什么叫银行协议存款

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什么叫银行协议存款

甲 方：___________________

乙 方：___________________

日 期：___________________

说明：本合同资料适用于约定双方经过谈判、协商而共同承认、共同遵守的责任与义务，同时阐述确定的时间内达成约定的承诺结果。文档可直接下载或修改，使用时请详细阅读内容。 什么叫银行协议存款

篇一：协议存款和同业存款的异同比较 协议存款和同业存款的异同比较 20xx-03-03周文渊金融城

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摘要：同业存款和协议存款最大的区别是，同业存款不 计入贷存比考核，但是协议存款纳入贷存比考核。

狭义的协议存款指商业银行根据中国人民银行或中国 银行业监督管理委员会的规定，针对部分特殊性质保险资金 开办的存款期限较长、起存金额较大、利率、期限、结息付 息方式、违约处罚标准等由双方苞定的人民币存款品种。

狭义的协议存款定义最早来自于《关于同意商业银行试 办保险公司协议存款的复函》。

与一般性存款最大的不同点在于：保险公司协议存款仅 限于商业银行法人对中资保险公司法人办理，且协议存款期 限仅限于5年以上（不含5年），5年期以下（含5年）存款 仍按同期同档次法定存款利率执行，协议存款最低起存金额 为3000万元。

该类存款可作为存款类金融机构的长期资金来源，不属 于同业存款，应计入存贷比指标。协议存款可以提前支取， 其协议存款凭证可用做融资质押物。

同业存款是指有金融机构许可证的单位在银行的存款。

包括其他商业银行、政策性银行、邮政、证券公司、信托、 期货、住房资金等。

广义的协议存款就是指同业存款，两者在合同上都体现 为“协议存款”，那是因为两者都是存款人和存款银行进行 协商确定的。

如何界定存款性质 ---- 看资金的本质

如何界定存款的性质，取决于其存款来源资金的本质。 例如基金公司：基金公司管理的资金来源是众多的小额 投资者，其资金属于有金融机构许可证的存款，因此只能做 同业存款。对于基金公司自有资金：目前每家基金公司自有

资金一般只有1-3亿，少数达到5亿，由于规模较小，目前 尚无限制规定属于何种存款。

再如保险公司：保险资管受托管理的保险公

司资产，可以做保险公司协议存款，因为来源是保险资金，

这笔存款应该被归入一般性协议存款。除此之外，险资还能 做普通定期存款（普通定期存款不议价，按挂牌利率存，一 般在预期降息前快速做大存款规模时常用这种） 。

保险资管管理的资金同时还包括了年金户，资管公司资

本金和保险资管发行的理财产品，这三种资金由于不属于保 险资金，只能做同业存款，比如很多保险公司发行的存款系 列理财产品。

操作手法和定价基准不同

险资的协存利率在双方商议确定协议存款利率后，在该 协议存款到期前，一般无法跟随基准利率进行调整，以固息 为主。而且理论上来说，协议存款是不能在到期前提前支取 并利率不变的，提前支取这个条款常见于基金的同存，尤其 是货币基金，因为根据证监会规定，可以不计入 比例。

养老保险的协议存款的定价基准随基准利率变化而浮 动，这里的基准利率是指储蓄存款利率。央彳丁在关于办理养

老保险个人账户基金协议存款的通知里规定，基准利率为协 定整存整取储蓄存款利率。

在双方商议确定协议存款利率后，该协议存款到期前， 如遇人民银行向上调整基准利率，应按以下公式确定利率：

协议存款利率=调整前的协议存款利率 +基准利率调整 幅度

基准利率调整幅度=调整后的基准利率一调整前的基准 利率

存款利息自利率调整之后分段计算。若人民银行向下调 整基准利率，协议存款利率不调整。

同业存款的定价基准参考 shibor ,还有各家商业银行资 产负债部资金转移定价系统（Ftp ）给出的定价，定价的关 键在于各家行的Ftp如何进行运作，如果资金中心与业务经 营单位全额转移资金的价格 （即内部资金转移价格，乂称Ftp 价格）不高的话，存款价格通常议价的幅度提不上去，尤其 是大型银彳丁。

30%勺存款

作用不同

从银监会考核的角度来说，同业存款和协议存款最大的 区别是，同业存款不计入贷存比考核，但是协议存款纳入贷 存比考核。

协议存款有降低存贷比、扩大存款规模的好处，所以可 以看到一般银行在月末考核贷存比的时候，比较需要协议存 款。同业存款的作用一般是两种，一是做为准备金，二是用 来配备同业资产来补充头寸，因此可以视同银行的现金资产。

当一家金融机构满足存贷比的约束下仍有大虽流动性， 却没有足够生息资产时，如何对冲负债成本与负债增值成为 重要问题，此时出现了存放同业。作为资金接收方的金融机 构配置同业存放款项用于多项生息资产，实现资本的增值。 因此同业存款的作用和协议存款有很大的不同。

篇二：协议存款的流程 协议存款的具体流程

1、 资金方提供《协议存款合同》、《协议存款合同补充

协议》、《业务面签登记表》《不可撤销承诺书》给银行方， 银行法务进行审批，确认协议无误，可以按照此版本进行签 署之后，请分行出具针对存款单位的存款确认函； 议详见附件）

2、 在存款确认函开出之后，资金方按照银行要求提供 存款单位的全套开户资料的扫描件（加盖红章并且打上仅供 xx银行开户使用的水印）；

3、 银行在收到开户企业的全套资料后，审核无误，符 合银彳丁开户所需手续后，银彳丁方提供签约彳丁的基础资料（彳丁 号、营业执照、组织机构代码证、开户许可证、信用机构代 码证、税务登记证、法人身份证、授权书、经办人身份）

（所有协

和 贴息企业的基础材料（如无贴息企业，则无需提供） ；

4、 资金方在收到银彳丁所有的基础材料之后，进彳丁资金 调动的手续。大约需要 7个工作日，工作包括内部报备、通 知资金所在行准备好进行资金划拨，确认进行业务操作的具 体时间和参与业务的人员等。

5、 上述手续完成之后，资金方会带着开户资料和公章 直接在接款行进行存款业务的操作。如果银行可以根据资金 方开户资料的扫描件进行开户，那么资金方一到接款行就可 以进行存款的动作。如果银行要求必须进入行里开户的，资 金方也可以配合，到了行里再进行开户的动作。

6、具体的开户流程如下：（1）资产管理公司在资金存 入银行开户在该步骤中，保险资管公司会根据不同入资银行 开户的要求提供公司基础资料（营业执照、税务登记证、组 织机构代码

证等资料），并且根据银行要求在银行提供的《开户申 请书》、《账户管理协议书》、预留印鉴等资料上填写资料并 盖章O

（2） 签订协议存款合同：根据交易双方确定的交易要 素（存款规模、存

款利率、存款地点、起息到期日期、存款 账号、存款户名、合同编号等），当面确认之前报备的协议 存款的合同文本，双方确认无误，签署合同。

（3） 资金划转及入资行开立“存款证实书”

在开户完成和签订协议存款合同后（也可以在入资的当 天开户及签订合同），出资的银行会将资金先存入资产管理 公司的托管账户，并且出具投资指令给保险资管公司，保险 资管公司根据投资指令出具划款指令给托管银行，托管银行 会根据投资指令和划款指令将资金划拨至入资行账户。

（4） 在入资行收到资金后，入资行需要出具“单位定 期存款证实书”，

该存款证实书的要素需要与《协议存款合

同》要素保持一致，并在存款证实书上加一句话 “协议存款： 按双方在x年x月x日签订的协议存款合同（合同编号xxxx ） 及以后的补充条款执行”字样。

篇三：协议存款所需材料及流程

协议存款所需材料及流程

协议存款合同是“资金需求银行”和“保险资产管理公 司”签署的所需资料如下：

1、 资金需求银行的基础资料 （最新年检过的营业执照、 组织机构代码证、税务登记证、金融机构许可证、及相关副 本、基本户开户许可证、机构信用证、法人身份证等资料的 复印件盖上公章）

2、 资金需求银行的业务批复、签字人授权（即上级行 允许其吸收该笔存款的业务授权书或单笔业务批复）

3、 资管公司和资金需求银行双方盖章的《协议存款合 同》见附件

业务流程非常简单： 操作方案一

1、 资金需求行法审确认《协议存款合同》

；

2、 资金需求行确定业务信息：吸收协议存款的额度、 价格、期限、拟走款日、接款单位及账号等，拿到业务授权 书或其上级行的业务批复后，将基础资料、行内审批文件等 相关资料电子版发给出资方。

3、 出资方内部上报审批：需要资金需求银行业务授权 书（也就是确认对方有吸收协存的权限）和营业执照副本复 印件盖章扫描，出资总行一个工作日内回复是否可开展此次 协存业务。

4、 出资方告知资金需求银行审批结果，同时，保险资 产管理公司派人携带开户资料到资金需求银行开立账户。

5、 走款当日或前一日，出资银行和保险资产管理公司 各派人到资金需求银行，保险资产管理公司与资金需求银行 两方签署《协议存款合同》并盖章，整个签合同过程出资方 代表始终在场，当面见证资金需求银行签署合同。

6、 将签过的合同扫描发送至出资总行，总行审核无误 后划款。 7、 资金需求银行收到款后，开具《单位定期存款开户 证实书》，该证 实书由出资方带走保管。

以上为资方协议存款业务流程，整个流程从业务上报到 走款一般几天内完成，主要看资金需求银行，快的话两个工 作日即可。

127号文下发后的新报价： 对工农中建：

协议存款：2、3、5年6.2% 对交行：

协议存款：2、3、5年6.3% 对股份制银行：

协议存款：2、3、5年6.4%

对I类区域性城商银行 协议存款：2、3、5年6.5% 对□类区域性城商银行 协议存款：2、3、5年6.6%

如银行不方便提供基础资料，也可按模式二操作： 1. 接款方确认本协议存款合同利息及支付方式

2. 接款方给资方工作人员及相关人员订机票（平台公司 先到确认口子真实）； 3. 资方工作人员（有介绍信）核行；

4. 接款行按要求发有关资料给资方总部批复； 5. 正签《协议存款合同》，资方回签； 6. 按照合同要求存款。 有限公司

协议存款操作说明

一、 期限2-5年，利息及支付方式见协议存款合同。如 要求年付息，利率要上浮 0.1左右。

二、 双方将交易要素（利率期限金额）沟通好，把协议 存款合同发给需款银行，对方法审（确认好）

三、 平台代表先到确认口子真实。情况属实，通知资金

方工作人员到接款银行，接款银行在把营业执照等基础资料 扫描发给资金方批复认可），银行方签署《协议存款合同》， 合同扫描给资方总部，资方总部回签后走款，资方工作人员 带走存款证实书。

四、平台、居间承诺分开承诺（款进个人账户或公司账 户），居间承诺，发电子文件。

六、企业负责所去相关人员机票食宿费用。 承诺企业法定全称：（盖章） 营业执照号码：

法定代表人身份证号码； 法定代表人签名、押印： 20xx年 月 日