银行业的价值链模型

银行行业价值链模型如图：

监督评价活动（审计、监察等）支持支持保障活动（营运、IT、人力资源、行政性办公等）活管理活动（预算财务、风险管理和法律合规动等）资金揽贷产品开发及定价产品处理市场营销利润客户（个人、企业、机构）客户服务利润基本活动

利用价值链分析，根据银行行业特点，列出银行行业的基本活动主要有：资金揽贷、产品开发及定价、产品处理、市场营销、客户服务。资金揽贷主要是吸纳存款、发放贷款；产品开发及定价主要是研发和销售金融产品；产品处理主要是相关金融产品的退市；市场营销主要是针对个人、企业、机构等银行类金融产品；客户服务主要是为跟银行有业务往来的客户做后续支持和相关银行问题的解决。支持性活动主要包括：监督评价活动、支持保障活动、管理活动。监督评价活动，是指对业务、管理和支持保障活动进行监督和评价的活动，主要包括审计和监察。支持保障活动和管理活动主要服务于基本活动。

目前各银行的转型趋势：经营模式变为混业经营、盈利模式变为集约型，即大力发展流程银行、管理系统采用全面风险管理、国际化经营。

1.混业经营即商业银行可以从事投资银行业务和证券业务，信贷资金可以进军股市，银行、证券、保险、信托业务在一个金融机构里同时经营，形成了一种能向客户提供多方面金融服务的“ 金融超级市场”。

2.盈利模式集约化即采用科学管理和最新技术，提高资源使用效率注重内涵式发展的

一种经营模式。 在经营实践中始终坚持以效益为中心，从业务经营流程、内部运营体制、产品服务创新、信用风险度量技术、综合绩效评价体系和人才培养等方面人手， 全面提高银行业的经营发展能力。 例如: 招商银行和交通银行都在大力开展流程银行业务。

流程银行的价值链模型：

基于职能部门的各种支持活动基本价值活动个人业务公司业务客户投资业务

流程银行的特色在于其业务活动、管理活动、支持保障活动和监督评价活动均以客户为中心来组织设计，每个活动都对客户需求的全过程负责。这样的价值链是以资源共享和协调机制的实现为前提条件的。通过银行内部人、财、物、信息在内的各种资源的互通，实现资源的共享与协调；通过彻底打破部门分割，降低了协调成本，实现管理和服务的无缝结合。当然，新的资源配置和协调方式需要银行的组织管理方式和组织构架做出相应变革来适应，新的组织和管理机制反过来又成为价值链优化的固化剂，这便形成了一个良性的循环体制。

3. 管理系统采用全面风险管理。即银行将各种信用风险、市场风险、操作风险以及流动性风险通盘考虑， 提高管理效率， 强调风险之间的相关性研究以及风险的量化度量，切实有效的防范各类风险，促进业务稳健持续发展。全面风险管理体系可以大大提高商业银行内部风险管理能力和效率， 从全局的角度考量风险因分行或支行对整个银行的影响，

有利于各部门在风险管理中的配合，降低经营成本。

4.国际化经营。即顺应国际经济、金融一体化的趋势，积极向国外寻找发展空间，开拓市场，形成了国际化的经营战略。国际化银行的业务活动主要在国际市场，服务网络覆盖世界主要地区，主要服务对象是进出口公司以及跨国公司，金融产品实现了高度的标准化和市场化，按照国际通行的规则进行金融合作与竞争。