维普资讯 http://www.cqvip.com 保险公司是经 营风险的特殊行业． ㈥竞争风险 由于市 著 盼苞，监宅 乏力，造成 ㈢强 型 基 吐｝ 工作 （１）控制承保风险 财产保险业中存在 风险及翼防范策略 的自幼，不仅是保险 还、给高额匝 自身发展的需要，也 争抢业务。 保过程中， 钆 降费、扩大责任、 首先，分级与多层次地控制承保风险， 如伺规范保险的经营 竞争对手纷纷采取退费、续费，提前支付安全返 并科学限定各级核保＾的最高核保金额， 行为，增强控制风险 超标准支付高额亏 是社会稳定的必然要 查勘，如发现风险，就应实施相应的承保方 ㈠风险评估不够全面 仅涉及丽 三种最重要的风险，而其他承保冈险贝峰 控耕囤 ｆ 实行承保和理赔相分离的原则，把 交叉复检＼分级审批等措施真正落到 求。研讨防范和化解 险中南 Ｉ 财产保险经营的风险 是—个十分重大的课 题。 一．财产保险业 申每目Ｅｆ隆臼亳风险 ㈠经营决策方 面 由于许多公雷拷 核基层业绩以规模论 英雄，经营者的收人 与规模挂钩，追求规 模成为理所当然。另 外，财产保险 Ｉ 葩经 营过陧中还存茁蕾重 险种开发数量，轻规 寺 模经营和成本管理， ＼忽视对新险种开发的 张风险涮 损 痒溏勺 一精算、条 殳汁不严 俑密，导嬲 ｑ纷。 视分保等。 （二）业务管理方 Ｑ）承保与核保风险， 定损风险；。） 应收风险 ㈢资金运用风险 Ｉ方面，由于缺乏投资专门人才币啦 制风险手段，以至于有的公司违犯规定变 相投资、贷款或担保，形成呆账，造成经济 损失。另—方面，资金运用方式单一，不能 充 用好用活资金。 ㈣则务风险 首先，总准备金的积累速度与不断增 长的风险责任不适应，潜由僦准备金 不足，一旦遇有大的自然灾害和意外事故 斟鞠绷 挎 任的履行。其次，应收保费 占比 镐。最后，存 描或私 账、／Ｊ毪 睛况。 伍埏 职睑 表现在骗取保险赔款或保险金的案 件日趋增多，特男Ｉ堤投保方号保险 业＾ 员 本匕｝ 提及。有些风险评 赔中干脆就 实处．坚决杜绝各种形式的以赔促保、以 只以承保记录中发生过较大赔案的风胫妫 赔款顶保费等行为，严防假案、骗案、错 评估对氦 案的发生。 （二墒 门的技术分析风险 。）力时虽 拚 的 ｌ 理 大部分风险 估报告只能叭 ｉ理环 首先，严恪 险企Ｉ 财务、会计制 境、气象、历史损失资料等 ｃ寸＝ｊ 呆标的 度和国家的有关法律、法规以及财务金融 风险进行简单分析。先进的专门风险分析 技 使用，有勖于反【Ｊ 槲斤的深人与全 务收支， 面，从而，有针对 豫赳Ｈ：科认识匕的偏 理，严禁隐匿、挪用、私分各项业务收人。 差，达到降倒 乍失误冈险的目的。 仨尉风险定量分忻少 发生制的原则将应收保费＾、帐，真正把应 大部分风险评估报告对风险的分析， 收保费营好，有效｝Ｉｉ ０经壹讽脸。 仅停留苗 陛分析层次Ｅ，缺少必要的定 加强定损风险的管理 量 断，尤其是缺乏对巨灾发生概率及其 查勘定损是—个重要环节，必须坚持 最大可自 争分析。 双人以匕互相制约的办法，在办理案件过 （四獗峪 级不确定 程必须实行接案人、定损人、理算＾、审核 给出风险 人审批＾五个环节的“五分离 制度。当事 评估的等级。风险评估等级作为风险洋估 ＾不重复，各个环节互相监督，五个＾分别 工作的结果，是冈险评估工作者对冈险 签字，各个职责分 ｌ把关，各负其责。 识的集中反映，其作用是非常重大的。 ㈢加强资金风险管理，严格控制资 ㈤风险管理观念淡薄，防灾防损流 金忘觇运用和资金分流要严恪落实统—法 于形式 ＾制度，严格按授权范围经营。各级公司应 保险 Ｉ 经营风险的行业，对于风 根据有关法律、法规、规章建立企业资金内 险撷 蚜嘣制很盖 重要。实际工怍中，业 部控制带ｌＪ度。 务人员缺乏风险管理意识，不§ 购女有效 ㈣建立起完善的资产风险预 忮 第—是资产状况报告制度，各级机构 枥韵出险率。 定期匕报公司资产数额、调拨腈况、现金准 三．财产保 霹ｌ睡鲣 耋ｊ！ 峨 曾施 备等数据；第二是资产风险分昕和预报制 ，健全决策机制 度，全国胜公司所属省、地两级分公司要经 要增强保险从业人员的风险意识， 常对公司资产所存风险、资产负债隋况、偿 必须加强风险教育，根据前例客观地分 付能力情况做出风险预测，每年年度决算 析已造成或可能造成的严重后果，教育 后向公司领导作书面报告，特殊隋况要随 广大保险从业人员，尤其是保险业的各 时汇报， 级管理干部，充分认清风险在我国保险 策之中；第三是资产质量 汁蓬 《度，省、 经营中的客观存在，认清风险的巨大危 地分公司要成立风险防范领导小组，并聘 害胜，进—步转变观念，端正经营指导思 请帝汁、财务、业务等 ］人员任藿 由负，在 想，转变经营方式。同时，建立健全决策 平时的工作中随时了解有关隋况，每人重 机制和监督制约制度，努力减少决策的 点负责一两个下级机构的督查工作（竹者 失误。 单匣：中国大地射产惰精撼｝Ｉｊ 钢匙公荤司Ｄ 集团经济研究２∞７．１１月下旬ＴＵ（总第２４９期）