关于缓解我市中小企业发展融资难的建议

关于缓解我市中小企业发展融资难的建议

融资难一直是困扰中小企业发展的核心问题，尤其是随着国家宏观调控、货币政策的进一步收紧，使得这一问题更加突出。客观认识当前金融形势，全面分析融资难原因，结合我市实际，积极探索融资途径，对于贯彻全市金融工作会议精神，帮助中小企业走出融资困境，促进企业做大做强具有重要的现实意义。

一、当前金融形势及中小企业融资状况

今年我国CPI积极攀升（7月份 CPI创三年新高，达到6.5%），通胀压力不断加剧。自今年以来，央行连续6次上调存款准备金率，目前已达到21.5%的历史最高位，三次上调基准利率，8月28日，央行又下发通知，将商业银行的承兑汇票、信用证和保函等三类保证金存款纳入到存款准备金的缴存X围，这意味着大量资金将被冻结，相当于未来半年内调高商业银行两至三次存款准备金率，冻结资金达9500亿元。

货币政策不断收紧，商业银行流动性紧缩加剧，资金却难以得到及时补充，各大商业银行存贷比纷纷超过70％，逼近75％的监管红线。我市个别商业银行近几个月月中存贷比甚至高达80%，各大银行信贷投放空间非常有限，投放节奏明显放缓，企业融资成本增加，同时受物价、原材料价格上

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涨，中小企业流动资金出现断裂困境。迫于停产压力，多数中小企业主纷纷转向民间借贷，民间借贷成本急剧上升，月息8分也很难筹到资金。据全国工商联对17个省市中小企业调研结果显示，当前中小企业的融资难度，甚至超过了2008年国际金融危机爆发初期。

为有效缓解中小企业融资难问题，各地政府及金融机构纷纷采取了一系列措施：##市今年启动了中小企业贷款联保增信计划，以成长型500强中小工业企业、拟上市企业以及其他成长型中小企业为主体，共同组成特定的企业集群，由合作银行对企业集群中的企业进行独立审核，在保证信用比例不低于30%的前提下，发放金额3000万元及以下、期限两年及以内的贷款。##省工信委与国家开发银行##省分行搭建起“银政投”融资服务平台，以政府推荐筛选项目、银行审核放贷、风险投资机构积极参与的形式，支持中小企业发展。9月5日,##拿出30亿元着力推进中小企业投融资服务平台建设，同时出台相关配套措施，加快形成投（VC、PE）、保（保险、担保）、贷（银行、小贷公司）、引（政府引导）联动的中小企业融资创新服务体系。

二、我市中小企业融资现状

面对国家趋紧的货币政策，我市各商业银行不断创新金融服务，加大结构调整，积极增加信贷投放，截至今年8月末，各项贷款余额达159.47亿元，比年初增加22.45亿元，

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有力的支持了我市经济发展。但是，货币政策不断趋紧，我市工商银行、建设银行等商业银行存贷比已超过70%，信贷投放空间非常有限，而且各大金融机构信贷投放重心倾向于市重大建设项目和碧桂园房地产开发##、建华管桩等大企业。中小企业可获得的贷款规模和总量非常有限，这就迫使了我市中小企业主及个体工商户纷纷转向民间借贷，民间借贷成本节节攀升，目前月息已达8至9分。部分企业主发现民间借贷市场有利可图，铤而走险，不惜关掉主业，加入民间借贷大军。民间借贷确实为一些中小企业解决了燃眉之急，但高利率给企业加大了融资成本，潜伏着巨大的风险，一旦经济环境发生变化或某个环节出了问题，不仅资金难归，甚至引起突发事件，造成严重不良的社会影响。曾经因高利贷泛滥而成为“宝马县”的##省泗洪县，就是血的教训。

三、关于我市中小企业融资困境的思考及对策 缓解中小企业融资难是一项长期、系统工程，商业银行、地方政府、监管部门、中小企业自身都要积极介入，并各司其职：商业银行要创新信贷技术、优化结算服务与管理，打造高效的资本市场融资平台；地方政府和相关部门要不断优化政策环境，完善多层次金融市场体系；监管机构要注重改善金融结构并加强银行监管当局的能力建设；中小企业要不断改善、强化自身信用。对缓解我市中小企业融资难问题提出如下建议，供参阅和探讨。

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一、各商业银行要保持和适当提高对中小企业贷款的规模和比重。虽然货币政策会根据国家经济发展速度、民生状况 、物价稳定性等因素不断调整,但发展地方经济须保持对中小企业贷款的相对稳定性。不能用房贷、大企业贷款挤占中小企业的信贷额度，否则会对实体经济、产业造成伤害。国家“十二五”规划中明确提出了要“提高中小企业贷款规模和比重”。今年六月，银监会也下发了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》，要求商业银行适度提高不良贷款比率容忍度，让金融资源更多地向小企业倾斜，以缓解当前一些企业出现的“钱荒”的现象。市人行可通过“窗口指导”等方式对各商业银行提出一个针对中小企业融资的指导性比重，使政策更具实际操作性。对基本面和信用记录较好、有竞争力、有市场、有订单但暂时出现经营或财务困难的中小企业给予信贷支持，确保对中小企业的贷款增幅不低于本机构全部贷款的平均增长幅度，增量不低于上年，全力支持中小企业的发展。

二、防止资金充裕的优质企业申请贷款投资民间借贷。民间借贷利率不断走高，让已进入这个行业的放贷人获得巨额收益。部分企业主见利润丰厚，铤而走险，凭借良好的信用和超额授信额度，通过银行借贷的资金间接投入民间借贷市场，扮演者转贷人角色，不仅助推了企业融资成本，还加剧市场风险。为有效配置信贷资源，防X信贷风险，各商业

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银行应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人贷款的授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放贷款；在尽职调查环节上，应调查借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况，以及应收账款、应付账款、存货等真实财务状况要素，合理确定贷款总量，做到“实贷实付”。

三、大力发展灵活多样的准金融机构，如信托、小额贷款公司、融资租赁以及私募基金和创业投资公司等。此类公司服务主体定位于中小企业，且资金来源为私募而非公募，企业通过此类公司融资基本不占用银行的信贷额度，在目前我市大多银行接近75%信贷比的情形下，发展此类准金融机构很有针对性，当然，这不仅是权宜之策，也是多层次发展中小企业金融市场体系的必然要求。而且这些机构各具特点，信托投于银行限制贷款类行业，可防止新产业的发展未能及时弥补传统产业衰退而形成地区经济的萎缩；小额贷款公司信贷政策都立足于“农、散、小”，非常符合中小企业的“散、小、频、快”融资需求；融资租赁使得企业可以不必仅仅依靠自我积累去购买设备，而只需用现有资产、效益以及未来的收益为保证，提供租赁公司认可的担保，即可占用并使用设备，而且可以通过售后租回融资租赁方式盘活存量资产，提高资产流动性；创业投资则通过股权投资于有发展潜力的新兴产业对地方经济转型升级有很好的助推作用。

四、不断提高中小企业自身融资能力。企业应加快产权

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结构改革，以合资、股份制等形式建立现代企业制度，引进职业经理人，完善企业法人治理结构，尽快建立产权明晰、权责明确、管理科学的运行机制，改变“一股独大”所带来的中小企业融资障碍。要规X企业财务制度。加强内部管理，逐步建立健全内部的财务、会计制度，提供全面、准确的财务和经营信息，提高企业财务状况的透明度和财务报表的可信度，积极配合金融机构对企业经营的监督，便于金融机构对企业的经营状况及风险状况的考证。另外企业还要注重诚信建设，规X信用行为，提高企业的信用等级，增强银行授信机率及额度。

五、建立重点扶持中小企业池，做好银企对接。今年全市工业企业普查，不仅使市政府能够全面了解全市工业企业经营状况，更为市政府为那些急需要扶持的成长型中小企业提供了翔实的数据。对扶持的中小企业认定可结合此次企业普查，将符合我市产业发展规划和资产规模（3000万人民币以上）、销售收入增长率（年增长20%以上）等指标要求的企业筛选到企业池中。对重点企业池中资金一直紧X的企业可初步实施短期小额贷款增信计划。组织实施增信计划的基本思路是：以重点企业池中资金真正短缺的企业（初步选定20家）为主体，在“政府牵头、企业联保、银行审贷、风险分担”的制度设计安排下，吸引我市各商业银行加盟，形成“政、银、企”三位一体的融资服务平台，重点解决这些企业一定

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年度以下、单笔在一定额度以下的流动资金信用贷款问题，力争推动合作银行为我市中小企业实现3年内发放信用比例不低于30%、资金总额不低于50亿元人民币的信用贷款。

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