中国邮政储蓄银行的核心竞争力浅析

中国邮政储蓄银行的核心竞争力浅析

作者：罗丽君

来源：《时代金融》2011年第15期

[摘要]文章首先从分析中国邮政储蓄银行的核心竞争力入手，然后介绍了中国邮政储蓄银行发展过程中存在的问题，最后针对相应的问题提出了中国邮政储蓄银行进一步提高核心竞争力的路径。

[关键宇]邮储银行 核心竞争力 路径

中国邮政储蓄银行有限责任公司(本文简称为“邮储银行”)成立于2007年3月6日，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。中国邮政储蓄银行作为我国的第五大银行，既有先天的优势，又有后天的不足。随着银行业的竞争越来越激烈，邮储银行有必要把握住自己的竞争优势，避免自己的竞争劣势，从而使自己在激烈的银行业竞争中可持续发展下去。

一 邮储银行核心竞争力分析

我国邮储银行的核心竞争力是指其整合资源的能力，而其他银行难以复制或替代这种整合资源的能力，在不同发展阶段邮储银行所具有的核心竞争力是不同的。在邮储银行成立的初始阶段，其主要拥有的核心竞争力包括以下五个方面：

(1)资产方面的优势。我国的邮储银行的前身是只存不贷的金融机构，主要依赖中央银行的利差生存，因此，新组建起来的邮储银行无不良资产包袱及坏账负担，这有利于邮储银行未来的发展，也是邮储银行的核心竞争力之一。

(2)网络方面的优势。经过多年的建设和积累，邮储银行建成贯通并偏重于乡镇的网络，使得其能够提供有别于其他银行的服务。近年来，随着农村里外出务工人员的增多，而他们的收入往往通过金融机构汇回农村，而邮储银行贯通城乡的网络优势，使其能够很好地满足这些外出务工人员的要求。

(3)硬资源方面的优势。我国邮储银行是在改革邮政储蓄管理体制的基础上发展而来的，因此，邮储银行可以利用邮政储蓄长期积累的网点和客户资源优势，并加强同邮政企业在网络建设、客户服务及业务发展等方面的合作，在此基础上，邮储银行形成了“高覆盖、低成本”的硬资源优势。

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(4)渠道方面的优势。根据前面所说的，邮储银行拥有与众不同的网络优势，目前，已有3.6万个营业网点提供邮政储蓄服务，其中，有近60％的储蓄网点及近70％的汇兑网点建在农村，是城乡居民进行个人汇兑结算的主要渠道，这是其他银行短期内所无法复制的优势。 (5)信誉方面的优势。邮储银行根植并依托于邮政，拥有邮政长年积累下来的信誉，又有国家信用的支持。多年来，邮政所提供的优质服务已深入人心，具有“绿色银行”的称号，且在广大的农村地区，邮政储蓄凭借其优质服务已培育出一大批具有高忠诚度的客户，这也是其他银行在短期内难以复制的。

二 进一步提高邮储银行核心竞争力的路径

1.邮储银行发展过程中存在的问题

在改革邮政储蓄管理体制基础上建立起来的邮储银行，既有其先天的优势，又有其后天的不足，主要表现为：公司治理结构不健全。主要是指治理架构不健全，董事会构成不合理，治理主体履职不充分及运作不规范；风险管理能力严重不足，全面风险管理建设尚处于起步阶段，内部审计有效性不够；邮储银行的各级从业人员素质偏低，员工学历层次偏低，且专业人才匮乏，另外，员工身份复杂，他们被划分为不同的等级，且人员结构不合理，这使得他们的责任追究与激励机制很难对等起来；在经营模式方面，邮储银行与专业的商业银行经营模式存在较大的差距，主要是指其自主运用资金能力有限，营销机制为全员揽收模式，缺乏市场竞争力等。这些都限制了邮储银行的发展。

2.进一步提高邮储银行核心竞争力的路径

由于邮储银行组建的时间较晚，人力资源积累不够、抗风险能力也较弱，因此在未来的发展过程中，应充分把握自身的竞争优势，客观认识自身的不足，并进一步提高自身的核心竞争力，以期在越来越激烈的银行业竞争中获得可持续发展。

(1)大力发展农村服务，走出一条适合农村的金融业务模式。近年来，农村居民收入得到大幅度提高，农村居民家庭恩格尔系数有了一定程度的下降，农户跟银行借款所获得的资金不再是用于基本生活需求，而是用于农业生产与投资，这为邮储银行的农村金融服务业务的发展奠定了基础。因此，邮储银行应该充分发挥其现有的核心竞争力优势，走出一条适合农村的金融业务模式。

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(2)完善组织结构体系，从更高、更新的层次探索组织构架创新。组织再造的总方向应以客户为中心，按照扁平化、集中化、专业化，前、中、后台分离和业务管理、风险管理和审计监督分离、风险管理垂直化的原则，实行“双线运营”，逐步加强公司、同业、零售业务的垂直化运作。

(3)进一步优化网点布局，将经济发达地区、具有经济增长潜力的地区及经济欠发达地区区分开来，在此基础上，确立与不同区域相适应的经营发展战略。与此同时，邮储银行应紧密结合城市发展情况及农村的资源特征，采取撤销并购及搬迁新设方式，进一步优化各区域的网点布局。从而更好地为客户提供更便捷的服务。

(4)在人才方面，应以人为本。完善人力资源系统，整合提升人力资源能力。银行业的竞争最终都要归结为人才的竞争，邮储银行在成立初期，缺乏大量的人才。因此，首先要制定详细的人力资源规划，包括员工的职位描述、能力的资格认定、员工的培训及裁员计划。其次，建立多层次、多渠道的人才储备计划。再者，就是提高人力资源忠诚度、信任感与归属感。最后，实施绩效管理，建立有准则、易操作及可度量的绩效考核。从而，最终形成有效的人力资源规划，为邮储银行的未来发展做好人才方面的准备。