三）
1.下列关于保险相关要素的说法，错误的是( )。 A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B.投保人接保险合同负有支付保险费的义务
C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D.投保人和被保险人不能是同一人
2.银行理财产品要素所包含的信息能够分为三大类，其中不包括( )。
A.产品发行渠道信息 B.产品特征信息 C.产品开发主体信息 D.产品目标客户信息
3.( )是基础性金融产品中风险的。 A.股票 B.基金 C.债券 D.黄金
4.下列( )是外汇市场上最经济、最普通的形式，这个市场容量巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉行情，是最主要的外汇市场形式。
A.远期外汇市场 B.零售外汇市场 C.自由外汇市场 D.即期外汇市场
5.国外个人理财业务发展中，( )通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。
A.20世纪20年代到50年代 B.20世纪60年代到80年代 C.20世纪30年代到60年代 D.20世纪90年代
6.以下债券中风险的是( )。 A.国债 B.金融债 C.公司债 D.垃圾债券
7.下列不属于财产信托业务的是( )。 A.赡养信托 B.遗嘱信托 C.有价证券信托 D.财产保全信托
8.以下不属于商业银行代理业务的是( )。
A.代理股票买卖业务 B.代理国债业务 C.代理销售基金业务 D.代理销售保障产品业务
9.若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?( ) A.卖出价值9.6万元的股票 B.卖出价值10.8万元的股票 C.卖出价值16.8万元的股票 D.不买不卖
10.金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，但不包括下列( )。 A.>99.98% B.>99.99% C.>99.9% D.>99.5%
理财规划师单选答案
1.D【解析】被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人能够为被保险人，故选D。
2.A【解析】银行理财产品要素所包含的信息能够分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
3.A【解析】股票是基础性金融产品中风险的。
4.D【解析】即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式，这个市场容量巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉行情，是最主要的外汇市场形式。
5.C【解析】在国外个人理财业务发展中，20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没相关于个人理财业务的明确概念界定。
6.D【解析】垃圾债券一词译自英文Junk Bond。Junk意指旧货、假货、废品、哄骗等，之所以将其作为债券的一项形容词，是因为这种投资利息高(一般较国债高4个百分点)、风险大，对投资人本金保障较弱。债券中，投资风险最小的是国债。
7.C【解析】财产信托(Property Trust)是指委托人以非货币形式的财产、财产权为标的，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，实行管理、使用和处分的信托业务。按照信托财产的标的物可分为动产信托、不动产信托、知识产权信托和其他财产权信托。
8.D【解析】当前，我国商业银行共展开了约几十种代理业务，主要种类有：基金、股票、保险、国债、信托、黄金等。
9.C【解析】若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应卖出价值l6.8万元股票，使得股票的投资比例在 40%。初始总的投资额为80÷40%=200(万元)，升值后为228万元，228×40%=91.2(万元)，那么应该卖出的股票价值为(80+28)-91.2=16.8(万元)。
10.A【解析】上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%。 11.证券投资基金的收益不包括( )。 A.红利收入
B.债券利息 C.证券买卖差价 D.金融政策补贴
12.根据《证券法》，下列行为不被禁止的是( )。 A.法人出借自己的证券户 B.法人出借他人的证券户 C.挪用公款买卖证券 D.依法拓宽资金人市渠道
13.适用( )的理财产品，商业银行应在展开个人理财业务前按规定报中国银行业监督管理委员会或其派出机构批准。 A.报告制 B.审批制 C.核准制 D.注册制
14.下列( )不属于基金管理人理应履行的职责。
A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，实行证券投资 B.安全保管基金财产 C.办理基金备案手续
D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利 15.公开披露的基金信息不包括( )。 A.基金投资策略
B.基金份额申购、赎回价格 C.基金募集情况
D.基金资产净值，基金份额净值 16.下列哪种说法是准确的?( )
A.企业债券的持有人有权参与公司的经营决策 B.债券的发行条件不包括其发行票面金额 C.凭证式国债不能够流通并转让 D.记账式国债不能上市流通转让
17.除中国保险监督管理委员会另有规定外，保险代理机构的经营区域为( )。
A.其住所地所在的省、自治区或者直辖市 B.其住所地所在的市 C.全国各地
D.保险公司注册所在地
18.下列关于理财产品销售说法不准确的是( )。
A.在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则实行产品销售 B.对商业银行来说，适合的理财产品当前主要分为两大类，第一类是银行自主开发的理财产品，第二类是银行代理销售的理财产品 C.商业银行理应明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D.信息披露是个人理财业务重要的内容
19.风险测量的常用指标不包括产品收益率的( )。 A.VaR B.标准差 C.方差 D.QDII
20.下列关于个人理财产品的基本要求，不准确的是( )。 A.理财产品的名称应恰当反映产品属性 B.理财产品的设计应强调合理性
C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确 D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定 理财规划师单选答案
11.D【解析】证券投资基金的收益主要有：证券买卖差价;红利收入;债券利息;存款利息收入。
12.D【解析】《证券法》禁止法人出借自己的证券户、法人出借他人的证券户、挪用公款买卖证券。
13.B【解析】适用审批制的理财产品，商业银行应在展开个人理财业务前按规定报中国银行业监督管理委员会或其派出机构批准。 14.B【解析】根据《证券投资基金法》第十九条的规定，安全保管基金财产是基金托管人(而不是基金管理人)理应履行的职责。 15.A【解析】《证券投资基金法》第六十二条规定，公开披露的基金信息包括：①基金招募说明书、基金合同、基金托管协议;②基金募集情况;③基金份额上市交易公告书;④基金资产净值、基金份额净值;⑤基金份额申购、赎回价格;⑥基金财产的资产组合季度报告、财
务会计报告及中期和年度基金报告;⑦临时报告;⑧基金份额持有人大会决议;⑨基金管理人、基金托管人的专门基金托管部门的重大人事变动;⑩涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼;⑩依照法律、行政法规相关规定，由国务院证券监督管理机构规定应予披露的其他信息。
16.C【解析】债券发行条件包括发行票面金额、发行利率、发行期限等。企业债券的持有人无权参与公司
的经营决策。记账式国债能够流通转让。故选C。
17.A【解析】《保险代理机构管理规定》第八十七条规定，除中国保险监督管理委员会另有规定外，保险代
理机构的经营区域为其住所地所在的省、自治区或者直辖市。 18.C【解析】商业银行理应明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。
19.D【解析】风险测量的常用指标包括产品收益率的方差、标准差和VaR。
20.D【解析】商业银行应对理财产品的市场变化做出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内相关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。 21.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。 A.中国人民银行 B.中国工商银行 C.国家外汇管理局 D.中国进出口银行
22.下列各项中，不是金融市场微观经济功能的是( )。 A.财富功能 B.避险功能 C.交易功能 D.反映功能
23.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于( )的理财产品。 A.理财顾问服务 B.私人银行业务 C.保证收益 D.综合理财服务
24.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是( )。 A.政府购买增加 B.政府引人销售税
C.再贴现率从2%调整到l.5% D.政府在市场上出售外汇基金票据
25.下列( )不属于制订保险规划的原则 A.量力而行的原则 B.转移风险的原则 C.效益化原则
D.分析客户保险需要的原则
26.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。 A.凭证式国债 B.储蓄式国债 C.实物式国债 D.记账式国债
27.以下关于现金、消费管理的说法，错误的是( )。 A.现金管理包括对固定资产和流动资产的日常管理 B.满足急需资金的需要是现金管理的目的之一 C.消费的合理性只有相对标准
D.预测年度收入是现金预算编制程序之一
28.下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是( A.股票基金、政府债券、股票、储蓄 B.政府债券、股票、股票基金、储蓄 C.股票、股票基金、政府债券、储蓄 D.股票、政府债券、股票基金、储蓄 29.( )放大了金融衍生工具的风险。 A.衍生性 B.可复制性 C.杠杆效应 D.提升交易效率
)。 30.关于商业银行违反相关监管规定的法律责任，以下说法不准确的是( )。
A.未经批准设立分支机构违反《商业银行法》的相关规定 B.未经批准在名称中使用“银行”字样，违反《商业银行法》的相关规定
C.将单位的资金以个人名义开立账户存储，违反《商业银行法》的相关规定
D.向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，没有违反《商业银行法》
21.C【解析】商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。 22.D【解析】反映功能属于金融市场的宏观经济功能。
23.D【解析】综合理财服务的理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。其中，非保证收益理财计划能够分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。所以保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于综合理财服务的理财产品，故选D。
24.A【解析】积极的财政政策能够有效地刺激投资需求的增长，政府购买增加属于积极财政政策的范畴。B项属于紧缩性的财政政策;C、D两项属于货币政策的范畴。
25.C【解析】制订保险规划的原则有：转移风险的原则;量力而行的原则;分析客户保险需要的原则。
26.D【解析】记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，能够记名、挂失。投资者实行记账式证券买卖必须在证券交易所设立账户。
27.A【解析】现金管理包括对现金和流动资产的日常管理。 28.C【解析】在基本金融工具中，一般来说，股票的投资风险。基金采取分散组合投资策略，能够分散非系统风险，不同类型的基金风险差别较大。股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。
29.C【解析】杠杆效应放大了金融衍生工具的风险。
30.D【解析】D项违反了《商业银行法》第七十四条相关规定：向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。
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