品答案
单选题（共45题）
1、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。 A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务
B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本
C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%
D.长期次级债务不能列入附属资本 【答案】 C
2、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（ ）。 A.这两笔贷款的信用风险是不相关的 B.这两笔贷款的信用风险是负相关的 C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大
D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总 【答案】 C
3、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。 A.现金头寸指标 B.大额负债依赖度
C.易变负债与总资产的比率 D.盈利性比率
【答案】 D
4、下列属于客户评级的专家判断法的是（ ）。 A.5Cs系统 B.5Ps系统 C.CAMELs系统 D.以上都是 【答案】 D
5、土地登记的实质是（ ）。 A.权利的保护 B.公示 C.公告 D.登记备案 【答案】 B
6、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。 A.923000 B.672000 C.880000 D.742000 【答案】 C
7、商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是( )。 A.流动性比例 B.核心负债比例 C.净稳定资金比例 D.同业市场负债比例 【答案】 D
8、根据国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则，金融资产的市场价值是指（）。
A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值
B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值
C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值 D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值 【答案】 B
9、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。 A.外部事件 B.系统缺陷 C.违反内部流程 D.人员因素 【答案】 A
10、下列不属于风险限额管理的相关环节的是（）。 A.超限额处理 B.风险限额监测 C.风险限额对冲 D.风险限额设定 【答案】 C
11、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（ ）。 A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的 B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数 C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值
D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化 【答案】 C
12、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每( )至少重估一次价值。 A.日 B.月 C.半年 D.年 【答案】 A
13、()是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。 A.风险 B.收益 C.损失 D.利息 【答案】 B
14、下列关于银行资产计价的说法，错误的是（ ）。 A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价
B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值
C.存贷款业务归入银行账簿
D.存贷款业务通常采用摊余成本法计价 【答案】 A
15、成本控制是（ ）。
A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件 B.把生产费用正确地归集到承担的客体
C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理 D.说把费用归集到核算的对象账上 【答案】 C
16、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。 A.准确预测未来风险事件
B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失
C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会 D.风险是无法避免的 【答案】 D
17、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。 A.对我国公共部门实体的债权 B.符合标准的微型和小型企业的债权 C.对于一般企业的债权 D.个人住房抵押贷款 【答案】 A
18、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。 A.人员因素 B.内部流程 C.系统缺陷 D.外部事件 【答案】 D
19、以下关于期权的说法不正确的是（）。
A.相比远期和期货，期权是一种更为复杂的非线性衍生产品 B.期权是现代金融创新的重要基础性工具
C.按照交易权利划分，期权分为美式期权和欧式期权
D.按照执行价格划分，期权分为价内期权、平价期权、价外期权 【答案】 C
20、下列选项中，不属于我国银行业监督管理目标的是()。 A.促进银行业的合法、稳健运行 B.维护公众对银行业的信心 C.增强银行业的资金收益 D.提高银行业竞争力 【答案】 C
21、商业银行的最高风险管理/决策机构是（ ）。 A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.高层管理者 【答案】 A
22、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。 A.信用风险 B.市场风险
C.操作风险 D.流动性风险 【答案】 B
23、对于商业银行而言，监管风险是指（ ）。
A.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险
B.商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险
C.由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险
D.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险 【答案】 C
24、（ ）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。 A.绝对收益 B.相对收益 C.持有期收益率 D.预期收益率 【答案】 C
25、（ ）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。 A.风险识别
B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制 【答案】 D
26、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（ ）。 A.审贷分离原则 B.统一考虑原则 C.数量优先原则 D.展期重审原则 【答案】 C
27、下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是()。 A.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及监事会 B.董事会负责审议批准外包的战略发展规划 C.高级管理层负责制定外包战略发展规划
D.高级管理层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度 【答案】 A
28、银行监管是由（ ）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。 A.行业协会 B.政府 C.审计机构
D.商业银行 【答案】 B
29、（2019年真题）杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。 A.巴塞尔协议Ⅱ B.巴塞尔协议Ⅰ C.巴塞尔协议Ⅲ
D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5） 【答案】 A
30、下列关于《巴塞尔新资本协议》及其信用风险量化的说法，不正确的是（ ）。
A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法
B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源
C.外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法
D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱 【答案】 C
31、安全教育的主要内容不包括（ ）。 A.安全生产思想教育 B.安全知识教育 C.安全技能教育
D.交通安全 【答案】 D
32、（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。 A.融合阶段 B.离析阶段 C.放置阶段 D.转移阶段 【答案】 C
33、资本收益率的计算公式为()。 A.RAROC=(EL-NI)÷UL B.RAROC=(UL-NI)÷EL C.RAROC=(NI-EL)÷UL D.RAROC=(EL-UL)÷NJ 【答案】 C
34、（ ）是一种顾问及其相关的客户服务。 A.确认服务 B.技术服务 C.咨询服务 D.信息服务 【答案】 C
35、( )是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。 A.柜台业务 B.个人信贷业务 C.法人信贷业务 D.资金交易业务 【答案】 C
36、土地权利预告登记申请人一般为（ ）。 A.土地权利人 B.利害关系人 C.第三人
D.签订土地转让协议的转让方和受让方 【答案】 D
37、风险监测是一个（ ）的过程。 A.动态、连续 B.静态、连续 C.动态、间断 D.静态、间断 【答案】 A
38、我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（
）。A.5％ B.6％ C.10.5％ D.11.5％ 【答案】 C
39、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（ ）。 A.10~30mm B.30~50mm C.50~80mm D.80~100mm 【答案】 C
40、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。 A.12.5% B.11.3% C.17.1% D.15% 【答案】 C
41、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。 A.外币债券投资的利率风险
B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险 C.交易性人民币债券投资的利率风险 D.人民币贷款的利率风险 【答案】 D
42、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。
A.平均债务承受能力 B.最低债务承受能力 C.一般债务承受能力 D.最高债务承受能力 【答案】 D
43、下列各项中，农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是（ ）。 A.为乡村公共与公益事业需要使用土地的 B.不按照批准的用途使用土地的 C.因撤销、迁移等原因而停止使用土地的 D.在法定允许下将土地转让他人使用的 【答案】 D
44、以下关于核心存款的说法，不正确的是（ ）。 A.短期内被提取的可能性较小 B.对利率变动不敏感
C.季节变化或经济环境变化对其影响较小
D.不包括活期存款，因为其流动性太高 【答案】 D
45、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是（ ）。 A.信用信息实地勘查 B.专家判断法 C.信用评分模型 D.违约概率模型 【答案】 A
多选题（共20题）
1、风险治理是（ ）之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。 A.董事会 B.业务条线 C.股东大会 D.高级管理层 E.风险管理部门 【答案】 ABD
2、施工升降机使用注意事项（ ）。 A.施工升降机组立就位后、使用前应经调试 B.施工升降机的司机应经培训合格持证上岗 C.建立施工器械使用操作规程
D.项目部要对施工升降机的使用建立相关的管理制度
E.建立完善的符合要求的安全使用操作规程 【答案】 ABD
3、下列属于情景分析中宏观情景的是（ ）。 A.社会 B.经济 C.法律 D.流程 E.人员 【答案】 ABC
4、下列关于金融期货的说法，正确的有()。 A.利率期货包括以长期国债为标的的长期利率期货 B.货币期货交易目的包括规避汇率风险 C.股指期货是指以股票为标的的期货合约 D.股指期货不涉及股票本身的交割 E.股指期货以现金清算的形式进行交割 【答案】 ABD
5、商业银行的战略风险主要体现在（）。 A.整个战略实施过程的质量无法保证 B.政治、经济和社会环境发生变化 C.商业银行战略目标缺乏整体兼容性 D.实现战略目标所需要的资源匮乏
E.为实现战略目标而制定的经济战略存在缺陷 【答案】 ABCD
6、 商业银行信息科技部门的主要管理要素有()。 A.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全 B.确保所有信息系统的安全 C.负责落实信息安全管理职能
D.根据信息安全级别，将网络划分为不同的逻辑安全域
E.配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全，并定期对所有设备进行安全检查 【答案】 ABCD
7、下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法，正确的有( )。 A.经风险调整的业绩评估方法是以监管资本配置为基础的
B.在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC)
C.在单笔业务层面上RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据
D.在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配
E.使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式 【答案】 BCD
8、 银行流动性风险报告的说法正确的是（ ）。 A.流动性风险报告应该按照层次进行划分
B.流动性风险管理报告体系的核心问题是，“我们应该让哪些人，在什么时间，知道什么信息 ”
C.日常流动性风险水平指标可以按周报告 D.日常流动性风险水平指标可以按日报告
E.一些复杂的流动性风险水平指标，关注中长期的指标 【答案】 ABD
9、以下说法中，正确的有（ ）。 A.违约概率即通常所称的违约损失的概率 B.违约概率和违约频率不是同一个概念 C.违约概率和违约频率通常情况下是不相等的 D.违约频率是分析模型作出的事前预测 E.违约频率可作为内部评级的直接依据 【答案】 BC
10、 商业银行操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。它具有的特点包括（??）。 A.具体性 B.复杂性 C.转化性 D.差异性 E.分散性 【答案】 ABCD
11、担保方式主要有（ ）。
A.保证 B.抵押 C.质押 D.留置 E.定金 【答案】 ABCD
12、下列事件可能给商业银行带来风险的有（）。 A.即期外汇交易中，交易对手因系统故障未能按期交割 B.借款人因经济危机陷入经营困境
C.自动取款机(ATM)未能正确按照客户指令完成交易 D.借款人的外部信用评级从AA级降为A级 E.保函业务中因客户未能履约而承担连带责任 【答案】 ABCD
13、 商业银行所面临的（）是多维风险。 A.声誉风险 B.法律风险 C.战略风险 D.流动性风险 E.科技风险 【答案】 ACD
14、完整的资本充足率评估程序包括( )方面。
A.董事会和高级管理层的监督 B.健全的资本评估 C.风险的全面评估 D.完善的监测和报告系统 E.健全的内部控制检查 【答案】 ABCD
15、施工成本控制的依据包括以下内容（ ）。 A.工程承包合同
B.施工组织设计、分包合同文本 C.进度报告 D.施工成本计划 E.工程变更确认答案 【答案】 ACD
16、施工项目成本计划是（ ）编制的项目经理部对项目施工成本进行计划管理的指导性文件。 A.施工开始阶段 B.施工筹备阶段 C.施工准备阶段 D.施工进行阶段 【答案】 B
17、下列属于国际会计准则对金融资产划分的优点的是（ ）。
A.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持
B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准 C.直接面对风险管理的各项要求 D.是基于会计核算的划分 E.维持良好的公共关系 【答案】 ABD
18、以下不属于资产负债风险管理模式阶段的特点的有（ ）。 A.通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散 B.重视对资产业务的风险管理 C.加大商业银行经营的风险
D.重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理 E.金融衍生产品的广泛应用 【答案】 BC
19、土地使用权的申报以（ ）为单位组织进行。 A.市、县 B.辖区 C.街坊 D.宗地 【答案】 A
20、我国监管当局出台的贷款五级分类包含()类贷款。
A.正常 B.关注 C.次级 D.可疑 E.损失 【答案】
ABCD
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