒｏ ｂｕｓｉｎｅｓｓｅｓ．Ｍｏｄｅ ｏｆ ｆｉｎａｎｃｉｎｇ ｄｏｅｓｎ ｔ ｎｅｅｄ ｇｕａｒａｎｔｅｅ ｏｒ ｍｏｒｔｇａｇｅ，ｗｈｉｃｈ ｐｕｔｓ ｔｈｅ ｃａｓｈ ｆｌｏｗ，ｉｍｐｒｏｖｅｓ ｔｈｅ ｃｏｍｐｅｔｉｔｉｖｅｎｅｓｓ ｏｆ ｓｕｐｐｌｙ ｃｈａｉｎ，ａｎｄ ｐｒｏｍｏｔｅｓ ｔｈｅ ｈｅａｌｔｈｙ ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ ｏｆ ｐｒｅｆｅｃｔｕｒａｌ ｒｅｇｉｏｎ ｅｃｏｎｏｍｙ，ａｎｄ ｈａｓ ａ ｈｕｇｅ ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ ｐｏｔｅｎｔｉａｌ ａｎｄ ｍａｎｅｔ ｐｒｏｓｐｅｃｔｓ ｉｎ Ｃｈｉｎａ． 【Ｋｅｙ ｗｏｒｄｓ］Ｓｕｐｐｌｙ ｃｈａｉｎ ｉｆｎａｎｃｅ；Ｓｍａｌｌ ａｎｄ ｍｉｃｒｏ ｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓ；Ｌｓｓｕｅｓ ｏｆ ａｇｒｉｃｕｌｔｕｒｅ；Ｆａｒｍｅｒ ａｎｄ ｕｒｒａｌ ａｒｅａ 一个国家的经济有没有活力．在很大程度上要看中小企业特别是 业特别是小微企业普遍反映，融资困难阻碍企业正常经营 据山东省 小型微型企业的状况如何。截至２０１０年底，山东省共有６９万户中小 商务厅对４００多家中小外贸企业进行的网络调查，有２３％的企业无法 企业，比２００９年增加６万户。其中规模以上中小企业４６５６７户．比 获得银行贷款 ２００９年增加３３５４户；私营企业５３万户，比２００９年增加６万户：个体 山东近７Ｏ万户中小企业中．小微企业占９０％以上 在山东塔式的 工商户２４０万户．比上年增加２４万户 中小企业主营业务收人和利 企业结构中．６０多万户小微企业是底座．底座不稳将危及整座塔的安 润、利税、实缴税金同比均增长２０％以上。中小企业创造的最终产品和 危。但在山东不少地区还存在相关优惠政策落实不到位的问题．绝大 服务价值已经占到全省ＧＤＰ比重的６０％以上．完成８０％左右的技术 部分的扶持政策都落到了规模以上中小企业身上．２０１０年专门针对 创新和新产品开发，解决了７５％以上的城镇就业。中小企业是山东省 小微企业施行的３５２税收优惠，也仅有８０００多户企业从中受益。 对外贸易的重要力量 全省中小外贸企业达２７５２２家．占全省外贸企 供应链融资模式为破解小微企业融资瓶颈提供了新的思路．在我 业总数的９８％ ２０１０年中小企业外贸总额６８８．９亿美元．占全省外贸 国有着巨大的发展潜力和市场前景。其最大的特征是无需对价担保、 总额的３６．５％。 抵押．整个过程以信用作为流通的媒介．从而使中小企业不存在提供 当前．小微企业发展已经站上新的历史起点．正处于“着力培育发 对价担保、抵押的困难．由于信用可实现物的流通，但又不能碰到现 展与加快转型升级”的关键时期；结构调整、节能减排以及宏观调控中 金．所以大大降低了金融风险。利用供应链金融模式可解决小微企业 的货币政策趋紧等刚性约束使许多小微企业面ｌ｝缶严峻挑战．其中小型 融资难的问题．实现小微企业和农村经济的持续健康发展 微型企业特别是传统制造业中的小型微型企业遇到了前所未有的生 ２利用金融机构与供应链上的节点企业共同搭建供应链金 产经营成本剧增等突出问题 融业务平台．提升整条供应链的竞争力 《山东半岛蓝色经济区发展规划》提出：积极推进金融体系、金融 现代企业间的竞争．实际上是供应链与供应链的竞争。企业要在 业务、金融市场、金融开放等领域的改革创新，积极开展船舶、海域使 竞争中赢得胜利．需要整套供应链的顺利运作。供应链金融的核心理 用权等抵押贷款 合理规划布局新型农村金融机构和小额贷款公司． 念是金融机构在信贷市场上通过寻找多个参与者或者利益相关者．建 健全完善农户小额信用贷款和农户联保贷款制度。这为小微企业的可 立起一种特殊的机制．来共同分担中小企业贷款中的风险 银行通过 持续发展提供了政策支持 借助与中小企业有合作关系的大企业的信用、或者以两者之间的业务 １．解决小微企业“短、小、频、急”为特点的融资难题 合同为担保 同时依靠第三方物流企业的参与来共同分担贷款风险 由于国有商业银行对中小企业缺少有别于大型企业的差异化服 其改变了过去银行只针对单一企业主体进行信用评估并据此做出授 务，难以满足中小企业以“短、小、频、急”为特点的融资需求，个别从银 信决策的融资模式．使银行从专注于对中小企业本身信用风险的评 行获得贷款的小型微型企业．也因其利率远高于银行基准利率及担保 估．转变为对整个供应链及其与核心大企业之间交易的信用风险评 费用过高等原因．而处于“舍不得．用不起”的两难之中 以小微企业为 估 处于供应链上下游的中小企业在该模式中．可以取得在其他方式 主要服务对象的村镇银行、小额贷款公司发展滞后．小微企业从其融 下难以取得的银行融资 资的成本也同样偏高 据山东省中小企业办公室调研显示．目前山东省中小企业资金缺 自２０１０年四季度起，国家连续出台了加息、提高准备金率、控制 口约４０００亿元．比去年底环比增加２０％以上．部分企业因资金短缺处 贷款规模等金融措施．同时各商业银行对轻工纺织服装行业、中小型 于半停工状态 融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈问题，而一条 企业、对外贸易企业实行区别对待政策，信贷进一步收紧，并将重点转 完整的产业链大概８０％都是中小企业．资金紧张是这些中小企业面临 向了大企业、大项目，从而使小微企业的融资难问题更加突出．突出表 的普遍问题．按照传统的企业规模、固定资产价值、财务指标、担保方 现为企业规模越小，融资越难，新创办的企业融资更难。劳动密集型企 式等信用标准．中小企业很难进入银行融资的门槛．但是如果将一个 作者简介：姜波，男，中国海洋大学项目管理专业研究生在读，就职于昌邑市工商局，研究方向为物流管理及供应链管理。 ◇高教论述◇ 科技圈向导 ２０１３年第０９期 独立的中小企业放在供应链中看待．根据其贸易的真实背景和供应链 主导企业的信用水平来评估中小企业的信贷资格．将比传统方式评估 的要高 中小企业不但是供应链金融主要的支持对象．也是银行融入 产业链发展．拓展业务平台的突破口。 盘活现金流是小微企业供应链融资的目的。目前供应链融资存在 明显结构性和制度性制约因素．企业供应链管理意识薄弱、供应链整 体潜在风险大、核心企业积极性不高、企业信息技术滞后。拓展小微企 业供应链融资服务．重要的是强化供应链融资业务中的风险防范，创 新供应链融资主体．在服务模式上寻求新突破：银企共建规范化的供 应链管理体系．构建数据信息共享的供应链融资服务平台：扩展供应 链融资领域．促进供应链间接融资向直接融资发展 因此．围绕核心企业而组成的供应链上的小微企业的健康可持续 发展．将显著提升整条供应链的竞争力。 业的发展比大企业更迫切需要金融机构的支持 但现实是给县域小微 企业提供金融服务的机构少，存在融资渠道少、融资结构不能满足需 求的困难。 利用供应链金融融资模式解决县域小微企业的发展．有助于推进 农业现代化、城镇化进程、繁荣农村经济和扩大农民就业等问题，已成 为解决“三农”问题关键环节之一。 ４．结论 供应链融资模式的成功运用．将成为小微企业成长的“助推器”． 为山东半岛蓝色经济区的率先崛起和山东省“十二五”规划的顺利实 施贡献自己的力量．因此供应链融资模式在我国有着巨大的发展潜力 和市场前景。● 【参考文献】 ３．应用供应链金融开展农业信贷业务。服务县域小微企业。 ［１］计志英．供应链金融：概念、研究进展与发展优势Ｌ刀．金融经济（理论版），２０１０ 是解决“三农”问题的重要途径 （６）． 县域小微企业流动资金少．且处于供应链的弱势地位．常面临着 下游企业赊销．还要垫付上游采购预付款的资金困难。县域小微企业 主要分布在县城和农村．包括县城中的工业和农村中的乡镇企业、农 村中的农业．据渣打银行联合中国社会科学院对中小企业进行的特别 调查显示：９０％的小企业面ｌ临融资困难，且大多数小微企业分布在县 域内．融资难已成为制约县域小微企业发展的“瓶颈”。故县域小微企 ［２］吴群．中小企业供应链融资的发展方向与对策［Ｊ］．现代经济探讨，２０１０（１０）． ［３］全晶晶．供应链融资下的销售商采购决策研究［Ｄ］．重庆邮电大学，２０１１． ［４］郭明．供应链金融问题研究一基于中小企业融资案例的视角［Ｄ］．中国人民大 学．２００９． ［５］韩斐．中小企业信贷融资模式的创新研究一以山东省淄川为例［Ｄ］．山东农业 大学．２０１０． （上接第４７页）也帮助学生提升文学欣赏水平以及文学鉴赏能力，让学 “国际汉语教学理念与模式创新”国际学术研讨会ｆ第七届对外汉语教学国际研 生体会文学之美，人情入境，大学语言教学才能真正走出困境。 讨会）论文摘要集『ｃ１．２０１０． ［３］顾殉．语言输出视野下的大学英语任务型课堂教学设计研究叨．赣南师范学 院．２０１０． ［４］刘卉．高校双语言教学存在的问题与对策【Ｊ］ｌ西南民族大学学报（人文社科版）， ［１］张华君，万玲．语言测试对语言教学的反拨作用的思考［Ｊ］．中国科教创新导刊， ２００３，（１０）． ２００９，（２２）． ［５］史铁强．语言测试对语言教学的导向作用ｆＡ】．多元文明冲突与对话中语言的 ［２］吴英成．语言本体与语言教学接口：“语言本体知识及其教学”理论与实践［Ａ］． 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［１３１林彬多元线性回归分析及其应用【Ｊ Ｊｌ中国科技信息，２０１０（９）：６０—６１． ［１４］刘京娟．多元线性回归模型检验方法ｃＪ］．湖南税务高等专科学校学报，２００５ 【６］Ｓａｅｅｄ Ｋａｒｓｈｅｎａｓ，Ｊｏｅｙ Ｔｓｅ．Ａ Ｃａｓｅ—Ｂａｓｅｄ Ｒｅａｓｏｎｉｎｇ Ａｐｐｒｏａｃｈ ｔｏ Ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ （１８）：４８－５９． （上接第９１页）士人的支持，而且还把他们推向反对变法的阵型。康有 政治手腕无所不用其极的阻碍变法各项具体政策的实施。既得利益集 为多次上书光绪帝．要求废除科举制．“他期望以皇上的一纸上谕废除 团在戊戌变法中的巨大破坏作用．使中国丧失了近代以来赶上世界进 沿袭上百年的八股考试制度”．以实现“开民智” 却没有及时提供一个 步潮流的历史性机遇，给后人留下深刻教训。 选拔人才的缓冲过渡机制．一味劝说光绪帝雷厉风行的废除科举制 因废八股而骤然失业的大批士人对倡议废八股的康有为等人恨之人 骨，大部分与八股科举考试利益休戚相关的士人倒向变法的对立面． 他们控制的社会舆论成为讨伐维新派的先锋和利刃 戊戌变法自酝酿之时就面临来自既得利益阵营的阻力．随着变法 的启动及日趋深入．既得利益者以捍卫自身利益为目标．运用老道的 【参考文献】 ［１］朱仁显，李凯，卢碧珍．戊戌变法失败原因新探：一个路径依赖的视角ｆＪ］．天府 新论．２０１１．４． ［２］程凯华．从既得利益集团、既定思维模式看戊戌变法的阻力【ＪＪ．河北青年管理 干部学院学报．２０１０．４． ３９